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多个中小银行同业户被承包 沦为票据中介“提款机”

2018/8/13 8:23:36      21世纪经济报道      

乱象:多个中小银行同业户被承包 沦为票据中介“提款机”

本报记者 李玉敏 北京报道

失控的票据

有的票据中介只是控制同业户,能掌握资金的进出,合同和公章就是自己伪造的。还有的票据中介,连村镇银行的印章都能控制。


在一起又一起的票据大案中,一些村镇银行和农商行都扮演了关键角色。

正如一名票据行业专业人士向21世纪经济报道记者所说的那样:“因为部分村镇银行非法出租出借同业账户,才使得票据中介摇身一变,以中小银行的名义到处兴风作浪。”

一位参与多起银行同业票据案件的法律工作者也表示,确实有多家村镇银行和农商行的同业账户被票据中介控制,比如库车国民村镇银行、前郭阳光村镇银行、乾丰村镇银行、广西横县桂商村镇银行、云南个旧农信社、赵州农商行、常宁农商银行、伊通农信社等,做票据一提起这些机构几乎都知道,大家也是避而远之。

同业户被“承包”

21世纪经济报道记者梳理发现,在多起票据大案中,村镇银行都是票据贴现的第一环,也是资金的最终流向方。普遍的情况是,票据中介控制了这些村镇银行的同业结算账户,并冒充这些银行的员工从事同业业务。

据前述票据行业专业人士表示,有的票据中介只是控制同业户,能掌握资金的进出,合同和公章就是自己伪造的。还有的票据中介,连村镇银行的印章都能控制,还有银行员工专门负责帮忙盖章或者盖好章后给其提供空白的票据背书粘单。这其中几乎都有银行员工或者高管被买通。

以21世纪经济报道曾经报道过的宣汉诚民村镇银行为例。2014年7月,票据中介熊廷兵找到该行公司业务部主任王永华和行长吴国建,提出以利润分成等形式合伙做票据业务。吴国建在未经董事会审批同意的情况下,便以宣汉诚民村镇银行的名义在其他银行开设同业账户。按照和票据中介的约定,每月收取60万元的租金,也落入了两人口袋。最终吴国建、王永华因受贿被判入罪。

还有南京中立金融服务有限公司与贵州凯里农商行的合作也是类似。贵州凯里农商行向南京中立公司提供盖好章的A4空白合同纸及票据背书粘单等,授权南京中立公司对外以其名义开展票据业务,并按照票据金额的万分之二向中立公司收取通道费。

票据中介控制这些村镇银行的同业结算账户后,便可以利用这些账户和同业进行交易,大规模调动资金。比如票据中介久益公司同时控制库车国民村镇银行、前郭阳光村镇银行、乾丰村镇银行、广西横县桂商村镇银行等多个村镇银行的账户。

违规票据业务刹车

接近地方监管的人士向21世纪经济报道记者表示,个别村镇银行“同业户”被票据中介利用的情况主要发生在2013-2015年。随着电票全面推进,和严监管对同业乱象的整治,曾经的票据违规问题得到很大遏制。

据该人士介绍,截至2017年末,我国共有村镇银行1600多家,主要以传统信贷业务为主,来办票据业务可能还不到1/10。个别机构存在票据违法违规行为,但属于村镇银行中的极少数。发现违规行为后,监管部门曾要求各属地银监局对村镇银行的票据业务加强监管,提高了村镇银行办理票据业务的资质要求。此外,对于票据违规和同业账户开立问题,正在研究进一步予以规范。

从各地法院披露判决文书中来看,票据中介与村镇银行的合作存在多种形式。有些是内部高管行为,涉及未经授权出租出借同业账户;有些是外部不法分子的行为,涉及伪造印鉴、冒用村镇银行名义开立同业账户等;还有的是个别员工与票据中介内外勾结,为其提供空白的凭证等。

该人士还表示,如果是个别人员和票据中介内外勾结,冒用村行名义在外开立的“同业结算账户”,一般较难发现。当前正采取加强现场检查和监管联动,通过发现别的银行和村镇银行的业务往来是否存有异常,通过交叉验证来发现风险。

(编辑:gifberg)
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