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麻袋财富深挖科技金融 运用人工智能提升金融服务能力

2019/1/14 15:10:52      财经网      

互联网时代消费信贷业务机遇与挑战并存,强化风险控制成为企业生存发展的关键。移动互联的高速发展,提高了金融的可获得性,用户的消费金融需求得以释放,由此带来消费金融企业用户数量的爆发,海量的日处理申请客户,每位用户对于使用体验也在不断提出高要求,全流程在线上操作,实时授信、即时获取授信结果……与此同时,欺诈团伙增多、多头借贷盛行、用户失联情况也越来越常见。麻袋财富深挖科技金融领域,将人工智能、大数据、区块链等先进技术融入到各种金融服务场景中,力求为用户提供安全、便捷、普惠的金融科技服务。

麻袋财富是中信产业基金控股企业运营平台, 截至2019年1月11日,麻袋财富累计交易金额突破1000亿元。麻袋财富以科技为驱动力为风控赋能。麻袋财富CTO王立博在“第十五届中国国际金融论坛”上介绍道: “在贷前反欺诈环节,麻袋财富成熟应用人工智能提高风险识别能力和效率,主要体现为通过知识图谱相关技术,利用采集到的申请数据(定位信息、设备信息、通讯信息等),分析客户之间的深层隐性关系,最终评估客户是否存在团伙欺诈及信用风险;利用人脸、声纹等生物识别技术,在借款审核上有效地防控身份伪造、团队欺诈等风险。”

风控模型是整个风控体系的核心,一个好的风控模型在准入、信用评估、额度授信都起着非常重要的作用。传统风控模型的开发主要是结合专家的经验及传统的统计学知识来建立,人员要求和人员成本都很高,且开发起来非常耗时。王立博分享了人工智能在风控建模上的应用,“麻袋财富依托于海量征信数据的采集,通过特征工程框架,自动提取特征,从原始的几十个变量,自动衍生出上万个变量,然后结合机器学习算法自动建立风控模型,最后为风控系统提供决策的支持。这些过程都可以自动化的,可以大大提高模型建立的效率,进而提升金融服务能力。”

人工智能不仅在麻袋财富贷前风险识别上有着很好的应用,在贷后催收环节同样有着不可替代的价值。麻袋财富利用人工智能技术,打造全套的智能质检系统。通过语音识别ASR、自然语言处理NLP、语音情感识别等技术,可快速判断催收行为是否存在违规。值得注意的是,这套系统还可以充分挖掘、分析数据,辅助麻袋财富进行经营策略优化,从而提升市场竞争力和满意度。

(编辑:newshoo)
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