当今时代，数字经济正以不可阻挡之势重塑全球经济格局，成为推动社会发展的关键力量。作为金融行业的创新先锋，农业银行苏州分行数字人民币创新实验室(以下简称“实验室”)，秉持“自加压力，敢于争先，追求卓越，行健致远”的精神，深耕数字人民币试点沃土，以党建为引领、以创新为驱动，打造了一支锐意进取的“数字金融先锋”团队。实验室通过创新组织机制、深化场景建设、聚焦前沿科技，成功将数字人民币融入政务、民生、产业、跨境等经济社会发展的方方面面，为苏州数字经济高质量发展注入了强劲的金融动能。

党建领航锻造数字金融“先锋队”

2021年1月成立以来，实验室始终注重发挥党建引领作用，建立了一套高效协同、攻坚克难的创新工作机制。通过有效整合网金、科技、运营、公司、个人等多个部门的精锐力量，组建起了一支超过20人的柔性团队，叠加联席工作、联动直销、协同研发三大核心机制，实验室既能够敏锐捕捉市场机遇和创新方向，又能高效调动全行资源将创新理念转化为实践成果，成为农行探索数字人民币领域的 “尖兵连”和“创新引擎”。

数字人民币的应用范围，也从政务到民生，从产业到跨境，触角延伸到经济社会发展的每一个角落。区块链、大数据、人工智能等新技术的应用，更为数字人民币的发展注入了新的活力。

聚焦场景开辟数字应用“新蓝海”

实验室坚持“场景为王”理念，以解决实际痛点、创造真实价值为目标，推动数字人民币由试点走向深入。将政务领域的场景创新作为重要突破口，实验室率先实现了财政支付、非税收入、司法费用、公积金贷款、预售房资金监管等全域应用覆盖。2025年上半年，财政数字人民币支付金额达447亿元，发放数字人民币住房贷款超23亿元，通过数字人民币发放人才补贴1亿元，司法缴费场景实现全覆盖。这一系列成果标志着数字人民币已成为苏州政务服务体系中不可或缺的支付基础设施。

民生应用方面，实验室成功对接“苏周到”“数字金鸡湖”“鹿路通”等多个城市级政务与生活服务平台，覆盖公交、地铁、文旅、观影、缴费等高频场景。创新推出的“数字人民币线上缴党费”服务，为张家港市近8万名党员提供了便利。水、电、燃气、有线电视等民生缴费场景也已实现数字人民币支付全覆盖，真正实现了便民惠企。

科技创新拓展数字人民币应用深度

在智能合约的探索上，实验室交出了一份亮眼的成绩单。与江苏金服联合打造的“苏智合”预付资金监管平台开创全省先河，运用“元管家”技术为教培、驾培、文旅等行业提供预付卡资金监管服务，从源头上保障了消费者资金安全。目前，平台已吸引超1300家商户入驻，展现出强大的市场吸引力。

硬钱包创新同样硕果累累。不仅研发了全国首张智能车联网主题硬钱包卡，实现“车、路、人、钱”的创新融合，还针对境外人士需求自主开发了便携式硬钱包发卡机，显著提升了境外来华人员的支付便利性。

跨境支付领域，实验室积极参与央行“货币桥”项目试点，成功完成多笔跨境汇出与汇入汇款真实交易验证，为数字人民币的跨境应用积累了宝贵经验。

普惠民生彰显金融为民“新温度”

实验室的创新实践始终围绕“金融为民”的初心。通过探索数字人民币与养老金融相结合的模式，在养老院费用支付、社区“老年餐桌”助餐等场景落地应用，并设计适配的硬钱包方案，方便老年人使用。推出的“垃圾分类积分兑换数字人民币”项目，以绿色激励方式引导居民践行环保。着力构建的“一刻钟数币便民生活圈”，围绕银行网点拓展周边小店、菜场、充电桩等高频小额支付场景，让数字人民币真正“走进寻常百姓家”。

凭借一系列扎实有效的工作，农业银行苏州分行数字人民币业务取得了亮眼成绩，实验室主导的多个项目荣获苏州市政府颁发的“数字人民币试点应用场景创新奖”，打造的“苏智合”平台实现苏州市114家驾校全部接入，形成了规模化集聚效应。此外，数字人民币商户规模扩展至3.84万户，构建了丰富的应用生态，树立了数字金融领域的“苏州样板”。

展望未来，实验室将继续发挥“数字金融先锋”的示范引领作用，持续推动数字人民币与实体经济的深度融合，不断拓展应用边界，为数字苏州建设贡献更多的农行智慧与力量。

中国农业银行苏州分行