随着大数据技术的日益成熟，以数据分析为技术支撑进行人员科学化管理的方式得到银行业的广泛探究。紫金农商银行经过一年多的研发和打磨，成功建立了具备全覆盖、关联式、常态化管理功能的信贷从业人员画像系统。该系统主要通过对信贷从业人员在业绩拓展、行为管理、专业素质及风险防控等方面的表现进行有效跟踪，360度全方位展示和评价信贷从业人员的综合素质，为风险管理、考核激励、内部审计、干部选拔任用等提供管理依据。

汇集数据整合系统

实现系统的互联互通

一是采集行内各类数据，实现数据深度整合。该行将行内应用系统结构化数据以及前台页面导入的数据，统一加载到数据湖中，同时依托省联社各类平台和工具，建设客户经理“数据集市”，划分为存储层、标准层、主题层和汇总层，进行数据的分层处理和深度整合。

二是引入外部信息数据，实现全方位异常监测。为提高对信贷从业人员外部信息的敏感性，该行引入各类外部数据，主要从外部征信、治安案件、异常行为等信息入手，每半年进行一次数据更新，全方位、动态化研判信贷从业人员的综合素质，进而完成信贷从业人员的完整画像。

三是加强内外数据联动，实现精细化风险管控。该行通过对画像系统中各类标签和特征数据进行分析，找出产能异常、不良率高、合规表现差等的重点关注人员，挖掘其背后隐藏的突出问题和风险隐患，提早发现“关键人”，进而实现 “早发现、早识别、早处置”。相关部室据此采用飞行检查、强制休假、紧急停号等方式，并通过采取限制办理权限、区别化审查审批、差异化贷后等措施，将风险成本降到最低，进而实现精细化风险管控。

摒弃手工周期跟踪

实现数据的易得可视

一是绘制360°全景画像，打造动态数字档案。该行通过360°画像，将信贷从业人员业绩、风险、合规、创新等方面的表现数字化，形成各个维度基本情况的可视化界面，并勾勒成个性化标签，从而达到客观准确、多维立体的良好效果。

二是支撑员工评价作业，实现年审工作线上化。为加强信贷从业人员管理，确保信贷全流程业务高效高质开展，该行定期开展信贷从业人员年审工作，包括风险合规年审和考核退出年审。此项工作以往主要依赖手工操作和人工分析，工作量大且耗时长。自画像系统上线以来，该行积极基于系统开发“员工年审中心”模块，成功实现了信贷从业人员年审工作线上化，极大提升了信贷从业人员年审工作的效率和效果。

三是加强绩效考核分析，确保数据实时触达。为实现考核数据的实时触达，该行基于系统打造“三触达考核”“一键评级”等模块，数据频率由原有的按季提升为系统T+2跑批出数，支持随时查询监测，并可自动展示各条线信贷从业人员前十、后十综合排名和业绩完成情况，不仅大幅提升了考核工作效率，也为行内经营管理和业务发展提供了有力的数据科技支撑。

智能研判趋势比较

实现对人的分析管理

一是注重数据纵向分析，跟踪数据长期趋势。该系统可将信贷从业人员各类业绩指标趋势，包括排名趋势图、不良率趋势图、存款趋势图、贷款趋势等，以图表形式展示和呈现，通过将静态数据动态化，不仅查看分析更加直观和方便，视觉冲击效果也更加强烈。同时，通过分析历史评分数据，跟踪数据演化趋势，反向验证总行部门日常工作流程、激励机制以及管理手段的有效性，并及时进行必要的调整修正，促进人员的良性成长和业务的持续发展。

二是加强条线人员对比，实现指标横向比较。借助该系统，信贷从业人员可选择任一其他信贷从业人员进行PK，通过图表对比找出自身薄弱环节。该系统还能够有针对性、智能化地给出提分小妙招，并可以进行试算，为信贷从业人员明确提升路径。

三是自动出具分析报告，定期总结员工情况。该系统目前能够按季形成智能化、自动化的信贷从业人员画像分析报告，将信贷从业人员基本属性、积分排名、五维(“成长、展业、风险、行为、创新”五个维度)标签等信息精炼到一份可导出的报告中，供用户下载查看，并生成总结建议。依托此系统，管理人员可以根据分析报告为信贷从业人员定制个性化的激励计划、晋升渠道等，确保激励措施能够精准地作用于每一位信贷从业人员。

下一步，该行将进一步健全和优化该系统功能和覆盖面，最终实现可延伸至全行各序列员工的画像体系，进而达到“全员覆盖、多维分析、精准评估、立体画像”的预期效果。(刘晓光、冯旭)