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工行江苏省分行营业部陈莹:金融产品必须与时俱进

2017/9/29 8:05:22      大众证券报      

随着经济环境的变化、科技的发展,社会已经进入投资理财全民化阶段,我们的银行金融产品必须与时俱进,才能符合发展趋势,满足客户的多样化需求。

当今社会,是一个拥有迅猛增长和巨大机遇的时代,同时也是一个收益承受下行压力的时代,面对新的机遇和挑战,银行业的大零售时代已翩然而至。在此环境下,如何发挥大零售的引领作用,为全球化的生活方式提供灵活的金融服务,向个人客户传递价值成为各行亟待解决的难题。

随着投资渠道的日益多元化和广泛化,个人客户旺盛的投资理财需求驱动了大类资管产品业务在中国蓬勃发展,这期间各行的大类资管业务都经历了迅速发展的时期,各行的产品层出不穷,种类繁多。但是零售业务的服务对象以成千上亿的个人客户为主,由于个人客户的不同,每个人对资产配置、投资理财等总会存在不同的需求,各家银行的产品其实都在以“求同存异”的方式存在。

近年来,老百姓喜欢的金融产品会有所不同,我们一般根据客户金融资产状态对客户进行分类。

对于私人银行客户、财富客户,他们的资产积累已经到达一定的水平,并且富有一定的投资经验,对风险有一定的承受能力,这一类客户对于产品的选择可能会偏向进取。

对于普通客户,这一类客户的资产多半来源于薪金所得,是辛苦挣来的 “血汗钱”,对于这一类客户来说,产品的安全性是第一位的,在保证产品安全性的前提下,额外获得一定的收益才是他们的需求。

除此之外,根据客户行业的不同,客户对资金的使用效率不一样,有些倾向于流动性较强的现金管理类产品,有些则倾向于长期限产品等。

随着经济环境的变化、科技的发展,互联网公司异军突起,加之客户消费行为日新月异的变化,我们的银行金融产品必须与时俱进,才能符合发展趋势,满足客户的多样化需求。主要有以下几点:

一是产品的门槛要适应投资全民化的需求。伴随着居民投资意识的觉醒和投资渠道的丰富,全民理财风潮日盛,社会已经进入投资理财全民化阶段,银行金融产品的门槛机要体现高端客户的专属,又要顾及大量长尾客户的需求。

二是产品设计应满足客户个性化的需求。对于不同资产规模的客户,对于金融产品的需求是存在巨大差异的。各行在产品的设计上要体现专业人员对市场、对产品的判断,同时根据客户不同的风险偏好进行一揽子资产配置和投资组合,将合适的产品推荐给合适的客户,帮助客户实现资产配置的价值。

三是产品的销售渠道要顺应互联网的浪潮。在金融科技时代,个人客户对金融服务从被动接受转变为主动选择,这包括主动选择在何时、通过何种渠道、从何处购买怎样的金融产品。因此,各行的金融产品应该借助互联网技术的发展和智能设备的普及,不断提高电子自助渠道营销服务的精准度和便捷度,为客户创造安全、便捷、个性化的良好金融服务体验。 记者 关苗

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(编辑:newshoo)
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