建设银行南京分行:以金融力量锻造“创新力”
科技是第一生产力,企业是科技创新的主体。企业,尤其是科技企业,正是这一引擎的驱动者。它们以轻资产的模式运作,伴随着高投入、高风险和高回报的产业特性,成为经济舞台上的耀眼明星。在这样的大环境下,金融机构面临着一个关键挑战:如何在确保风险可控的前提下,为科技企业提供全面的金融服务?这不仅关乎科技企业的成长和扩张,更关系到银行自身如何将这些企业转化为强大的生产力。
建行南京分行结合区域特色,创新打造专业化服务体系、数字化评价体系、综合化产品体系、多元化生态体系的“四化”服务新模式,通过赋能新质生产力发展,为企业加速向科技创新高地攀登提供金融“助推器”给出了答案。截至目前,建行南京分行科技贷款余额超160亿元。
数智巧应用 妙器促发展
南京建行客户经理现场走访科技型企业,了解企业生产经营情况和未来发展规划。
刘双婕 唐阳天/摄
“这个‘科创雷达’对网点周围的科创企业标签打得太精准了!”拜访完国内智能投影设备研发设计新兴企业负责人张总后,建行南京自贸区支行普惠客户经理小王兴奋地对网点负责人说道。
近年来,针对科技型企业识别难、评价难等问题,建行南京分行依托集团金融科技平台,创新VALUE价值评价体系,开发“科创雷达”系统,助力网点“足不出户”便实现对科技企业的 “精准触达”和“贷前初评”。同时,运用“技术流”“星光STAR”等评价工具,还可以综合评价科技企业“硬科技+软实力”,助力该分行实现了对科技企业评价从 “不看砖头看专利、不看资本看智本、不看资产看知产”的创新转变。
“结合 ‘科创雷达’提供的 ‘科创评分’,可以帮助我们客户经理更直观地看懂科创企业的 ‘智本’,进而实现授信定额,为企业精准提供金融服务。”近日,建行南京自贸区支行依托“科创雷达”系统搜索周边5公里内科技型企业分布情况,发现江苏某科技有限公司可能存在资金缺口,实地拜访后了解到该企业是国内智能投影设备研发设计的新兴企业,处于成长期,急需一笔资金扩大生产。虽然坐拥百项专利,但因缺少标准质押物,在不少银行 “碰壁”。建行南京自贸区支行依托“科创雷达”,通过“技术流”对其知识产权进行详细评估,成功匹配了 “苏知贷”产品,为企业成功投放1000万元。切实助力科技企业将知识产权转化为企业扩产升级的“真金白银”。
“助跑”科创路 做全周期扶持
南京建行客户经理为科技型小微企业负责人介绍普惠金融产品。
刘双婕 唐阳天/摄
为支持科技型企业全生命周期发展,建行南京分行结合各类评价工具运用,建立覆盖企业成长周期的金融服务链条,结合企业实际需求,“量体裁衣”打造科技金融综合服务方案。
针对初创期企业,发挥普惠金融业务优势,通过“云税贷”“善科贷”等标准化产品运用,推动信贷服务“向早向小”。并基于“惠懂你”线上申贷平台,为企业提供高效、便捷的综合金融服务。针对成长期企业,着重打造“特色信贷+股债联动”服务模式,增强知识产权质押、技术交易合同在融资中的运用。针对成熟期企业,采用“直营直打”服务模式,以集团合力为企业定制专属“产品包”,丰富股权投资、债券市场、并购贷款、保险和融资担保等全方位、多层次金融产品供给,推动科技成果转化为新质生产力。
新万企扬帆 服务再升级
“仅仅两天就获得了1500万元的知识产权质押贷款,这下血凝仪二期项目终于可以开工了,多亏了你们建行和知识产权局邀请我参加银政企对接会。不然我还真不知道,只要知识产权专利领先,小企业也能获得大额度。”南京某新材料科技股份有限公司负责人感激地说道。今年1月,建行南京分行与南京市知识产权局联合举办“建知未来 知产赋能”银政企对接会,与到场的近30家科创企业现场签约战略合作协议,助力南京市科技金融增量扩面。
新质生产力的发展离不开新质服务力的推动。今年以来,建行南京分行与全市各级政府部门、园区累计开展银政企对接活动超20场,新增知识产权质押贷近10亿元,位列全市金融系统前三。依托“1+4”创业者港湾体系,连接政府部门、创投机构、高校院所等三方智库,搭建该行科技创新发展新生态。同时,通过探索建立“11213”科技金融服务架构,全面提升科技金融服务效率和专业水平。即1个“科技金融管理委员会”、1个 “中国建设银行(南京)科创金融服务中心”,“2家科技特色分支行+13家科技特色网点”的经营机构体系,持续服务区域重点产业。
只有不断创新,才能更好地满足企业不断变化的需求。建行南京分行将继续强化使命担当,结合南京地区特色,以更专业、更高效、更精准的服务助力新质服务力发展,进一步做实做细科技金融大文章的具体实践。
卢一菲 龚梦