随着中国资本市场国际化进程加快，通过多元化的资产配置，有效把握投资机遇并抵抗全球市场波动风险，实现资产的增值，已成为越来越多投资者共识。然而面对陌生又复杂的全球资本市场，投什么、怎么投以及投后如何管理等难题接踵而来。

近期，新浪旗下互联网券商华盛证券携手香港金融科技公司弘量研究，共同合作推出的智能投顾产品正式在华盛通APP上线。有别于国内基本以公墓基金为主要配置标的的智能投顾产品，华盛通上线的智能投顾，主要投资于香港上市的交易所交易基金(ETF)，为广大投资者提供以算法为根基的全自动、定制化的全球资产配置服务。

智能投顾，顾名思义，就是指“人工智能+投资顾问”的结合体。近几年，智能投顾凭借其“定制化、低门槛、低风险”的优势受到了国内众多投资者追捧。然而受制于国内金融市场的发展和政策，国内多数智能投顾产品，普遍存在投资标的有限、智能化程度较低、人工服务欠缺、抗风险能力和收益率远低于预期等问题。华盛证券和弘量研究合作推出的智能投顾产品，有效解决了上述问题。

优势一：一网打尽全球资产，高效便捷

据弘量研究创始人&CEO雷春然介绍，作为智能投顾，最重要的区别便是底层资产。由于国内ETF发展不够成熟，内地很多智能投顾产品主要以基金构建组合，而香港投顾企业则偏向于延续美国投顾理念，主要以香港或美国上市的ETF作为底层资产。

此次双方推出的智能投顾产品，投资标的主要是香港上市的基金(港股ETF)，通过华盛通交易平台，用户可以一键购买包含了股票型、债券型以及另类投资如黄金ETF的投资组合，覆盖全球逾1400类资产。

“智能投顾起源于美国时就是以ETF交易为主，ETF是一种指数投资的天然工具，具有低门槛、高流动性、低费率的特点。”雷春然表示，没有单一的资产可以持续表现优异，智能投顾通过全球资产配置，可以有效分散风险，获取长期稳定的回报。

华盛证券旗下自主研发推出的港美股服务平台——华盛通，只需一个账户，便可交易港股、美股正股，以及港股打新、涡轮、牛熊证等衍生品。此次选择和弘量研究推出面向港股市场的智能投顾产品，将进一步丰富用户的投资选择，助力投资者构建更高效的投资组合。

优势二：投资智能化，成本低廉

智能投顾产品，其核心技术就是算法，这也是区分智能投顾产品是否靠谱的重要标准。华盛证券作为一家技术驱动型互联网券商，十分重视通过技术创新不断优化用户投资体验。“为投资者提供更好的服务，是我们一致认可的理念。”华盛证券CEO张霆表示，之所以选择和弘量研究合作，也是因为其在算法方面持续的突出的研发实力。

公开资料显示，成立于2016年初的弘量研究，自香港科技大学孵化，是一家专注于开发算法驱动的资产配置模型的香港金融科技公司。弘量研究的投资方包括阿里巴巴创业者基金和中银国际附属投资机构，服务的境内外金融机构超过二十余家，其中不乏知名基金管理公司及银行的身影。

弘量研究拥有一支来自港科大、港大的博士组成的算法团队，致力于利用机器学习模型精准优化资产配置，为用户的投资组合保驾护航。华盛和弘量推出的智能投顾产品，利用算法实现了7X24小时监控市场及客户组合动态，自动发出调仓提示，每次调仓严格按照客户组合及最优组合的偏离程度来衡量，一切用数据说话。

目前国内有部分不正规投顾公司，采取“人工”+“智能”的形式服务客户，这种人工主动调仓的行为，不仅违背了智能投顾利用技术为用户提供理性和科学投资组合策略的精神，频繁调仓也极大增加了投资者的调仓成本。

华盛通高效便捷的一站式投资服务平台，配合弘量研究强大的算法能力，双方推出的智能投顾产品，能够根据用户风险承受能力和风险偏好，实现一键快速配置全球优质资产，高效精准，有效为投资者降低投资门槛及投资成本。

优势三：投资纪律化，安全有保障

交易的本质就是风险控制和资金管理，合理风控是能否实现投资目标的关键。“风控”不仅体现在对投资策略组合的选择上，选择合规靠谱的投资平台，确保个人资产安全，也是首要考虑因素。

据华盛证券CEO张霆介绍，华盛和弘量的智能投顾产品，从正式研发到上线，历时仅一个半月;但在正式开发之前，双方团队其实早已接洽了长达数月时间。“主要还是合规问题，双方投入了大量时间和精力，确保每个流程和细节都在监管的合规范围内。”

兴起于2015年的国内智能投顾市场，之所以后继乏力很大原因在于监管的加强，导致很多没牌照的平台难以为继。香港的金融市场相对成熟，监管严格，无论是券商还是智能投顾企业，如果要向客户提供金融服务，都必须获得香港证监会颁发的牌照并受其监管，在风险管理上要求更为严格。

华盛证券是业内为数不多持有香港证监会1/2/4/9号牌照的互联网券商，而弘量研究也持有香港证监会1号、4号牌照而得以为机构及个人客户提供投顾服务。双方作为合规的持牌金融机构，共同成立了项目组，经过数月的磋商，以及多轮的内部测试及功能完善，于今年3月份在华盛通APP正式上线了智能投顾功能。

任何金融服务都要严格遵守监管纪律，投资亦如是。个人投资者很容易受到情绪因素的影响，追涨杀跌，导致投资回报低于资产回报。华盛和弘量携手推出的智能投顾产品，将遵循严格的投资纪律，依托于算法，自动生成资产配置方案和交易信号，有效消除投资者的情绪影响，为投资者带来长期稳健的收益。

优势四：操作简单，体验良好

华盛和弘量携手推出的智能投顾产品，极大的降低了全球资产配置的门槛，技术的创新也提升投资操作的便利性。在华盛通平台，投资者仅需通过如下简单四步，就能轻松实现一键配置全球资产。

第一步，风险画像。用户通过华盛通APP开通智能投顾功能后，系统将通过风险问卷评估，多维度的了解用户的风险承受能力和风险偏好水平，通过风险画像计算用户的风险指数。

第二步，资产配置。基于诺贝尔经济学奖得主马科维茨的现代投资组合理论进行优化，找到用户的风险指数对应的最优配置组合。用户可以自行查看每一只ETF的详情及推荐依据，全方位了解投资组合构成。

第三步，下单交易。确认推荐配置组合之后，只需点击“确认下单”便可一键配置整个组合，省去单只下单的繁琐操作。

第四步，持续监控。配置完成之后，后台将持续监控当前持仓和目标持仓，双向动态匹配，综合考虑成本，在适当的时候自动发出调仓提示。

在智投出现以前，通常只有高净值客户才能享受到定制化的全球资产配置服务，其投资门槛和费用也十分高昂。智投产品的出现，让普通投资者也有机会享受到曾经只有私人银行客户才能享受到的定制化理财服务。华盛证券和弘量研究的携手合作，将为广大投资者提供更低门槛、稳健的、便利的一键全球优质资产配置服务。