党的二十大报告中明确指出：“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。”10月28日发布的《国务院关于金融工作情况的报告》也指出，要坚持金融服务实体经济的宗旨和本源，继续加大金融对实体经济的支持力度。如果说金融的“左手”是惠企，那么金融的“右手”就是利民。从硬件到软件，从网点设施到客户服务，从拉动消费到财富管理，近年来，江苏省内金融机构在惠企利民领域持续深耕，全力推动江苏金融稳中求进，变中谋新，更好的服务于经济高质量发展。

岁末年初，《大众证券报》通过盘点2022江苏金融年度关键词，同步展现江苏各级金融机构在这一年里的工作成效和后续规划。

关键词①普惠小微

代表机构——

交通银行江苏省分行：

作为交行系统一类A等行，交通银行江苏省分行胸怀“国之大者”，引金融活水浇灌经济之树，匠心演绎金融服务新高度，争做服务实体经济的“主力军”。

该行从“服务实体经济、精准助力小微”的主旨出发，通过优化完善尽职免责制度增强敢贷信心;通过贷款定价水平精细化管理激发愿贷动力;通过打通二级支行行长“线上+线下”业务通道，制定县域支行“一行一策”行动路线图夯实能贷基础;通过推动科技赋能和产品创新推出 “烟户贷”“苏酒贷”“助农贷”“蟹农贷”等创新产品，开展“贷动小生意、服务大民生”“金融活水、浇筑未来”主题营销活动，提升会贷水平。

截至11月30日，交通银行江苏省分行全辖两增贷款余额376.86亿元，较年初净增83.07亿元，增幅23.5%，两增户数22286户，较年初净增5871户，增幅35.77%。

在国际权威财经媒体 《银行家》杂志公布的“2022年全球银行1000强”最新排行榜上，交通银行排名上升至第10位。

该行表示将继续积极践行国有金融企业的使命，高质量赋能实体经济，奋力书写服务江苏经济发展的新篇章。

工商银行南京分行：

该行认真贯彻落实“稳经济”各项工作部署，按照“六稳”“六保”要求，强化责任落实，全面加强对小微企业支持力度。

一是不断优化普惠金融产品。截至6月末，e抵快贷、数字供应链两大线上融资产品累计净增近40亿元。通过大力推广银政合作产品，有效缓解了小微企业融资难问题，6月末“宁创贷”余额超100亿元、净增17亿元。通过构建特色普惠场景，运用票e贷、电商e贷、工银e信等创新产品，为超1200户小微企业提供“经营快贷+特色场景”服务;其中，工银e信数字供应链近400户，余额达24亿元，净增6.4亿元。

二是贯彻落实助企纾困政策。该行严格执行总省行及监管部门针对小微企业的减费让利政策，切实执行“七不准”“四公开”要求，上半年新发放普惠贷款平均利率仅为3.86%，同比下降了20个BP，保持市场较低水平。通过综合运用调整贷款期限、变更还款方式、调整结息周期、民营互助转贷基金等方式，对有需求的小微企业、个体工商户贷款本金给予阶段性延期偿还安排，免收罚息，与小微企业共渡难关。同时，认真做好人民银行两项直达实体经济货币政策到期的转接工作，做到“应延尽延”，上半年已为近800户中小微企业实施无还本续贷1330笔、金额21.7亿元，综合续贷率超85%。

中信银行苏州分行：

该行通过持续宣传推广“中信易贷”数字普惠发展模式，提升产品、营销、运维和风控全流程数字化水平，跑出普惠金融服务“加速度”。该行积极构建以“基础类、产业链金融类、个性化产品”为核心的普惠金融产品服务体系，提供“产品门类全、客户覆盖广、担保方式多、贷款期限长、提款方式活”的特色金融产品和服务，成为小微企业成长道路上的贴心伙伴。2022年还专门设立了科创企业金融中心以专项推动科创型中小企业的开发和服务，同时，以“政府风险补偿基金产品+特色客群产品”，做好政银、投贷联动服务。其中，重点运用小微贷、苏科贷、科贷通、信保贷等20余个政府风险补偿贷款产品，连续两年实现政府风险补偿基金产品贷款投放金额翻倍增长，提升科技型中小客户产品涵盖范围。首次推出的4个特色客群产品包括：联合苏州工业园区经发委推出 “专精特新贷”产品;联合苏州市妇女联合会推出“巾帼科创贷”产品;联合苏州元禾控股有限公司推出“中信元禾贷”产品;联合苏州天使母基金推出“天使贷”产品。通过出台各类专项工作举措，从专项信贷规模保障、开辟绿色通道、主动减免服务收费、简化开户流程等方面多管齐下，该行为小微企业提供了“有温度”的金融服务，全力支持小微企业生产经营资金周转。

