银监会通知：优惠仅限于首次贷款买房
    降息或催生房贷新政细则

    房贷新政实施日１０月２７日已过去了３天，开发商、房贷客户、媒体等各方人士都眼巴巴地等着银行细则的出台。28日，中国农业银行在网站上挂出了首个房贷新政的操作细则，但仅仅几个小时之后，农行又将其紧急撤下，各方猜测四起。有市场人士认为，此举是为央行再次降息做准备。果然，昨天晚间，央行再次宣布降息。
    除了存款利息和贷款利息的“倒挂”外，业内对新政争论的焦点还集中在存量房贷是否也能享受下浮利率。知情人士对本报透露，银监会近日已下发紧急通知，明确新政享受的条件是“首次利用贷款购买自住房。”
    老房贷客户无法享受优惠？
    据悉，银监会专此下发的紧急通知有三条要求。首先，各商业银行办理个人住房贷款，除首次利用贷款购买自住房外，其余情形均继续严格执行《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》、《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》的规定。
    其次，各商业银行应对借款人首次利用贷款购买自住房做好尽职调查，根据有效证明加以甄别，并按照风险可控的原则合理确定贷款首付比例。
    第三，各商业银行要对个人住房贷款进行严格的全流程管理，强化风险管控责任，严肃查处通过假权证、假按揭、假首付等手段骗取银行贷款的行为，不断总结经验促进个人住房贷款业务健康发展。
    业内人士认为，从通知内容看，银监会实质上已明确：除首次利用贷款购买自住房外，其余情况均不能享受７折的下浮利率。因此，老房贷客户享受新政的可能性几乎为零。
    银行不会“赔本赚吆喝”
    “存量房贷应按原合同执行，增量房贷也不会普遍享受７折优惠。”某银行高层对记者直言。此番降息并没有改变房贷新政存贷款利率“倒挂”的尴尬。按最新利率，5年期以上贷款的基准利率是７．２%，按七折算只有５．０４%。而1年期存款利率已经达到３．６%，这意味着银行房贷业务的利差只有１．４%多一点，扣除正常的呆账准备金1%以及相应的税费、人工成本，“做房贷几乎是入不敷出了”。
    如果用５年期存款利率５．３１%和５年期贷款利率打７折５．０４%来对比，存贷款利率的“倒挂”则显得更为极端。新政出台后，许多媒体纷纷教房贷客户用存贷利差赚钱的方法。“这个政策出台前没有跟商业银行探讨过，我认为很缺乏操作性，”一商业银行住房消费信贷部人士说。“即使交投量活跃，这样的下浮幅度银行也很难承受，而且目前房价仍有下行的压力。银行不会赔本赚吆喝”。
    细则应很快出台
    对于前日农行紧急召回已出台的优惠细则，有传闻称，是由于监管层欲“修正”此前出台的房贷优惠政策。不过，更多的市场人士认为，已经出台的房贷优惠政策不会很快朝令夕改，此举更像是为央行再次降息做准备。如果之前各商业银行纷纷推出新房贷优惠细则，央行一降息，各家银行就不得不再次调整刚刚推出的细则。这当然是件麻烦事。
    因此，昨晚再次降息的消息传来，业内人士普遍认为，各家银行的房贷新政细则也应水到渠成，很快出炉。
    记者 陈宁