南京工行“征信促融”系列报道之二

在党的二十大报告中，“创新”作为高频词汇被提及了56次：“创新才能把握时代、引领时代”“创新是第一动力”“创新驱动发展”……

对于金融而言，不断增加普惠性正是创新的方向和意义所在。

《大众证券报》记者获悉，今年以来，工商银行南京分行组建了由财务会计部牵头、普惠金融事业部协同的专业化征信合规团队，专人专岗负责对全辖20家一级支行“长三角征信链应用平台”及“经营快贷(长三角征信贷)”的培训、宣传和业务办理工作。

在人民银行南京分行营业管理部创新推出的“长三角征信链应用平台”助力下，工商银行南京分行下辖多家支行成功克服了企业信息不对称，异地尽调难以及无有效担保等困难，真正做到了有的放“贷”、精准施策。通过查询、跟进企业授信流程，充分发挥平台信息资源优势，有效保障了小微企业的融资需求，切实支持了小微实体经济的发展。

溧水支行实现与企业“零距离”

“正是因为有了长三角征信链平台信息的提供，我行才能在短时间内确认这家公司的经营财务等情况，并及时地发放低利率贷款，让企业以较低成本缓解资金短缺的困难，切切实实地助企纾困。”据工行南京溧水支行相关业务人员介绍，不久前，南京一家食品生产制造小微企业受疫情影响遭遇流动性危机，支行在了解相关情况后第一时间上门拜访，通过“长三角征信链应用平台”查询确认该企业各项信息正常后，迅速提交贷款方案，及时为该企业发放了500万元信用贷款，利率执行一年期LPR基准利率，企业也顺利成为支行的首贷客户。

工行南京溧水支行对 “长三角征信链应用平台”的有效使用与该支行自平台推出以来的强化宣传和持续推广是密不可分的。

记者采访中了解到，工行南京溧水支行今年以来在分行指导下围绕 “长三角征信链应用平台”进行了组织培训、专人负责、快速落实，成效颇为显著。

一方面，支行指派专人牵头对公司金融业务部全体人员开展了长三角征信链使用现场培训(包括长三角征信链使用场景、使用方法、使用对象及特点等)，同时将所有具有征信查询权限的客户经理组成了一个征信合规团队，传导合规理念，对合乎查询场景要求的信贷客户逐户宣传，在客户同意并取得授权书的情况下进行查询，截至目前已宣传动员40余家企业取得加盖长三角征信链平台信息使用授权书。另一方面，通过线下走访发传单、线上H5制作宣传、微信朋友圈等途径，多种方式持续宣传长三角征信链平台，为支行贷款审批以及发放提供数据支撑。

城东支行解决“异地”放贷难

受囿于异地尽调难及缺少抵押物等问题，分别在南京和宁波经营着两家公司的陈先生一直为不容易拿到贷款犯愁，特别是近两年来，受疫情冲击，企业销售产品的主要上游货源一直处于价格不稳定的状态。为了锁定成本，企业急需补充流动资金，以应对市场的最新需求。

今年，在“长三角征信链应用平台”的帮助下，这一问题总算得到了有效解决。“通过长三角征信链平台进行查询，我们很快匹配出企业法人在浙江经营的另外一家公司的征信信息。通过对两地多维度数据(工商信息、财务信息、纳税信息、社保等)的比对，形成了相对完整的客户画像，发现两家公司经营情况比较稳定，具有一定的抗风险能力。”支行将该客户纳入经营快贷(长三角征信贷)白名单，最高授信额度300万元，支持随借随还，循环提款，解了客户的燃眉之急。

“通过该平台可以查询到许多身处异地却经营情况良好，拥有多项专利的公司。不仅解决了异地调查较为费时的难题，还消除了由于不了解当地情况，尽职调查效率低下等问题，缩短了审批放款时间，大大提高了小微企业融资效率。”工行南京城东支行相关业务负责人告诉记者，后续支行将继续探索“长三角征信链应用平台”的场景运用，同时带动网点，以扩大获客来源，并推广平台授信的采集，积极将信息互通运用到了实际业务发展中，通过平台数据整合客户信息，从中获取符合条件的优质客户，进一步提升服务效率，更好地服务中小企业，服务区域经济发展。

科技支行突破“无担保”困境

缺少抵押物，找不到合适的担保人一直是小微企业融资难的一大“痛点”。“长三角征信链应用平台”通过大数据技术与征信的融合拓宽了信用信息采集来源，用工商、税务及水、电、气、社保，公积金缴纳、海关进出口、发明专利等多项非信贷信息从侧面佐证企业财务报表所展示的经营状况，构建出的企业“精准画像”成功纾解了小微企业融资过程中的这一“痛点”，有助于企业突破“无担保”困境，解决融资难题。

正是依托 “长三角征信链应用平台”，一直无法提供有效担保的江苏某科技有限公司今年顺利从工行南京科技支行拿到了350万元额度无抵押无担保的“宁创贷”企业贷款。据悉，该企业是成立于2014年的一家集设计、策划、制作、广告代理发布等在内的综合性专业广告公司，目前员工约20人，年销售收入约2000万元。今年因面临疫情冲击，又急需更新产品技术和设备，一时间资金捉襟见肘。工行南京科技支行客户经理在得知企业情况后第一时间实地走访，并通过长三角征信链平台一次性收集了企业及法人夫妇的资产负债、涉诉、资质认证、信贷记录等信息，帮助企业顺利解决了问题。

“多亏了这个平台和工行的高效服务，审查、审批、放款很快就完成了。”事后，企业负责人对工行南京科技支行优质、高效的服务赞不绝口，同时也表示会向同行积极宣传工行的信贷产品。

“如果说我能比别人看得更远，是因为我站在巨人的肩膀之上。”对于工商银行南京分行来说，正是有了“长三角征信链应用平台”的巨大助力，一笔笔贷款才得以顺利高效的流向了嗷嗷待哺的小微企业，为区域内的实体经济发展输送着金融活水，贡献着大行力量。

记者 赵琦薇