财信网（记者 陈宁）随着居民财富的增多，理财方式日趋多元化，但银行存款始终是居民资产配置中最基本的保障。数据显示，虽然目前基准利率较低，但银行实际存款利率均值却一直是处于上涨状态。

城商行利率上浮幅度大

融360数据显示，2016年一季度银行存款利率均值为2.18%，二季度银行存款利率的均值为2.24%，比一季度上涨0.06个百分点，三季度银行存款利率均值为2.25%，比二季度上涨0.01个百分点。

融360分析师王梦升认为：银行存款利率均值一直是处于上涨状态，如果四季度央行不采取降准降息措施，银行存款利率上浮幅度将会保持平稳。

国有五大行中，三季度中行调整了各期限的最高上浮幅度，交行提高了两年、三年和五年期存款的上浮幅度，最高上浮40%。目前国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮幅度中行最高，最高上浮40%。

从不同期限存款利率来看，国有银行的三个月期、六个月期、一年期存款利率上浮幅度均在10%-40%之间，两年期存款利率的上浮幅度在7.14%-40%之间，三年期存款利率的上浮区间在0-40%之间，五年期存款未公布基准利率，国有五大行的利率区间在2.75%-3.85%之间。

股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行，其中浦发、兴业、渤海银行存款利率相对较高。兴业银行一年期利率最高上浮40%。兴业和广发银行的3年期存款利率最高上浮40%。招商银行各期限存款利率在股份制商业银行中均处于垫底位置。

城商行存款利率差异比较大。其中徽商、泉州银行在三个月、六个月储蓄存款利率都是最高的，分别为1.69%，1.872%，上浮幅度分别高达50%，44%。湖北、武汉农商和汉口银行在一年期储蓄存款利率中是最高的，利率为2.25%，上浮幅度高达50%。

王梦升表示，随着利率市场化进程的完成，银行拥有更多的自主权，一线城市的高度竞争将使得各类银行的存款利率保持在较高水平。城商行属于区域银行，由于其网点数量较少，而且分布不均，为了开拓市场、吸引储户或者在某些城市具有政策优势，提高存款利率来吸引更多居民存款是比较有效的做法，因此城商行的存款利率上浮幅度往往比较大。

八成银行一年期利率上浮30%

融360数据显示，617家银行中三季度有7家银行活期存款利率上浮达30%;三个月期存款利率上浮达到30%及以上的银行有239家，约占比38.74%;六个月期存款利率上浮30%及以上的银行有245家，约占所调查银行的39.71%;一年期存款利率上浮30%及以上的银行有508家，占比最高，约为82.33%;两年期存款利率上浮30%及以上的银行有171家，约占比27.71%;三年期存款利率上浮30%及以上的银行有88家，约占比14.26%。

王梦升说，从以上数据可以看出，银行三年期定期存款利率上浮幅度远小于其他各期限上浮幅度，大多数银行一年期利率上浮幅度都在30%及以上。这是因为银行定期存款未到期如需提前支取，支取部分只能按活期计息，储户将会损失预期的利息收益，储户为了防止应对提取需要，大多存款期限不会太长。银行一般也对中短期资金较为渴求，更加偏向吸收中短期存款，因此对一年期以内定期存款上浮幅度较大，对两年期以上定期存款利率上浮力度较小，甚至多家银行出现期限与收益 “倒挂”现象。

因此，建议居民存中短期的定期存款，一方面资金的流动性不会流失太大，二是利率上浮相对较高。