服务性、便捷性、安全性并重

工行“融e”系列产品近三年客户数迭创新高

2013年，余额宝横空出世点燃了互联网金融的星星之火，自此，互联网金融行业以迅雷不及掩耳之势席卷各行各业。

2014年，互联网金融首次出现在政府工作报告中，这一行业也随之迈入了五年发展的快车道。从“促进互金健康发展”到规范发展、警惕风险，再到2017年的健全监管，伴随着管理层对互联网金融行业认识的不断深化、监管体系的不断健全，“互联网+金融”产品也日臻完善和成熟。在银行系统，各类“互联网+”产品开始如雨后春笋般出现。

数据显示，截至2017年末，“宇宙第一大行”工商银行倾力打造的“融e”系列产品：融e行、融e联和融e购，客户数已分别突破2.8亿户、1.1亿户和8696万户。大众证券报记者在采访中了解到，工行开放式手机银行平台“融e行”、信息服务平台“融e联”以及电商平台“融e购”正以其服务性、便捷性、安全性成为越来越多个人客户和企事业单位的金融消费首选平台。

风雨兼程 服务制胜

“既然选择了远方，便只顾风雨兼程。”为了给客户提供更好的服务，工商银行始终以开放、共享的心态积极拥抱互联网，全面开展与外部的跨界合作、场景共建。

记者采访了解到，自从2014年行内发布互联网战略以来，银行先后投入了大量的人力、技术、资源打造“金融+互联网”产品。通过对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级，银行金融服务的方位得到了扩展，金融服务的效率得到了提升。

谁说大象不能起舞?数据显示，凭借倾力打造的“融e”系列等金融产品，目前，工商银行服务的南京地区互联网金融个人客户已高达380万，企业客户接近6万。

“俗话说，酒香也怕巷子深。我们企业一直想把自己的特色化产品向更多的客户推广，苦于资金和精力有限，心有余力不足。”在工行江苏省分行营业部设立资金账户的某企业负责人告诉记者，“后来在银行的协助下成功的登陆了他们的融e购平台，几乎不需要缴纳任何的费用，也不需要我们进行技术维护，我们只需要沉下心来踏踏实实做好产品就行了，真是帮了我们的大忙!”

与定位于电子商务的融e购相比，融e联的信息服务功能更为突出。

据工行江苏省分行营业部网络金融部负责人介绍，融e联包括“消息”、“通讯录”、“发现”及“我”四大功能板块。“可以说，融e联是集财富顾问、随身专家、人脉网络、全能助手、口袋保险等服务于一身的移动‘理财顾问’。跟社交平台最大的区别是，工银融e联除了是一个社交软件，更具有强大的金融服务功能。比如，用户通过‘消息’页面可以查询工银信使推送的消息，可以联系到专属客户经理、购买客户经理推荐的理财产品，还可以给融e联好友进行快捷转账或者聚会的AA收款。通过“通讯录”可以添加好友、搜索‘服务号’来获取各类精准的金融信息。通过‘发现’页面，用户可以查看朋友圈，也可以链接手机银行办理业务、链接工行的融e购商城购物等。”

方便快捷 客户为先

担心到网点办业务排队耽误时间，可用手机银行申请预约服务;到智能机上和银行柜台办理业务，人脸识别系统帮助防控风险;用手机微信开户、简化纸质填单……这些高科技手段越来越多出现在普通市民的生活场景中。

据悉，2018新年伊始，中国工商银行总行已与国民认证达成合作，将安全的生物特征技术用于移动支付场景中，满足用户在移动端对交易认证方式的多样化需求。这是继2017年工行发布e-ICBC3.0智慧银行战略以来，“宇宙第一大行”的又一前瞻部署。

事实上，自从2008年工行推出手机银行以来，该行手机银行用户数始终保持稳定增长，凭借庞大的用户基础、丰富的服务及营销活动，银行通过上线新版手机银行客户端，持续提升客户体验及安全性，手机银行活跃用户数始终位居行业前列。易观千帆数据显示，2017年12月，中国工商银行以4278万的活跃用户数在所有银行的手机银行APP中位列榜首。

