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什么是养老目标基金

2018/8/12 0:08:50      大众证券报      

据证监会 《养老目标证券投资基金指引(试行)》规定,养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。

该基金的主要特点包括:一是应采用成熟的资产配置策略,控制基金下行风险,追求基金长期稳健增值,二是在发展初期主要采用FOF(即为基金中的基金,其是以基金为投资标的,试图通过专业机构对基金进行筛选,帮助投资者优化基金投资效果。)形式运作,通过在大类资产和基金经理两个层面分散风险,力求稳健。

养老目标基金分为目标日期策略和目标风险策略两种。目标日期策略:以投资者的退休日期为目标,根据投资者所处的不同年龄段调整投资配置。目标风险策略:也是以退休为目标,但是会有特定的风险偏好,并且一般会体现在基金的名字上。其实不管是哪种投资策略,养老目标基金的初心都是以养老为目标,陪伴你人生各个阶段的基金,所以也叫“生命周期”基金。

比如说,投资者现在30岁,打算52岁退休,也就是2040年退休,那就买目标日期2040的养老目标基金,然后就可以不用管了,投资者的钱就交给这支基金打理吧,他会根据投资者所处的不同年龄段调整不同的投资策略。

比如,投资者现在30岁,那就多配点股票型基金,反正亏多了你也能赚回来;等到40岁了,多配点混合型基金和货币基金吧,毕竟年纪大了玩不起心跳;等到50几岁要退休到时候,就全部配成货币基金,这是养老的钱,不能亏损。

这个过程中,投资者还可以根据自己的实际情况调整仓位,或者干脆就等到2040年再全部赎回。

那么2035、2040、2043这些数字代表了什么意思?目标日期基金大多以退休日期命名,一般会每隔5年设置一个基金。比如"目标日期2040基金"(TDF2040)主要是为将在2038至2042退休的人群设置的。如果你在这个区间,直接买这个产品就行了。

(编辑:newshoo)
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