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杭州银行资产配置方案:用心专业 诚信尽美

2018/9/29 6:41:22      大众证券报      

客户画像:

80后家庭,夫妻二人分别在政府机关单位和知名外企就职,家庭年收入60万,育有1子6岁,一套鼓楼区120平米房屋自住,一套同区60平米学区房,除去房贷等负债和日常生活花费,有约300万流动资金可供理财。

家庭情况分析:

该客户家庭三口之家,80后夫妻双方就业情况良好,收入稳定,自住房和学区房都已齐全,面积足够,有一子6岁,是典型的中产家庭,处于家庭成长期。

从客户在鼓楼区买学区房和自主房可以看出客户非常重视子女教育,同时也注重生活质量,假设家庭日常支出为,按揭1万/月,日常开支1.2万/月,旅游支出5万/年,资产配置可作如下考虑:

综上,客户年收入60万,年支出约35万元左右(按揭12+日常开销15+旅游支出5+保险支出2.6),年投资收入约16万元,即每年可增加16万家庭金融资产。

另外家庭日常备用金33万,应急准备金50万,足够应付大多数家庭临时性风险;夫妻二人及孩童保障齐全,风险赔付足以保证家庭日常开支,确保各类意外不对生活质量造成较大影响。

(编辑:gifberg)
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