广发银行苏州分行：

该行在业务上抓大不放小，做精小微企业客户，将小微金融服务作为一把手工程，一把手亲自抓，确保完成2022年普惠型小微企业信贷计划，进一步降低普惠小微贷款融资综合成本。截至2022年10月末小微企业贷款余额31.02亿元，较年初增加4.42亿元，增幅16.62%，占各项贷款的12.08%，较2021年末提高0.61%，普惠小微贷款户数1387户，较年初净增74户，达成“两增”指标要求;分行普惠小微不良率0.78%，较年初减少0.32%;普惠贷款平均利率4.01%，较年初降低0.47%，达成“两控”指标要求。

该行聚焦“科创型”小微企业，重点扶持技术含量较高，具有核心竞争力，且有一定现金流的科创型小微企业，深化与担保公司、保险公司和信用再担保公司的合作。主要依托“科技E贷”、苏州版“政银通”等特色化产品推进。同时重点开拓抵押类客户，依托“快融通”、“抵押E贷”、“法人房产按揭贷”等产品大力推进抵押类客户，积极组织并参与各地区商会、协会、行业商会等的银企对接交流活动，通过“产品推介会”“联谊会”“主题沙龙”等形式，开展小微企业专项产品营销和融资需求对接。

关键词②绿色转型

代表机构——

招商银行南京分行：

该行大力支持绿色经济类信贷投放，截至10月末，对公绿色信贷当年净增超100亿元，增幅超70%。同时积极响应金融支持实体经济和绿色经济的政策要求，均衡推动、鼓励面向制造业企业的投放，在绿色信贷客户中，约50%为制造业企业。

近年来，该行持续关注绿色能源、绿色交通、节能环保等重点领域。今年年初，为了更好地服务绿色经济企业客户，根据辖内区域特色属性，成立了光伏发电行业研究小组和新能源电池及其配套行业研究小组，深入分析区域行业特性，找准行业关键节点，对政府、龙头企业、投资机构开展广泛调研，形成行业支持策略，服务客户需求。

过去三年，该行的对公绿色信贷保持增速上涨势头，工作初显成效。该行表示未来会继续发力、为绿色经济发展提供更专业、更高效、更全面的信贷支持。

工商银行苏州分行：

近年来，该行持续加大支持实体经济和绿色金融的融合发展，并加快推动自身绿色低碳转型。截至2022年10月末，绿色贷款余额超800亿元，达840亿元，较年初新增378亿元、同比多增330亿元，绿色信贷总量、增量均稳居苏州地区同业首位。

该行聚焦绿色转型发展的战略部署，成立绿色金融委员会，设立绿色金融工作专班，不断完善绿色金融治理架构。同时全面构建产品体系，丰富绿色金融产品供给，以绿色金融“1+N”产品服务体系全方位、全链条支持绿色发展。通过对分布式太阳能制造安装企业投放信贷资金，为超过2万户农户的屋顶安装了太阳能光伏电力;通过对新能源汽车充电桩制造和安装企业支持融资，助力降低碳减排和支持新能源基础设施建设。此外，全过程提升风控体系，实行“环保一票否决制”，对不符合环保治理要求的坚决退出。全员营造绿色转型氛围，通过无纸化办公及审批、绿色低碳出行，垃圾分类处理、节约用电用水、开立绿色账户等，持续开展节能降碳工作。激励机制方面，将绿色信贷作为全行信贷转型发展的重要考核指标，在提升考核权重的同时，对绿色贷款在利率、FTP、规模、审批效率等方面给予积极支持。

