《大众证券报》官方网站  

大众证券网_大众证券报

首页 > 金融·基金>银行>正文

新思路 低成本 强风控 江苏银行纾困民营企业举措频频

2018/12/8 8:10:36      大众证券报      赵琦薇

近两个月来,随着监管层的密集发声,一场旨在破解民营企业融资难的“战役”在金融系统全面打响。江苏银行作为江苏省内最大的法人银行,不仅一直以来致力于服务中小企业,服务实体经济的战略定位,近日更制定出台了支持民营企业的20条举措,为民营经济的健康发展保驾护航。纵观20条举措,大众证券报记者注意到,江苏银行不仅在服务民企的模式上不断创新,而且直面民企发展中的融资“痛点”推出减费让利的措施,同时,还以全面科学的风控模型保障金融 “血液”流向真正有市场、有前景、有技术、有竞争力的民营企业。

新模式 新项目 新技术

创新服务“思路”不停步

作为江苏省内最大的法人银行,一直以来,江苏银行凭借着城商行特有的机制灵活,决策链条短等特点,不断提升技术水平,鼓励业务创新,与地方中小企业共成长。

记者采访了解到,为了进一步改善服务质量,江苏银行正着力提升强智慧化能力,以“软信息”和“硬数据”为基础,逐步搭建数据层、工具层、能力层、应用层,应用新技术、新方法、新模式,促进信息数据向信用的转化。

让数据说话,为企业增信。近年来,江苏银行结合大数据技术开展产品和业务模式创新,将工商、税务等行内外数据进行解析、整合,建立数据治理架构,提升数据处理能力;深化数据驱动、机器学习与专家经验融合,推出全线上反欺诈、关系图谱、行业景气、信用评分、动态定价、流失预测等模型,建立对小微企业的精准风险评估,并实现标准化小微业务快速、自动“秒贷”审批。在此基础上,还积极开展了“银税互动”、“银电互动”,结合企业纳税、用电等数据,在业内首推以“税e融”、“电e融”为代表的e融系列网贷产品,开创了利用互联网渠道服务小微客户的新模式。

与此同时,江苏银行还通过积极开展银政、银担、银商和银银合作来加强对外合作,拓宽服务渠道。目前已与政府部门共同合作 “服务之星”、“新农贷”、“科技之星”、“人才之星”等多个信贷风险补偿基金类项目,在为优质的服务业、农业、科创企业以及高层次人才等轻资产小微客群解决融资担保难题的同时,提供基准利率左右的优惠贷款,扩大信贷支持。此外,江苏银行还与政策性担保公司联手推出了“分险贷”、“苏创贷”、“锡信贷”等产品,在贷款利率、风险分担、保证金减免等方面给予优惠条件,加大对小微企业尤其是涉农和“双创”小微企业的信贷支持。据了解,江苏银行联合多家城商行开展的“税e融”业务已成功推广到辖区以外的很多城市,帮助了更多的同业提高小微服务效率。

展望2019年,江苏银行表示将继续坚持金融回归实体经济本源,不断提升信贷资产占比,以“一二五”规划和普惠金融信贷投放为指引,引导信贷规模优先向民营企业、普惠金融倾斜,加大资源配置力度,持续提升民营企业和普惠金融贷款占比。

降门槛 降费用 降利率

直击融资“痛点”不含糊

民营企业融资难是个老生常谈的话题,如何纾解?江苏银行相关人士指出,落到实处其实就是八个字:“降低成本、减息降费”。降低成本方面,适度下调普惠型小微企业贷款内部资金转移定价,引导分支机构科学合理定价,将民营企业贷款利率保持在合理较低区间;加强对民营企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算,综合运用年审制贷款、循环贷款、分期还本等方式,减轻企业融资成本负担。减息降费方面,贯彻落实规范经营和服务收费的监管政策法规,绝不在发放民营企业贷款时附加不合理条件;依法由银行自行承担小微企业的抵押登记费、评估费,切实减轻企业负担。

一直以来,江苏银行在为民企减费让利上毫不含糊。数据显示,该行精简收费项目,去年减费近3000万元,今年仅抵押登记费和评估费两项就为企业节省支出2500万元。与此同时,江苏银行创新 “快易贷”、“转期贷”、“增额贷”等产品,通过延长支用期限、优化还款方式、提高抵押额度等手段,最大限度降低企业综合融资成本。江苏银行还着力降低民营和小微企业融资利率,主动调减民营企业贷款的内部资金转移价格,引导基层行降低信贷定价。以该行“科技之星”产品为例,通过为科创企业提供低至基准利率的贷款,已累计为企业节约利息成本超3.5亿元。

