兰州银行前三季度“增利不增收”,资产质量又现波动,不良率增至1.83%达三年来峰值

10月29日,兰州银行发布三季报(001227.SZ)显示,公司今年前三季度营收同比下降3.02%;归母净利润也微增0.95%;经营活动产生的现金流量净额为-2.48亿元,同比下降120.13%。

证券之星注意到,兰州银行自今年一季度以来就遭遇了营收负增长,此后在半年报中营收降幅扩大,且H1净利润也同比降幅达1.53%,而虽然前三季度走完,该行净利润指标归正,但营收增幅依然为负值。

此外,兰州银行今年前三季度资产质量呈现波动,体现在不良率方面,原本截至上半年末不良率较一季度有所下滑,但截至三季度末,该行不良率回升至1.83%,不良贷款余额也增至46.76亿元。

前三季度增利不增收

财报显示,截至9月末,兰州银行资产总额4809.79亿元,较上年末增长6.08%;负债总额4462.76亿元,较上年末增长6.22%。同时,该行发放贷款及垫款2478.25亿元,吸收存款3602.25亿元,分别较上年末增长4.10%、6.78%。

证券之星注意到,虽然兰州银行规模指标稳步增长,但在经营指标方面,却有了新的难题。

业绩方面,今年前三季度,兰州银行实现营业收入60.53亿元,同比下滑3.02%;归属于母公司股东的净利润14.95亿元,较上年同期增长0.95%。作为对比,该行今年上半年实现营收、净利润则分别同比下滑3.61%、1.53%。

今年一季度,兰州银行实现营收19.73亿元,同比降低1.33%;归母净利润5.46亿元,同比增加0.89%;今年上半年,兰州银行实现营收39.95亿元,同比下滑3.61%,实现净利润9.43亿元,同比下滑1.53%。

换言之,兰州银行用了一个季度的时间逆转了净利润下跌的势头,但营收萎缩的趋势却未能改变。

单看第三季度,公司营业收入为20.58亿元,同比下降1.85%;归属于母公司股东的净利润为5.51亿元,同比增长5.50%

在前三季度的营收构成方面,兰州银行利息收入、手续费及佣金收入、投资收益分别较去年年同期分别下滑。例如利息收入就从去年的142.05亿元降至130.47亿元,降幅超8%。

不良率抬升

资产质量指标方面,截至9月末,兰州银行不良贷款总额为46.76亿元,较上年末增长4.42亿元;不良贷款率为1.83%,较上年末抬升0.1个百分点。

证券之星注意到,截至10月29日,A股42家上市银行中已有18家发布三季报,在不良率方面,兰州银行一如既往地表现不佳。

数据显示,在18家已公布上市银行中,兰州银行以1.83%的不良率水平排名垫底。事实上,在今年上半年的不良率排名中,兰州银行从低到高位列倒数第二,也是A股仅有的三家不良率超过1.8%的银行之一。

而根据国家金融监督管理总局今年8月发布的数据显示,今年二季度末,我国商业银行不良贷款余额3.3万亿元,较上季末减少272亿元;商业银行不良贷款率1.56%,较上季末下降0.03个百分点。

证券之星注意到,兰州银行今年上半年末的不良率实际上较一季度末是有所降低的,但到了三季度末,不良率则再次上升,反映出该行下半年资产质量出现了一定的波动。

而若拉长视角来看,相较于2022年年末的1.71%、2023年年末的1.73%,兰州银行目前最新的1.83%不良率数值已经是近三年来的最高值。

资本充足水平方面,截至9月末,该行资本充足率为11.86%,较上年末提升0.74个百分点;而一级资本充足率则较上年末下降0.2个百分点至9.72%,同时核心一级资本充足率也下降0.13个百分点至8.28%。(本文首发证券之星,作者|赵子祥)

编辑:gold

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