北京银行南京分行：

该行紧紧围绕 “五大转型”战略方向，支持推动能源体系向绿色低碳转型，持续增加绿色信贷领域的资源投入，将可持续发展理念融入全行的发展规划中。经过近几年的探索和发展，逐步打造了绿色金融“五一”工程，全面助力消耗低、排放少、质效高的绿色新兴产业发展。为深入研究绿色细分行业，该行制定了 《2021—2023年绿色金融业务发展规划》，推动绿色业务结构不断优化。2022年初，该行与江苏省工信厅签署战略合作协议，成功推出“苏绿+”专属金融产品体系。同时积极搭建了从核心企业向绿色产业链上下游延伸的全流程、全周期服务链条，提供绿色产业综合金融服务;并锻造出了一支30人的绿色金融专业团队。

截至目前，该行绿色金融贷款规模已由2019年的42亿元增长至100亿元，短短3年增幅138%，在绿色转型道路上实现了跨越发展。该行表示未来将创新绿色支付与绿色融资服务，深入建立和完善数字化绿色金融服务体系，科学制定全产品绿色生命周期权益计划，持续强化对绿色产业的支持力度。

关键词③数字创新

代表机构——

江苏银行：

该行紧扣国务院《“十四五”数字经济发展规划》及江苏省委省政府稳妥推进数字人民币研发、加快数字金融创新工作要求，以数字技术赋能管理变革、产品创新、流程再造、服务优化、风险防控。2020年正式启动“智慧金融进化工程”，“随e融”作为首款产品，以“最多点三步，最多填三项，顾问式服务”助力小微企业获得融资支持，面世不到半年，获客数量超过10万，投放贷款达数百亿元，获得“2020年度金融科技产品创新突出贡献奖”。该行还运用大数据、互联网等工具开发了各种应用产品，比如H5人脸活体、通用证照、定制凭证等。

该行还采用总分联动模式，在苏州、徐州探索设立智数研究院，2022年以来已完成政府支持信贷产品的首单数字人民币投放，并在转贷业务和绿色金融领域落地首单银行业数字人民币。该行表示未来将进一步围绕衣、食、住、行等各类场景，积极探索数字人民币场景应用，为客户提供更优质、高效的数字人民币金融服务。

工商银行苏州分行：

近年来，该行立足金融服务的“人民性”“普惠性”，会同各市场主体共建数字人民币支付生态，已经打造公共交通、政务缴费、教育医疗、小额消费等高频民生场景，并在资金担保、定向支付、证券投资等领域积极开展探索创新，力争成为人民满意的数字人民币服务银行。目前通过数字人民币发放小微企业贷款198户，投放额近8亿元，开立数字人民币个人钱包789万个，对公钱包39.5万个，开发线上线下数字人民币应用场景达26万个。

2022年，该行积极布局，多个创新应用全国首发落地，如汽车领域全国首单数字人民币供应链融资、全国首个“数币公益金发放+数币公益金配捐”公益场景、全国首笔智能物联互联数字人民币供应链融资、全国首笔劳务供应链数字人民币智能合约工资、上岗工行首位分行级数字员工等。该行还围绕“苏州制造”和产业创新集群建设精准发力，成立信贷服务实体经济工作专班，深化“制造业金融服务提质工程”和“科技型企业融资专项走访”，加大政银企重大项目融资合作，推出科创企业金融服务新产品“数字积分贷”等专属融资、融智方案，高质量落实中央和总行稳经济大盘政策。至10月末，该行本外币各项贷款新增736亿元，同比多增259亿元，增量已达去年全年的1.2倍。其中，制造业贷款、民营企业贷款分别新增434亿元和400亿元，同比分别多增257亿元和178亿元;科创企业和战略新兴产业贷款分别新增226亿元和218亿元。

中国银行苏州分行：

该行在数字人民币场景领域的研发和推广渗透苏州居民“衣食住行学医养服”全领域，涵盖跨境、教育、体育、银发四大战略级场景，以及政务、医疗、社区、园区、文旅、交通、商圈商超、线上支付、银银代理等应用场景，覆盖线上和线下多维度服务格局，探索形成了银政合作、银银合作、银商合作、银校合作、出行生态“五大模式”。今年以来，该行在“吴优数购”无理由退货、智能合约贷款、财政非税支付领域也已取得突破。