破解民营企业融资难,关键就在于切中要害,直击“痛点”。针对民企抵押担保不足的“痛点”,江苏银行专门为制造业单项冠军企业提供“冠军贷2.0”产品,根据企业结算资金回笼情况提供信用贷款,已对冠军企业累计授信58亿元。针对民企票据多、资金链紧张的“痛点”,江苏银行通过票据池产品,支持企业网银自主借款、自主还款、实时到帐、随借随还,已累计投放268亿元。针对民企动产质押数据不真实、不实时的“痛点”,江苏银行与无锡感知集团合作,应用物联网和区块链技术,促进主观信用向客观信用转变,率先推出线上化物流动产质押融资产品,业务办理仅需3-5分钟,且随借随还,目前已累计投放1126笔、13.34亿元。针对民企发债流动性风险高的“痛点”,江苏银行为红豆集团发行了信用风险缓释凭证,这是银行独立创设面向民营企业的全国首单,据了解,目前还有一批凭证正在推进发行之中。

服务费用 “能免就免”,贷款定价“能低则低”。记者了解到,江苏银行通过加大倾斜资源,向制造业、绿色环保等行业民营企业提供利率优惠。其中,与省财政厅、环保厅联合推出的“环保贷”产品,贷款利率低于一般商业贷款。目前已发放47笔、金额22.6亿元。和财政部、省财政厅共同设立的“绿色创新投资”,通过引入财政低息资金,也为省内绿色项目提供了不超过基准利率的融资支持。

全采集 深挖掘 建体系

支持民企“造血”不盲目

俗话说,救急不救穷,帮困不帮懒。在纾困民企的过程中,江苏银行一方面贯彻全生命周期服务理念,根据客户初创期、成长期、成熟期的不同信贷需求特点提供不同的定制化金融服务;另一方面,为了引导金融“血液”流向有真实“输血”需求的民企,江苏银行在通过信贷政策、风险限额、风险预警、客户评级、客户准入、尽职调查、风险缓释、风险定价、贷后管理等进行全过程风险管理之外,还充分发挥金融科技对风险控制的关键性作用,重点引入和加强三方面的风险管控技术。

一是强化大数据在风控中的运用,通过全面采集、深入挖掘和深度分析内外部数据,形成完整的企业风险画像和立体视图,最大程度地消除服务民企的“偏见”;二是建立科学系统的评价决策体系,通过构建民营企业风控模型,实现对企业信用风险的智能化评估,逐步摆脱对传统经验判断和专家决策的依赖,最大程度地化解服务民企的 “成见”;三是强调新技术、新模式对民营企业风险的主动管理,通过深度运用区块链技术、物联网技术,创设符合民营经营管理和资金使用特点的供应链融资产品、动产质押业务模式,通过对资金流、信息流和物流的全过程闭环管理,实现风险的主动管理,最大程度地培育服务民企的“主见”。

江苏银行相关人士告诉记者,“我们非常赞成‘输血’民企主要是为了支持民企‘造血’而不是盲目投入”这一观点,我行支持的对象是“有立场、有思想、有情怀、有坚守、有匠心”的民营企业,是有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业,是经营出现暂时困难的民营企业,绝不是一些不符合国家政策、产业政策和环保政策,本应被市场淘汰的僵尸企业、高污染、高耗能企业。”

当然,正如李克强总理在考察江苏银行南通崇川支行时所说,“客户是银行的‘衣食父母’,只有客户不断扩大,银行才能不断壮大。如果仅仅‘绑定’几家大客户,未来的路会越走越窄”。江苏银行相关人士表示,民营企业具备决策短、转型快、机制活、思路新的先天优势,他们在发展壮大的同时,也会为银行带来业务扩展的突破口,为银行业带来诸多发展机遇,希望能保持和民营企业良好的互惠互利关系,最终实现共赢,迈向“特色化、智慧化、综合化、国际化”一流商业银行的道路,共同分享未来的经济成果。 

记者 赵琦薇

(编辑:gifberg)
凡本网注明 “来源:XXX(非大众证券报)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责,也不构成任何其他建议,请注意可能的风险。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。
热门文章
关于我们  |  广告服务   |  友情链接   |  联系我们   |  会员注册   |  招聘信息   |  网站导航
本网常年法律顾问:江苏君远律师事务所 李淑君律师
苏ICP备:07028479号 苏新网备:2011053号
用户服务热线 025-84686850、84686851 不良信息举报热线 025-84686850
苏公网安备 32010402000360号
网络违法犯罪举报网站| 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心
儿童色情信息举报专区| 12318全国文化市场举报网站
网站运营:南京《大众证券报》传媒有限公司
025-84686872 工作日:9:00-18:00