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交通银行资产配置方案 以“6W”理念为财富护航

2018/9/29 8:09:15      大众证券报      

王敏,交通银行江苏省分行营业部高级客户经理,AFP、基金、保险、证券从业资格,11年理财经理经验。总行中高端客户发展专家组成员。熟悉中高端客户及各类群体客户需求,并能够提供中长期理财规划以及制定优质专业的理财建议和理财方案。

客户画像:80后家庭,夫妻二人分别在政府机关单位和知名外企就职,家庭年收入60万,育有1子6岁,一套鼓楼区120平米房屋自住,一套同区60平米学区房,除去房贷等负债和日常生活花费,有约300万流动资金可供理财。

财富的概念,每个人或许都会有不同的答案。但总体来看,其度量的尺度无外乎三个不同的维度:长度、宽度和高度。从长度来看,有人认为财富就是拥有自由的时间。从宽度上讲,有人认为财富是一个人拥有的能够实现自身愿望的能力或者广度。而高度则被认为是一个人拥有的财富增长的速度和加速度。它不仅体现在物质基础上,还可能上升到精神的层面。由此,根据人生及财富的不同生命周期,我们将财富的管理分为财富创造(创富)、财富保全(保富)、财富增加(增富)、财富利用(用富)、财富传承(传富)、财富弘扬(善富)等六个过程,即6W。

本规划将根据您在财富不同阶段的需求,践行“将财富放在更佳位置,成就丰沃人生价值”的目标,结合6W的财富管理理念,为您制定不同阶段的财富管理方案。具体如下:

从年龄和职业来看,先生和太太风险承担能力评分为中等,风险态度评分为中等态度,属于典型的平衡型客户。

根据我行8月资产配置模型,资金的风险承受能力是70分,中等,投资久期长。所以,在投资组合中,股票、股票型基金等风险类投资建议不超过50%,债券、银行理财等稳健类投资建议不低于50%。

一、保险规划

根据目前家庭状况分析,先生和太太正当中年,工作较为稳定,上有父母下有子女,高净值,保单现价较高,短期内有一定现金流。故资产应该在保值的前提下再考虑增值:

1、提前规划子女教育、配偶风险保障;

2、安排财务转移、分配;

3、若有移民规划安排,涉及未来征税的不确定性,应考虑规划资产隔离安排。(详见表一)


二、教育规划

子女的教育规划是最不容滞后的理财目标,孩子6岁,即将小学,若后续有留学以及移民打算,更应该提前规划。

由于英国或美国文凭的国际认可度高,教学资源丰富,安全系数高,若今后孩子去英国接受高等教育,经过测算需准备400万教育资金。由于该笔资金有明确的使用时间,尤其是一定时间内消耗较大,所以建议除教育年金方式外,也可选择投资于收益稳健类、灵活性强产品,如定期存款、得利宝沃德添利系列,趸交保险产品等。(详见表二)


三、资产配置规划

先生您家庭的资产配置规划主要包括三个部分。

流动资金部分以备家庭不时之需;保障资金部分对子女教育、孝亲等所需资金进行必要的预留;投资资金部分则对家庭剩余资金进行投资配置,以实现财富增值。(详见表三、表四)



交通银行私人银行产品介绍

1.现金管理。开放式现金管理产品为您提供堪比现金的流动性保障,满足您随时随刻的资金需求,助您财富稳步增值。

2.稳健收益。低风险跨市场的稳健收益产品为您提供不同风险偏好、不同资产投向、期限灵活的产品配置选择,构筑您的财富体系根基。

3.资本市场。资本市场挂钩类产品为您提供大类资产配置工具,充分获利与市场的长期成长与周期变换,为您的财富增值加足马力。

4.股权投资。集中全国各地的优质项目,遴选市场优质公司,打造有潜力的股权投资机会,为您财富增长打下基础。

5.海外投资。通过境外交易平台,利用海外基金、指数ETF等工具,让您在全球经济板块轮动中收获自己的一桶金。

6.另类投资。诸多小众投资市场亦有可能带来不凡收益,适时选择,慧眼辨识,精准投资,让您尊享财富人生。

7.融资服务。为您提供理财产品质押贷款、多币种融资、离岸贷款,满足各类融资需求。

8.专户服务。根据您的个性化需求,一对一提供定制化一揽子金融理财服务解决方案,做您的贴心财富管家。

9.家族信托。依托境内、外信托牌照,整合第三方资源,搭建专属信托架构满足资产隔离、风险规避、财富传承需求。

交通银行私银专属理财产品,是交通银行资产管理中心自主投资管理的理财产品,目前有净值型、开放式、周期型、结构型四大类:

1.净值型。得利宝私银系列专享系列,定期开放,多元配置、策略灵活。

2.开放式。得利宝私银日享A/B/C款、得利宝私银悦享7天等,投资期限灵活,流动性高、兼顾收益。

3.周期型。得利宝私银优享系列,涵盖1、2、3、6、12个月等不同期限,投资稳健、风险较低。

4.结构型。得利宝私银慧享系列,涵盖短期和中长期,稳健中博取较高收益。注意事项:

1.交通银行通过官方网站(www.bankcomm.com)进行产品信息披露,产品要素以产品说明书为准。

2.产品过往业绩不代表未来表现,不构成新发理财产品业绩表现的保证。

4.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎。


(编辑:gifberg)
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