北京银行加快创新转型 投资价值进一步彰显

8月27日,北京银行股份有限公司(以下简称北京银行,股票代码601169.SH)公布2019年半年度报告。数据显示,上半年北京银行业绩增长强劲,实现归属上市股东净利润128.69亿元,同比增长8.56%;净息差1.91%、净利差1.83%,同比提升0.09%、2.1%;资产利润率(年化)0.99%,加权平均净资产收益率(年化)13.82%,成本收入比18.34%,经营绩效继续保持上市银行优秀水平。品牌价值达到548.8亿元,较上年大幅提升100亿元,排名中国银行业第6位。

业绩持续向好 盈利水平和规模贡献大幅提升

2019年上半年,北京银行资产质量保持行业优秀水平,拨备覆盖率超行业基准62.53%;资产规模稳健增长,资产总额增长3.8%达到26705亿元,贷款总额增长7.7%达到13585亿元,存款总额增长9.7%达到15204亿元,净资产1995亿元;盈利能力持续提升,净利润达到128.69亿元,同比增长8.56%。

报告期内,北京银行零售业务“一体两翼”转型取得明显成效。截至报告期末,资金量余额达到 6975 亿元,较年初增长 475 亿元;储蓄余额规模达到 3339 亿元,较年初增长 454 亿元,增幅 16%;零售贷款规模达 3993 亿元,较年初增长 375 亿元,增幅 10%。在当前激烈的市场竞争下,储蓄存款增幅达16%,高于全国储蓄存款增速8%,特别是北京地区储蓄增量稳居同业首位;零售贷款上半年新增375亿元,其中经营、消费等高收益贷款增量占比48%。

数据显示,北京银行上半年零售营业收入同比增长28.6%,其中利息净收入同比大幅增长34.8%,占比提升4.4%,达到25.4%;经营贷、消费贷余额占比达32.7%,较年初提升1.6%;零售贷款不良率仅0.36%,较年初下降0.03个百分点,资产质量保持行业领先水平。零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升。

在风控方面,北京银行完善风险防控策略,从严管控大额风险暴露,加快风控数字化转型,实施风控指挥中心三期项目建设,完成“京行预警通”系统上线,实现企业信息深度挖掘、风险信息实时提示、舆情信息分类梳理的有机统一,成为前瞻性、智能化风险防控的有力武器。

数据显示,全行不良贷款率1.45%,拨备覆盖率212.53%,拨贷比3.08%;核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.03%、9.92%、12.09%,在经济下行期继续保持良好的风险抵御能力。

助力实体经济发展 普惠金融落到实处

在今天经济高速发展的中国,实体经济是我们赖以生存和发展的基础。当前,我国经济增长仍存在下行压力,因此大力发展实体经济是尤为重要的一步。

北京银行推出“千院计划”生态旅游服务方案,构建起从农户、村集体到民宿运营商,再到游客的资金闭环和共赢生态,成功打造了隐居乡里、黄栌花开、姥姥家等一批特色民宿品牌,完成了服务实体经济的效能大幅提升的目标。数据显示,个人经营性贷款余额突破1000亿元,普惠金融贷款同比增长24.3%,超额完成监管指标。

在支持科技创新方面,北京银行坚决贯彻落实国家战略,在科技金融方面推出科创板服务方案,支持科创板申请企业28家,累计授信超41亿元,在北京地区27家受理企业中,有17家为北京银行客户,截至6月末,全行科技金融贷款余额1526亿元,相比年初增加73亿元,增幅为5%。在文化金融方面,与北京市文化和旅游局签署战略合作协议,发布“文旅贷”金融服务行动计划,研发“创意设计贷”,发布影视全产业链专属产品“影视贷”,截至6月末,全行文化金融贷款余额641亿元,相比年初增加113.7亿元,增幅21.6%,文化金融首都市场占有率继续保持第一,并被评选为“2019中国文旅企业最佳服务银行”。

在普惠金融方面,北京银行与中国普惠金融研究院等机构开展产学研合作,启动“千院计划”,计划3年内支持1000家精品民宿小院发展,为小微企业主的发展带来“活力”和“实力”,为“美丽乡村”建设增添“魅力”。截至6月末,全行普惠金融贷款余额614亿元,较年初增长22%。

同时,北京银行与中国普惠金融研究院开展产学研合作,共同探索普惠金融模式创新,并取得了以下显著成果:丰富了经营贷款产品,针对存量短贷宝客户、普惠金融客群推出了“优贷宝”、“惠贷宝”;针对存量商用房客户推出了“商贷宝”;全面升级了与网商银行合作网商贷,实现“310”贷款模式;通过数字化和信息化手段,实现房产价值线上、快捷评估。2019年6月30日,全行普惠金融贷款余额614亿元,较年初增长22%。

北京银行作为最大的城市商业银行及北京地区第三大银行,坚决响应十九大提出的“增进民生福祉”发展目标、坚决响应党中央“乡村振兴”战略、坚决响应北京市委市政府的工作要求,通过助力乡村振兴战略,升级“富民直通车”服务体系,预计将带动2万就业岗位,支持1000家精品民宿小院建设。以构建全产业链生态,出台“农宅贷”产品。截止6月末,已支持355家民宿小院建设。

手机银行加速迭代,深度优化用户体验,手机银行拥有533万户客户,同时新增有效客户转化率达87%,客户使用频率提升67%,月活客户(MAU)同比增长90%,处于业内领先水平。推出“二手E房贷”,对接主流渠道机构系统,大幅提升业务效率;落地与市总工会三级对接机制,建设网点工会会员暖心驿站;创新服务北京保障房中心,实现“APP+智能终端”

数字银行发展卓有成效 惠民业务落到实处

面对经营压力变大、变数增多、监管态势趋严等新形势和新挑战,2019年上半年北京银行举全行之力推进数字化转型战略。北京银行召开全行数字化转型大会,制定数字化转型三年行动规划。

上半年,北银金融科技公司正式揭牌,成为全行科技建设的“蓄水池”、技术创新的“孵化器”;“四项机制”迅速落地,打造以项目为单位的扁平化敏捷作战单元,打通财务系统与创新系统、项目管理系统的互通互联链条,实现财务资源、创新资源、科技资源围绕重点项目的集中优化配置。

此外,北京银行通过“重规划、促创新、强聚焦”,深入推进数字化转型工作落实。“重规划”指从顶层设计方面强化战略指引和统筹协调。北京银行在今年年初工作会和科技工作会上明确了数字化转型的战略方向,制定了数字化转型三年行动规划。

目前,北京银行零售客户数量达到2100万,其中60%是活跃客户。另外,活跃客户中有76%正在使用网上银行和手机银行,这些不能不说是北京银行在数字化转型的征途中取得的优异成绩。 

北京银行将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,不忘初心、牢记使命,在上半年零售盈利水平、零售规模贡献、零售客户服务体验、服务实体经济的效能、零售场景化服务效能大幅提升的势头下,继续深化“一体两翼”战略,秉持移动优先理念,对外以客户体验为导向,打通客户旅程关键节点,打造开放式、场景化的服务生态;对内以数字化管理为导向,提升智能管理水平,打造客户全景视图。(大众证券报 昊然)

编辑:gifberg