用科技在消费金融的万亿级市场中角逐是一场没有硝烟的战争，参与这场“战争”的有互联网巨头、消费金融公司、电商平台，还有在金融科技浪潮中积极转型的传统银行。临近岁末，信用卡行业的领导品牌广发信用卡率先公布了其2017年的“成绩单”。记者从该行信用卡中心日前召开的年终总结会议上了解到，截至2017年底，广发信用卡累计发卡量超5,700万张，流通卡量位列股份制银行前列;信贷余额近3,800亿元，五年复合增速近40%;总收入接近380亿元，收益率稳居行业五强;卡均消费、用卡活跃率均领先行业。与此同时，风控良好，不良率在全行业中继续处于较低水平。

能够在竞争激烈的市场中保持良好发展势头，与广发信用卡全面拥抱金融科技、积极变革的努力分不开，以人工智能和大数据为代表的金融科技已成为广发信用卡转型升级的新引擎。2017年广发信用卡在人工智能、大数据、云计算等新科技应用上都有更深的突破，率先将AI应用到交易欺诈识别、客户洞察、大数据平台、资产管理等领域;全面迈入虚拟卡时代，从申卡、发卡到用卡都实现无卡化。同时，用开放的心态让科技拥抱时尚，全面覆盖年轻人的消费场景，让信用卡成为年轻人生活方式的一部分。

借力人工智能弯道超车

当下人工智能技术不断取得突破，如何借力人工智能技术释放更大价值，在科技革命中实现弯道超车，成为金融机构的重要课题之一。据了解，目前广发银行信用卡中心已组建了AI项目组、互联网创新项目组等专业团队进行技术探索，并率先将人工智能技术应用在交易欺诈识别、客户洞察、大数据平台、资产管理、客户服务等领域。

随着国内信用卡业务规模不断扩大、交易量快速增长，各类电信诈骗、银行卡盗刷等欺诈案件频频发生。然而，国内金融机构的反欺诈系统通常都是从第二笔交易开始防堵，对于首笔欺诈交易及首笔后立即发生的高频盗刷交易还没有很好的解决方案。广发信用卡在完善大数据平台的基础上，借助国际先进的开发工具开发建立了基于人工智能技术的首笔交易反欺诈模型，对欺诈交易实现毫秒级响应及阻断，极大地提升了对各个交易场景上的首笔欺诈交易的拦截能力。

人工智能的出现，也让原本冷冰冰的机器，可以通过智能化设计，从思维到内容、语音等方面学习人的沟通方式。广发信用卡将AI技术运用到资产管理、客户服务等需要沟通的环节，国内第一家上线智能自助语音催收系统，以定制语音和按键响应的方式避开了与人沟通的尴尬，为客户带来人性化的服务。智能客服“小发”能够准确识别客户的需求，极速响应的同时还能与客户聊天互动。

人工智能拉近了客户与银行的距离，虚拟卡和人脸识别技术的应用则让消费者彻底摆脱了实体卡片的束缚。基于虚拟卡技术，广发信用卡推出“即申即用”的发卡模式，实现了发卡的“互联网速度”。在支付端，则推出“广发无卡付”，不但集成Apple Pay等云闪付平台、还能通过绑定第三方支付平台进行扫码/被扫支付，实现手机即是信用卡。

连接年轻人的消费场景

科技创新是传统银行战略转型的源动力，场景化则是科技落地的关键。广发信用卡以“发现精彩”APP连接年轻人的消费场景，使客户不只在还款时才打开手机银行APP，而是逐渐搭建起金融生活场景平台。自2016年7月广发卡推出专属APP“发现精彩”后，短短一年半时间，发现精彩APP的用户量已经突破一千万。“发现精彩”APP聚合多元化的生活用卡场景，全面覆盖年轻客群生活圈，并通过大数据分析为客户提供个性化的用卡体验，满足年轻人快速还款、分期、调额等信用卡管理需求和吃喝玩乐等生活消费需求，引领时尚生活方式。

除了发挥自身平台优势，广发信用卡还与众多天生具有互联网基因的企业强强联合，将信用卡智能、便捷的服务渗透到出行、餐饮、娱乐、旅游、交通等更多细分场景。如招牌活动广发分享日就与百度外卖、本来生活、途牛、万宁等热门商户合作，为年轻人营造更便捷更时尚的消费体验。

随着出境旅行/海淘成为年轻人的时尚标签，广发信用卡接连推出外币国际信用卡、环球悦购信用卡、给利信用卡等卡产品，为客户提供免外币交易手续费、国际卡组织高端礼遇、无门槛返现等权益，打造境外旅游/海淘一站式服务。

持续改进流程 蓄积内生动力

在金融科技的这股浪潮中，科技创新已经成为行业发展的“必选题”。但对于体量庞大的银行来说，难的并不是应用新科技，而是随新科技应用而来的流程变革，甚至重构。如何让流程跟上科技创新的脚步，使科技真正落实到客户体验的提升上，是银行业面临的一大难点。

早在2010年，广发信用卡中心就率先引入了“精益六西格玛”这一在航天航空等精密制造业广泛运用的流程改善方法论，并搭建“蓝海”持续改进平台，以塑造标准化和系统化的业务流程，提升运营效率、流程质量、客户满意度以及持续改进的意识和能力。

高效的流程管理工具和多层级的持续改进组织架构，加速了广发信用卡科技创新项目的孵化，广发卡得以提供给客户更加优质的服务和用卡体验。在中国质量协会举办的“2017年度全国六西格玛项目发表与研修”活动中，广发信用卡中心更4报4中最高级别奖项，这是中国质量协会发表赛有史以来企业问鼎的最好成绩。凭借在精益六西格玛项目管理实践的优异成就，广发信用卡中心受邀成为首批被实地参观及交流的六西格玛管理实践标杆企业。

回顾2017年，广发信用卡借助科技重构金融消费场景，牢牢抓住年轻客群，与他们建立了全新连接。未来，广发信用卡将继续以客户需求和体验为导向，深入推进人工智能、大数据等新兴技术的场景化应用落地，持续改善客户交互体验，构建广发信用卡的竞争优势。