高净值家庭画像：

80后，家庭年薪80万，育有1子1女，分别就读于南京某小学和幼儿园，市区有房2套，其中一套学区房，近5年内有换房打算，除去房贷等负债和日常生活花费，有约300万流动资金可供投资理财。

一、财富目标：

从客户年龄和家庭年薪看，目前该家庭资产正处于快速增长期。此阶段主要负担为子女教育、高档住房需求和未来养老安排等，需要以薪资和理财收入并重。

二、理财建议：

(1)紧信用的宏观背景下，勿过度追求高收益产品，贪小利而痛失本金。产品渠道方面，需认准实力强、风控严的金融机构，结合家庭规划和自身风险偏好选择合适的投资品种;

(2)在全球央行进入降息周期的大背景下，目前的理财产品收益率持续下行将不可避免，建议投资人目前在选购理财产品上，尽量拉长投资周期或者做到长短搭配，优先认购长周期的理财产品，例如银行的中长期净值型理财产品，以提前锁定中长期的投资收益。

三、理财规划

1.流动资金(配置比例为5%)

考虑到客户家庭成员的薪资较高，流动性有保障，因此建议300万流动资金中预留5%作为紧急备用金，防范突发的家庭支出。

推荐产品：兴业银行现金宝-添利1号，近7日年化收益率为3.49%，供参考(工作日15:45前购买当日起息，7*24小时可赎回，实时到账)2.预期收益类投资(配置比例为55%)

从短期看，理财负债端成本的下降速度仍慢于资产端收益，未来资管产品或将逐步降低收益率以调低负债成本。从长期看，中国面临经济结构调整和人口老龄化的问题，或将追随发达国家进入长期低利率时代。因此，未来国内理财收益率进一步下滑的趋势难以改变，建议拉长投资周期或者购买净值型理财。考虑到未来5年内有换房需求，预期收益类投资主要以1-3年的产品为主。

推荐产品：兴业银行 “稳利恒盈”1年期净值型理财，参考年化回报率为4.1%~4.4%;2年期政信类信托产品，参考年化回报率为6.3%;兴业银行“稳利增盈”2年期净值型理财，参考年化回报率为4.4%~4.8%。3.权益类投资(配置比例为20%)

目前我国A股市场估值正处于历史底部区域。截至2019年9月19日，上证指数的动态市盈率为13.2，从纵向角度比低于历史中位数水平，从横向角度比也低于21.4倍市盈率的美国道琼斯指数。展望未来，市场利率的不断下行和政策改革红利的释放，都有利于提升市场的风险偏好，从而带动A股走出长期慢牛行情。

推荐产品：兴全沪深300指数基金、富国中证500指数基金、易基上证50指数基金，可以就以上三种宽基指数基金构建定投组合，实现“小定投、大收获”。4.保障类资金(配置比例为10%)

美满家庭生活需要给家庭成员做好充分的风险保障，这是对家庭责任感的体现。针对正值壮年的夫妻二人，必须优先配置的是重疾险和意外险，以保障在意外或不幸突然降临的时候，其他家庭成员的生活目标不被打乱。针对年轻子女，优先配置年金型保险，为两位孩子多年后的教育提供资金保障。

推荐产品：人保寿险无忧人生重疾险 (保障充分含70种重疾和30种轻疾);人保寿险百万身价两全保险意外险(保障30年，航空最高500万，自驾车最高200万，其他意外最高2倍保额);人保寿险花开富贵产品(保险周期10/15/20年，年金固定返还，万能账户保底3%月复利计息)。5.另类产品(配置比例为10%)

进入2019年以来，全球经济走势疲软，地缘政治风险加剧，市场避险需求不断走高，资金从风险资产转向避险资产，截至8月30日COMEX黄金期货收盘价格为1529.2美元，年内累计涨幅19%，黄金成为2019年表现较好的大类资产之一。展望未来，美国也将进入降息周期，建议客户投资一定比例的黄金相关产品。

推荐产品：华安易富黄金ETF联接A、博时黄金ETF联接C、兴业银行账户金。注：以上预期年化利率水平，仅供参考。