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防范金融诈骗 维护用卡安全 南京工行多措并举打造金融“防火墙”

2018/3/15 7:05:01      大众证券报      

近年来,一些金融诈骗行为不仅扰乱了金融秩序,破坏了金融稳定,而且严重侵害了人民群众财产利益。可以说,金融诈骗已不仅仅是经济问题,更是民生问题。国务院总理李克强在作政府工作报告时就提到,严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动。大众证券报记者注意到,工商银行南京分行积极响应人民银行南京分行营管部的号召,在打造金融“防火墙”上,积极行动,多措并举,在具体业务层面,凭借着过硬的技术和敏锐的职业责任心,多次或成功堵截诈骗行为,或有效的防患于未然,让犯罪分子无所作为。

普及教育 化繁为简打造防诈骗“防火墙”

从一些重大个案中我们可以明显感到,金融诈骗具有隐蔽性、蒙骗性、长期性、涉众性等特点。虽然这些案件最终都被依法查处,但其给受害者造成的经济损失和精神伤害是难以通过案件的办理而终结的。鉴于金融诈骗的这些特点,金融知识的普及性教育就显得尤为重要。人民银行南京分行等监管部门表示,看到当前非法金融活动乱象丛生,特别是违法违规金融广告存在虚假宣传、隐瞒风险、误导诱骗消费者等问题,严重损害人民群众利益,影响金融稳定和社会稳定。因此,在加强监管,重拳打击金融乱象的同时,应加大对社会公众的宣传力度,帮助社会公众掌握非法金融广告的识别方法,选择适当的金融产品和服务,远离非法金融活动。记者注意到,工商银行南京分行积极响应人民银行南京分行营管部的号召,在平时大力对客户进行普及宣传。

在“工行南京”这个工商银行南京分行的微信公众号上,工行陆续发布了“给大家支招,安全使用银行卡有办法”、“防范支付诈骗 远离非法集资”、“反诈骗还有这么多惊心动魄”等文章,通过知识普及和一个个鲜活生动的案例告诉客户,应该如何保护好自己的资金安全,避免遭遇金融诈骗,以及在遭遇金融诈骗后,应该怎么做。

比如在 《防范支付诈骗 远离非法集资》一文中,南京工行提醒客户防范支付诈骗要做到“三不一及时”。即:

一是不轻信。绝对不轻信来历不明的电话和短信。不管犯罪分子使用任何花言巧语或恐吓话语,都不要轻易相信,及时挂掉电话,不予回复,如确有担心可及时向亲友或公安机关咨询。

二是不透露。不因贪图小利而受犯罪分子诱惑,任何情况下,切忌向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡、密码等信息。如有疑问,可拨打110求助咨询,或向亲戚、朋友、同事核实。

三是不转账。绝不向陌生人汇款和转账,尤其是涉及到网银业务的,要格外谨慎。公司财务人员在汇款、转账前,需再三核实转账事由,明确对方银行账户情况。

四是及时报案。确实感觉自己已上当受骗,应第一时间向公安机关报案,提供骗子的银行账户、联系电话等详细情况,以便公安机关及时开展侦查破案工作。

狠抓流程与员工培训成功防患于未然

防范金融诈骗,加强普及教育和宣传只是一方面,更重要的是要在实际业务处理中防患于未然或及时堵截。大众证券报记者在采访中了解到这么一个案例。

去年8月下旬,一位“客户”径直走到工商银行某网点对公柜台,要求办理南京某公司的企业网银注册业务。“客户”携带的企业网上银行资料齐全,并自称是法人本人,但柜员在核实“客户”身份时,细心的发现“客户”与法人身份证及联网核查照片存在差异,“客户”的耳朵与联网核查照片相似,但眉眼存在差异。因此,尽管该“客户”一再坚称自己是法人本人,柜员还是及时报告了网点主任。经过严格审核,确认非法人本人。网点主任当即拒绝为其办理并对“客户”进行了警示教育。

“这是一起虽不常见但危害极大的案例。”银行相关业务人员告诉记者,“冒名者携带的企业网上银行申办资料齐全,若企业法人与冒名者相互勾结,一旦办理成功,冒名者领取企业证书转走企业资金,法人本人谎报资金被盗,并称企业未办网上银行,起诉银行,极易将银行卷入经济纠纷。”

能够成功的将这起诈骗犯罪防患于未然,与工行在业务领域狠抓流程管理和员工培训是分不开的。

首先是严格审核业务资料,严格控制源头风险。“作为我行一线的网点经办人员,我们要求学习熟悉各项业务规章制度,严格执行企业网上银行业务开办规定,对企业开户资料真实性、完整性和合规性进行审核,严格控制源头风险。”

其次是多种手段联合运用,确保本人办理业务。“实际工作中,我们要学会组合方法,严格审核经办人员或法人是否与身份证件、联网核查一致,如果非法人办理,需出具由企业加盖公章、单位预留印鉴和法人签章的 “授权委托书”,加强开办企业网上银行业务经办人的审核,确保合规。”

最后是双人审核双人把关,增强风险防范系数。“就拿这个案例来说,假如经办人没有向网点主任汇报情况,觉得差不多就审核通过了,那么极易带来严重的隐患。因此,双人审核双人把关无疑增强了可靠的系数,此外,双人审核申请资料上加盖的印鉴与主机系统的主申请账户的银行预留印鉴是否相符,也是一个重要的鉴别环节。”工行相关部门负责人介绍说。

细致调查分析 耐心沟通服务 破获盗刷事件

在对私业务领域,银行员工细致的调查分析和耐心的沟通服务也往往能及时防范破解金融诈骗。

不久前,工行某网点就遇到了这么一起网络盗刷事件:客户李女士来到银行网点反映自己的借记卡多次被盗刷共计53笔,金额高达52953元,李女士表示自己从未泄露密码,而且开通过工银信使服务的她也没有收到短信提醒。银行工作人员通过与公安部门的联合调查研究后分析出盗刷规律及资金去向,最终确认系李女士身边人所为,成功破获了这起盗刷事件。

银行卡安全问题关系到每个持卡人的切身利益,那么作为消费者而言,怎么做才能有效保障好自己的用卡安全呢?

“其一,消费者要妥善保存银行卡相关信息,不要被他人得知卡号、密码等信息;其二,刷卡交易要留心,输密码也不要掉以轻心。防止他人或针孔摄像机偷窥;如果发觉密码被偷窥,要立即修改密码或联系银行办理密码挂失。此外,刷卡消费时,要注意卡有没有在两台POS机上刷,还要留意收银员的刷卡次数;其三,处理凭条要稳妥,不要随意丢弃凭条,要妥善处理;其四,网络支付防“钓鱼”。对于需要密码的非接触式网络在线交易,尽可能不在网吧、单位等公共网络上操作;不要随意登录不明网站,小心木马程序套取支付密码;其五,开通短信、微信要及时。目前绝大多数银行都有短信、微信通知业务,万一出现盗刷情况,持卡人可以根据短信、微信通知及时发现,并最大限度地减少损失。” 赵琦薇

(编辑:曹瀛)
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