《大众证券报》官方网站  

大众证券网_大众证券报

首页 > 金融·基金>银行>正文

招商银行资产配置方案 五大资产框架保障幸福三口之家

2018/9/29 7:34:58      大众证券报      

纪灿,招商银行南京分行南昌路支行贵宾理财经理,银行金融从业3年,金融理财师AFP,拥有银行理财,基金,保险从业资格,管理零售客户总资产达6亿。

客户画像:80后家庭,夫妻二人分别在政府机关单位和知名外企就职,家庭年收入60万,育有1子6岁,一套鼓楼区120平米房屋自住,一套同区60平米学区房,除去房贷等负债和日常生活花费,有约300万流动资金可供理财。

一、客户所面临的需求问题:

1、资产保值增值2、孩子成长教育3、生活开支4、房贷5、风险备付金6、自身养老储备

二、市场分析:

1、首先,先看看2018年以来A股现状,贸易战,去杠杆,暴雷事件频发等等综合原因导致A股从3587点跌至截止上周五2668.97点,跌幅19%。包括中小创、深成指都分别跌幅24%、18%。中国陷入内忧外患,汇率方面,美元加息加外围环境影响,已经跌幅超过8%,去杠杆环境下,信用风险频发。

但不可否认的是,如今的整体A股市场估值水平已回到之前股灾时期的冰点,是不可否认的历史地位,虽不可看穿是否还会继续下跌,但已经是极佳的建仓点位,回想2016年初的2638点,到现在还是2600多点,东方红的股票型基金基本获取了40%-50%的回报率。去杠杆是一条必经之路,留下来的都是盈利能力优越,内控管理规范,资产负债比稳定的企业。巴菲特曾说过,我在别人贪婪时恐慌,当别人恐慌时,我变贪婪。对于投资者而言,只要坚持选择在市场低点位建仓,坚持定投,长期持有,并且严格控制止盈止损,一定是最后的赢家。

2、资管新规出台落地,后期理财产品不可以承诺保本保息,刚性兑付,不允许借助第三方机构或者滚动式发行来予以兑现保本保息。故需要改变以理财产品为主的单一产品配置。

三、资产配置建议:

首先招商银行根据客户风险承受能力,执行资产配给已有6年有余,金葵花配置指数目前也有强有力的历史数据支撑。R2-R5的配置比例体系,年化收益维持在7%-13%之间。根据风险评估书得,客户风险承受级别为R2级,属稳健型客户。以五大类资产为框架。

目前资金300W

现金类:

15W资金购买朝招金产品(按天计息,随用随取),且可将每月工资结余转入,用于生活开支,归还房贷以及小孩小学阶段教育开支

固定收益类:

30W购入金鹰添瑞中短债C端

50W购入招行短周期理财

50W购入大额存单3年期

50W购入安邦盈泰5号万能险保险

权益类:

东方红睿丰,每周1W,分20次定投,共20W

中欧潜力价值,每周1W,定投20次,共20W

易方达中小盘,每周5K,定投20次,共10W

国泰纳斯达克100,每周5K,20次,共10W

另类:

14W左右资金配置500克金生利

保障类:

幸福的三口之家,也有亟待解决的问题!现在社会,经济的迅速发展,也伴随着空气污染,水资源污染以及视频安全问题,所以微信众筹治病的事情屡有发生,一场大病,对于个人来说是一场灾难,对于没有保险的家庭来说更是一场毁灭性的劫难!

建议三口之家,一定要在保障齐全的前提下再做投资规划,首当其冲就是重疾险!4倍家庭年收入为保额!其次,有房贷在身,应该给家庭经济主要来源方保一个至少于房贷+5年家庭生活开支等额的的寿险!夫妻一方是公务员,相对来说,收入会较知名外企少一些,但是,外企的稳定性有没有国家机关单位要好,一般企业员工退休后的养老金替代率大概是40%,然而发达国家这个数据一般都在70%,未雨绸缪,提前规划年金!

建议配置:

1、招商信诺珍爱一生百分百(重疾保障险),一家三口合计年交保费2W元,

2、传家典范,保额300W

3、每年大概20W的资产配置回报收益配置年金产品。

产品推荐理由及历史回报业绩:

1、金鹰添瑞中短债:历史年化收益5.16%,布局银行间市场金融债以及融资债。短债有周期,但现在是强势期。

2、安邦盈泰5号万能险保险:保本型银保产品,保底利率3%,目前单利回报率5.28%

3、大额存单3年期:存款保险制,建议每个客户都有50W存款打底,年化4.13%

4、招行短周期理财:提供中短期流动问题,目前预期回报4.5%左右。

5、东方红睿丰:林鹏总操刀明星基金,价值投资,历史年化回报26%,成立以来153%。数据截取于WIND金融终端

中欧潜力价值:明星基金经理曹名长操刀

易方达中小盘:对冲A股基金,布局全股市场

国泰纳斯达克100:对冲境内股市,布局美股纳斯达克。

6、金生利:招商银行可以生息的金条。赠送年化2%的克数

(编辑:gifberg)
凡本网注明 “来源:XXX(非大众证券报)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责,也不构成任何其他建议,请注意可能的风险。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。
热门文章
关于我们  |  广告服务   |  友情链接   |  联系我们   |  会员注册   |  招聘信息   |  网站导航
本网常年法律顾问:江苏君远律师事务所 李淑君律师
苏ICP备:07028479号 苏新网备:2011053号
用户服务热线 025-84686850、84686851 不良信息举报热线 025-84686850
苏公网安备 32010402000360号
网络违法犯罪举报网站| 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心
儿童色情信息举报专区| 12318全国文化市场举报网站
网站运营:南京《大众证券报》传媒有限公司
025-84686872 工作日:9:00-18:00