“我平时生意忙，总是没时间去银行办理业务。自从下了工行的手机银行，也就是融e行，利用空闲时间就能快速处理好个人银行业务和理财业务了。”经营一家连锁超市的刘女士告诉记者，通过融e联内置的“工银私人银行”、“工银信用卡”、“95588客户服务”、“融e购”、“工银个人金融”等服务号，她可以方便快捷的办理信用卡申请还款、购买基金、理财等业务。“现在通过融e联，我每笔交易都会收到推送消息提醒。每期信用卡账单生成后，都会收到推送的账单消息，包括当期账单应还额、最低还款额和还款日提醒，并且通过融e联可以直接跳转到手机银行立刻还款，再也不用担心因工作忙忘记还款而影响个人征信记录了。有了闲置资金可以随时在融e联上买入现金快线，可以实时转入转出银行卡，额度也没有限制，比余额宝好多啦。”

当银行遭遇互联网，便捷性无疑得到了很大的提升，用户从中受益的同时，也开始愈加关注安全性。

安全把控 防范风险

去年底，央行发布《条码支付业务规范(试行)》，明确要求非银行机构提供条码付款服务、条码支付收单等业务应分别取得网络支付业务许可。基于安全考虑，新规将对二维码、条形码等扫码支付进行限额，其中，从2018年4月1日起，对于商户贴在墙上或者打印好的静态二维码，要求同一个客户单日累计交易金额不能超过500元。这是二维码支付业务问世以来，首份监管规范细则出台，有业内人士指出，这一规范彰显出监管层对支付安全性的高度关注。

事实上，伴随着金融与科技的紧密结合，如何在业务推进中防范风险，是新技术应该思考的，也是每一家银行要思考的。

“我们在安全性上的把控主要有三个层面”，工行江苏省分行营业部网络金融部负责人告诉记者：首先，从交易介质来看，工行是业内第一家使用动态密码的银行，后来经历了口令卡，直到发展成今天的U盾，安全性不断升级;其次，去年银行启动了“工银智能卫士”账户安全服务，该服务集成了账户安全检测、账户安全锁、交易限额个性化定制、快捷支付安全管理、纯磁条卡消费交易核实、大额交易核实、短信止付、自助渠道余额查询提醒等八项客户端产品，客户可以自助使用，个性化定制各种安全服务功能。同时，客户端产品将与工行的“监控云”平台一起，构筑形成完整的“云+端”智能防控体系，为账户交易和资金安全保驾护航。此外，工总行还与公安部合作在业内率先推出了国内首款防电信诈骗公益软件——“工银融安e信”。据悉，该软件以公安机关侦破的电信诈骗案件涉案账号为基础，通过建立风险黑名单库、打造零时差响应等高级别安全工具，供社会公众在办理转账汇款前对有关账号进行安全性查询与参考。

“今年初就有一个真实案例：有一对母女急匆匆赶到我们网点，说接到法院的电话，账户因为涉及毒品交易，被法院冻结，中止交易了。为了资金安全，对方让客户把资金转移到法院制定的‘安全账户’。客户经理利用融e联的融安e信为客户检测后，显示‘该收款账户为异常交易账户，请谨慎办理’，从而确定了该电话为诈骗电话，客户经理及时进行了风险提示，告知客户不要轻易相信。这种做法最终赢得了客户的认可，受到了客户的好评。”工行江苏省分行营业部直营处大堂经理告诉记者。

在工作人员的介绍后，记者体验了一下工行的“融e”系列产品，发现这一系列不仅涵盖了一般金融业务的查询和办理，还是保险、基金、黄金、股票、等产品的重要投资渠道，而且已经渗透到生活中的很多场景，比如通过手机银行融e行定机票、火车票、酒店，交水电费，预约挂号等;通过融e联可以查询和咨询相关金融信息以外，还可以查询公积金等相关便民服务信息，可以在工行南京抢10元观影票，甚至可以接收到工银助手关于“豪华游轮”的各种优惠信息;通过融e购商城兑换工行综合积分，还可以购买到货真价实的实惠商品。 

记者 赵琦薇