“着力缓解企业融资难融资贵问题”，这是写入今年《政府工作报告》的全年政府工作任务之一。《政府工作报告》同时提出，“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”。

正如没有行动，思想永远不能成熟而化为真理，任何目标的实现同样离不开脚踏实地。身为国有大行，工商银行南京分行充分认识到，要服务好企业，切实助力小微是一项长期性、系统性兼具的工程，为此，十五年来举全行之力进行了战略性布局，事无巨细，精益求精。

大众证券报记者采访了解到，如今南京工行已成功搭建起“一个平台、三大产品体系”的数字普惠金融服务体系，探索出了一条支持小微企业做大做强的创新发展之路。

拳头产品：“e抵快贷”襄助企业一劳永逸 

“10年有效，随借随还，最快3日即可下款”，工商银行南京分行经过充分的市场调查，锚定客户需求精准出击，在原先“网贷通”产品基础上创新升级推出的“e抵快贷”业务，被广大企业主视为融资“及时雨”。

“我们企业是搞家装建材销售的，一到旺季就经常遇到资金跟不上的问题，自从办理了‘e抵快贷’，就再也没为资金烦过神。”南京某装饰材料销售公司负责人开心的说道。据了解，这家企业成立于2012年，位于南京板桥红太阳工业原料装饰城内，共有员工10人，年销售近2000万元，是一家典型的传统行业小微企业。“只花了3个工作日，我们就拿到了500万元的贷款，速度快，效率高。”让这位负责人更为满意的是，这笔贷款不仅解了企业当季的燃眉之急，更可在此后的10年内随借随还，无需再办理任何手续，可以说是一劳永逸。

记者从南京工行相关业务部门负责人处了解到，“e抵快贷”业务以“后台大数据+前台标准化+智能化”审贷模式在线为客户办理融资业务，客户在合同有效期内额度一次性核定、抵押一次性办理、资料一次性提供，单个客户最高额度可达1000万元，循环额度期限最长可达10年。循环使用，随借随还的特性让该产品一经推出就备受中小企业欢迎，半年多来，已累计为700户小微客户核定授信额度26亿元，融资余额达17亿元。

做真小微，真做小微。工商银行南京分行言必行，行必果，在“专”字上狠下功夫，通过场景方案化营销模式，为小微企业度身定制个性化金融服务方案，已经先后为天环、红太阳、高淳水产批发市场等专业市场以及南京途牛、擎天科技、车置宝等核心企业制订了场景化融资服务方案，累计实现贷款投放近6亿元，服务小微客户300余户。

完善体系：“三位一体”确保服务全覆盖

当互联网遇上金融，便成就了无数的可能。工商银行南京分行近几年来在金融科技的助力下，先后打造出了以经营快贷 (信用方式)、网贷通 (抵质押方式)、线上供应链融资为核心的线上小微融资产品体系，实现了线上服务模式的跨越式发展，对小微企业的服务质效也不断提升。

数据时代，速度为王。摒弃繁冗的贷款流程，2018年7月末，工商银行南京分行正式推出了全线上纯信用贷款产品——“经营快贷”。以前沿的互联网数据技术为依托，该产品“秒贷”的效率让众多小微企业主和个体工商户赞不绝口。有数据显示，目前，该行已为南京地区11000余户小微企业和个体工商户核定授信60亿元，其中提款客户达1600户，累计发放该类贷款8亿元，贷款余额4亿元，户均余额仅为45万元。

此外，工商银行南京分行还运用区块链和大数据技术，将核心企业信用向上下游末端小微企业延伸，成功实现供应链全链条融资。目前，已为德朔实业、泉峰等核心企业供应链上28户小微企业累计发放贷款超7.2亿元，获得了核心企业及上游小微供应商的一致好评。

线上融资产品升级换代的同时，工商银行南京分行线下的服务模式也取得了跨越式发展。

“我们能有今天的发展首先要感谢南京工行，”江北新区某集成电路封测企业负责人感慨道，“要不是他们在我们还没有实现盈利的时候雪中送炭，帮助我们顺利度过了流动性难关，我们很难走到今天。”记者采访中了解到，该企业是一家科技型小企业，拥有专利近30项。工商银行南京分行通过尽调了解到企业的高成长性，第一时间为企业办理一笔500万元的纯信用方式的小微创业贷，后又根据企业需求提供了一系列配套金融服务。近三年来，该企业规模不断扩大，三年平均营业收入增长率超过40%，并于2018年成为南京市首批瞪羚企业。

记者了解到，“小微创业贷”是由省财政和省工行共同开发的一款服务于江苏小微企业创业、创新发展的融资产品，以双方共同设立的“江苏小微企业创业创新发展融资基金”作为增信手段，对双方共同推荐、审核同意的小微企业发放贷款。该产品推出四年来，已累计为全市超3100家小微企业发放小微创业贷超过160亿元，贷款余额近40亿元，有力地支持了南京小微实体经济的发展壮大。

靓丽数据：上半年普惠贷款大增近90% 

十五载风雨兼程，十五载砥砺前行。南京工行自2004年开启小微金融业务以来，已经走过了十五个年头。十五年来，南京工行始终秉持着“不做小微，就没有未来”的理念，不忘初心，牢记使命，始终不渝的大力支持南京地区小微企业和实体经济的发展。数据显示，截至今年上半年，南京工行累计服务南京地区小微企业近6000户，发放贷款超1600亿元，小微企业贷款余额已达335亿元，服务的普惠口径小微客户达4400户，普惠口径小微贷款近55亿元，较年初增幅近90%，指标完成率在江苏工行系统内位列全省第一，贷款增速均远高于全行各项贷款平均增速，全面完成“两增”目标。此外，南京工行小微中心已成为工行全行系统内四家“样板中心”之一，并在总行考评中获得了“优秀”等级。

卓越源于坚守，成就始于创新。15年来，南京工行从理念引领到体制保障，从信用支持到服务跟进，从产品创新到投贷联动，打造出了一整套助力实体经济和小微企业的融资服务产业链。

记者采访中了解到，目前南京工行不仅在分行本部成立了普惠金融事业部及小微金融业务中心，同时在各级支行均成立了小微分中心，拥有一支超过200人的专业化服务团队。“事业部+小微中心+支行”的普惠金融营销管理体制，形成了多层次全方位覆盖小微金融受益群体的服务体系。此外，南京工行还加大了对小微金融的考核力度，将小微金融发展纳入支行“一把手”行长工程，对小微金融业务直接考核到人，并通过不断优化小微业务审批流程，对小微客户实现“白名单”和“绿色通道”管理制度，降低贷款利率，提高服务效率。产品体系上，可提供的小微企业融资方式，已经从最初的以短期流动资金贷款为主，发展到今天可提供十余种小微企业专属信贷产品的多元化小微金融超市。 记者 赵琦薇