小微企业兴，则实体经济活。小微企业是经济社会发展的基础和国家政策支持的重点领域，更是关乎未来发展的战略性、基础性核心业务领域，做好小微企业金融业务既是服务国家战略、体现大行担当的外在要求，更是保证金融机构持续发展的内在需要。

近年来，苏州工行认真贯彻党中央、国务院方针政策和总行党委决策部署，在市政府以及监管部门的指导下，坚守金融服务实体经济的初心，结合发展战略，统筹抓好服务实体经济“25条意见”、普惠金融“五个聚焦”和服务民营企业“10条意见”的落地、落实，将普惠金融做优、做活、做实、做强。

首先，聚焦机制建设。切实把党中央、国务院及市政府关于普惠金融发展的各项决策部署有效传导到一线，牢固树立“做好小微就有大未来”的发展理念，践行专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和考核评价的“五专机制”。加大人力、财务、信贷等资源投入力度，改进考核机制，激发普惠金融内生发展动力。

聚焦线下专营。在一级分行层面设立了普惠金融事业部，辖内成立了3家二级分行普惠金融事业部，6家总行级小微金融业务中心，11个小微专业化团队，在网点设立了服务窗口，构建起“普惠金融事业部—小微金融业务中心—网点”三级受理、处理机制。并在全行配备了超百名的小微客户经理，打造了专业化营销队伍。努力将小微专营机构打造成线下营销组织中心、业务处理中心、风险管控中心以及O2O落地服务中心，更好地贴近小微、服务小微。

聚焦“数字普惠”。苏州工行积极践行“标准化、零售化、线上化”的普惠金融业务发展思路，运用互联网思维，不断创新服务实体经济的方式方法，搭建了“一个平台、三大产品体系”，即“小微金融服务平台”、“经营快贷”、“网贷通”、“线上供应链融资”三大产品体系并驾齐驱，线上线下协同发展。以去年为例，苏州工行普惠金融线上融资占比已达55%，突破了时间、地域的限制，有效提高金融服务覆盖率和可得性，为小微企业的根深叶茂提供了源头活水。去年年末工行运用“互联网+”思维创新推出的全线上产品“e抵快贷”，缓解了小微企业“融资难”、“融资贵”、融资慢”问题，全面升级普惠金融服务，为小微企业发展注入新动力。短短两个月，就已为近两百户小微企业主提供了超4亿元的融资支持。

聚焦产品创新。与省、市财政联合推出的小微创业贷，以其“受众广、利率低、额度大、时效强”的特点，为“两无四有”的小微企业提供信用融资。两年多来工行为全市创新型“无抵押、无担保”小微企业累计投放40多亿的信贷资金，服务1200多户的小微企业，实现小微企业增信基础上的互惠合作，并受到社会各界的高度认可，“小微创业贷”荣获苏州市金融服务实体经济“双创金融奖”。

聚焦价格控制。苏州工行认真贯彻落实党中央、国务院减轻小微企业融资负担的要求，积极运用金融科技手段防控风险，将风险成本下降的红利更多惠及小微企业，让艰苦创业的企业家拥有更多获得感。2018年下半年降息口径普惠贷款利率比一季度下降81BP，让利近4000万元，远低于其他融资渠道利率，在减费让利方面较好发挥了大行引领作用和“头雁”效应。

据悉，近两年苏州工行已为超过6700户的小微企业累计投放贷款1100亿元，为12万户小微企业提供结算、理财等综合金融服务。截止2018年末，单户授信总额1000万元以下(含)小微企业客户比年初净增278户，单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款增速高于同期各项贷款增速近9个百分点。

针对苏州经济对外开放新部署，工行积极服务苏州企业“走出去”“引进来”，运用创新高效专业的跨境金融服务体系，架起中国与世界经济深度融合的金融桥梁，为苏州开放型经济提供强有力的跨境金融支持。如创新推出的“苏贸贷”业务，以财政基金和出口信用保险为增信手段，为中小微企业发放免抵押、免担保的纯信用贷款，为中小微出口企业提供了一条更加便利的融资途径，破解了企业的融资难题。通过简化审批流程，落实降本让利等措施，压降中小企业成本支出，减轻企业负担，在促进中小微外贸企业外贸发展中起到了支持和推动作用，获得了客户的高度认可。在全球贸易环境不断受到冲击的新形势下，工行将进一步推动苏州地区企业安全平稳地“走出去”，促进苏州市外贸营商环境持续向好向快发展。

苏州工行的相关负责人说，2019年，将继续坚持“做好小微就有大未来”的战略方向，全面实施“数字普惠”和“科技金融”发展战略，深化“重点突破、梯次发展”区域布局，扎实推进“工银普惠行”，更好发挥金融活水对实体经济的精准浇灌与滋养作用，构建优势互补、合作共赢的普惠金融新生态，将进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，推动小微金融增量、扩面、平价，力争普惠贷款年增幅30%以上，普惠贷款三年翻一番。

中国工商银行苏州分行