疫情常态化背景下，该行聚焦不见面服务场景，加快跨境金融数字化转型，依托IGTB平台、电子交易平台等，为客户提供在线汇款、在线单证、在线保函、在线结售汇等线上跨境金融服务，全面升级客户体验。该行还在智能柜台上落地投产了长三角 “一网通办”政务服务和江苏省“苏服办”服务，打破了政府与银行间的信息壁垒，进一步方便了人民群众办事需要，也为未来电子证照的应用打下坚实基础。

浙商银行南京分行：

该行积极推行机器人流程自动化技术，打造出效率高、成本低的“数字员工”，可以7×24小时始终保持高质量、高效率的工作状态;该“数字员工”易管理、高弹性，使用部门管理人员无需考虑传统员工存在的离职、排班等日常综合管理的痛点。

数字化转型战略推动下，该行积极建设数字场景、实现科技赋能、精准服务业务需求，目前已部署多个RPA业务流程，运营管理部、合规部、计财部、零售银行部等多个业务部门都是受益群体。RPA“数字员工”的应用，在反洗钱客户风险监测场景中每天可节省2-3小时交易信息的处理时间，全年可节省人力高达500小时;在对公开户人机协同场景中，单笔业务受理时间从20分钟降低至4分钟左右，开户效率提高了80%以上;在零售报表化繁为简场景中，每天可节省0.5小时的处理时间。

紫金保险南京分公司：

该公司致力于农险科技创新应用，实现农险GIS地理信息系统全面覆盖，提升农险科技赋能核心能力，全方位以客户为中心，以服务为重心，以品质为核心，得到越来越多客户认可和信任。

依托“五进五服”走进乡村，全力推动农险产品创新，开发了小额快赔处理单、意健险批量赔等工具，简化流程，理赔高效便捷。出险后客户可通过电话、微信、APP等方式报案，选择线上、视频、电话、线下等多种理赔服务方式，线下配套合作综合修理厂、品牌4S店，提供全城施救、上门取送车等专项服务。

关键词④财富管理

代表机构——

浦发银行南京分行：

作为浦发银行服务广大财富管理客群的财富管理品牌，“浦发卓信”15年来服务了数百万客户与家庭，能以 “一站式”的金融+非金融、标准+定制化、线上+线下24小时服务满足客户在不同生命周期、不同场景下的需求。

为了帮助客户选择合适产品，浦发银行运用大数据，建立7大类、32子类、2000余项零售客户标签，构建360度全景客户画像，实现对客户投资偏好的全面深度洞察。基于智能规划能力，“浦发卓信”可以为客户定制不同生命周期的财富管理方案，覆盖子女教育、退休养老等六大场景，并在客户持有产品期内，提供交互陪伴服务。此外，随着“无接触”服务需求增加，浦发银行打造了“数字理财专员”，通过“触达-交互-陪伴”三层智能财富管理服务体系为客户提供真正智能的7*24小时在线服务。

过去两年里，“浦发卓信”财富品牌斩获 “第十二届金貔貅奖——年度金牌零售银行”、“第十五届金蝉奖——年度零售银行”、以及“金融界领航中国第十届金智奖——杰出财富管理奖项”，更是连续两年蝉联 “中国金鼎奖年度财富管理奖”，市场影响力持续提升。

广发银行苏州分行：

该行一直秉承“以客户为中心”的服务理念，从关注客户需求，追求服务品质出发，致力于为客户提供有温度的财富管理服务。

在资管新规落地、银行理财净值化转型不断深化的背景下，该行立足为客户提供全生命周期的投顾投教服务，协助客户理性规划个人资产配置，通过全生命周期的财富规划，让年轻人乐享未来，让中年人乐享养老，让银发族乐享当下。未来，该行表示将致力于打造备受信赖的个人财富管理品牌，从“解决客户痛点”和“满足客户需求”出发，以专业团队的服务能力，着力将科技能力融入零售业务服务端，致力于成为客户相伴一生的智慧挚友。

记者 赵琦薇