“今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。”今年《政府工作报告》中进行了相关阐述。

为了 “对小微企业再帮扶一把”，3月24日召开的国务院常务会议决定，将普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划进一步延至今年年底。

《大众证券报》记者了解到，招商银行早在2010年就启动了“千鹰展翼”计划，联合旗下投贷联动基金，聚焦服务成长型科创企业。十年间，“千鹰展翼”入库企业已达到1100多家，招商银行南京分行为入库企业提供股权投资服务合作平台和设计创新的债融资系列产品，直接融资和间接融资相匹配，已累计发放贷款达70多亿元。

千鹰得以展翼，源于资本助力。近年来，招商银行南京分行先后推出了面向不同行业客群的金融产品，为中小企业融资大开便捷之门，让金融活水充分润泽着实体经济的 “毛细血管”。

“医秒贷”赋能医药流通企业 

一场疫情将医疗行业推到了时代的风口浪尖。每个人都在思考：我们能做点什么?

“医秒贷”，这是招行人集体智慧的结晶，也是“互联网+医疗+金融”的时代产物。

“下款快，操作方便，很实用。”这是药品批发行业江苏省R生化企业第一次尝试“医秒贷”后给出的评价。据了解，该企业是当地医药流通行业的龙头，堆积的应收账款常常占用企业大量资金，在成功申请“医秒贷”后，5个工作日先后分6笔提款，单户最高提款2800万元，企业的应收账款得到了快速变现。

“我们与‘中健之康’平台对接，基于平台自有的SPD、SCP系统上的真实的医药采购场景，通过分析基于交易流程闭环的真实的药品采购记录，真实的订单、配送物流及发票数据，为医药供应商提供基于医院应付账款的融资额度。”据招商银行南京分行相关业务部门负责人介绍，该产品目前已实现医院供应商在线申请、在线申报、在线业务管理、在线账户管理、客户在线提款等多元功能，原来繁琐的发票核验、应收账款逐笔登记、保证金划转等线下人工操作全部升级为系统自动操作，应收账款逐笔登记实现T+1自动上传中登网，分秒间即可完成数百张的发票核验;客户在网银端即可完成保证金自助提取。

据悉，“医秒贷”自推向市场以来共支持企业6户，发放贷款金额超1亿元，其中4户为普惠型小微企业。

“高新贷”襄助高新技术企业

一直以来，科技就是招行在时代命题中坚守的关键支点。早在十年前，招商银行就将培育科技型、创新型、高成长的中小企业登陆资本市场作为重要战略布局，以“千鹰展翼”为抓手，致力于培育创新型成长企业。

“高新贷”，正是招行南京分行为取得高新技术资格认证的科技成长型企业量身打造的一款准信用产品。

“这款产品的优点一是纯信用，二是贷款利率较低，三是下款速度快，在我们资金紧张的情况下，较短时间内就审批通过并放款成功，解了我们的燃眉之急。”南京一家主营物联网行业软件开发的高新技术企业总经理告诉记者，公司自2010年成立以来一直坚持走科技型发展路线，主营业务聚焦国防军工板块，与大型科研院所合作航天系统的软件开发。随着近几年业务和人员的扩张，企业出现了短期的资金流转困难，业务拓展无法顺利推进。就在企业一筹莫展的时候，招行南京分行小企业客户团队派专职客户经理上门详细了解了情况和业务需求，根据企业特点和经营状况，介绍了专门针对高新技术企业的纯信用贷款产品“高新贷”。“300万元不算很多，但却真正是润物细无声的及时雨啊。”该企业负责人感叹道。

“闪电贷”秒放款，额度最高50万元 

信息时代，快人一步往往就能抢占先机。

为了让众多嗷嗷待哺的小微企业快速地拿到贷款，自2017年起，招行南京分行普惠服务中心相继完成与南京市、常州市和扬州市公积金管理中心以及南京市不动产登记中心等公信力机构的数据互联，通过引入行外第三方数据，与外部机构联合开发上线了多款小微企业“闪电贷”产品。

“只需要在招贷App上发起申请，60秒可知闪电贷额度，最高50万元。”招行南京分行相关业务部门负责人告诉记者，目前该产品属于纯信用贷款，且招贷App提供的借钱通道7*24小时在线服务，线上审批，极速放款。“依托于招贷App，我们还推出了MGM平台、视频实调及视频回访等，希望进一步提升小微客户的融资效率。”

从事服装生意的C先生刚刚获批了30万元额度的“闪电贷”，他告诉记者，对他而言，最看重的是资金的灵活性，招行的“闪电贷”当真是快如闪电，而且能够做到随借随还，可以自如的按照淡旺季自行进行提款和还款操作，按日计息，灵活方便。

采访中，记者了解到，除了“闪电贷”外，招行南京分行还分别针对不同小微客户的情况推出了额度最高1000万元，利率最低4.25%的双主体贷和根据企业纳税情况核定额度最高100万元的小微税金贷等。

“结算流量贷”为企业风控画像

2020年7月31日，南京W公司100万元贷款的实时到账，标志着招行南京分行首笔小企业 “结算流量贷”业务成功落地。

作为招行深挖客户需求，属股份制同业首创的一款产品，“结算流量贷”不同于直接面向行业客群的 “医秒贷”、“高新贷”，以及主打效率的“闪电贷”，它基于的是 “结算流水+纳税数据+征信数据”的一整套风控逻辑。

“我行对公基础客群已突破200万户。可这类客户大多处于初创、成长期，虽有一定融资需求，但由于抗风险能力较弱、难以提供抵质押物、信息不对称等因素，我行对其融资较为依赖财务分析，客户较难获得信用类贷款。”谈及“结算流量贷”设计的初衷，招行南京分行相关业务部门负责人娓娓道来，“该产品主要聚焦存量对公无贷基础客户，打通国税渠道，以企业纳税信息和在我行结算流水为支撑点，辅以征信、工商、负面等数据，对企业进行全方位风控画像。”

记者了解到，该产品的主要创新点在于两个方面：一是升级风控逻辑，应用大数据信息挖掘与分析技术，建立了“CRM+风险门户专项模型初筛、风控平台金融+场景模型二次判断、审查审批评分全方位评估”的三道防线数字化风控模型;二是优化作业模式，提高了整个流程各环节的线上化程度。

“巾帼荣誉贷”护航女企业家前行 

“由来巾帼甘心受，何必将军是丈夫。”企业家的队伍里从来不乏女性的身影，但女性创业和经营道路上的艰辛却常常不足为外人道。

如何为奋勇前行的女强人们送上一份真正贴心的“问候”，招商银行南京分行因地制宜，结合江苏地域特色，推出了“巾帼荣誉贷”业务，通过创新信贷产品和服务模式，为创业女性和女企业家提供高效便捷的金融服务。

南京的徐女士就是 “巾帼荣誉贷”的受益者之一。

2020年2月1日接到政府复工复产通知的她不禁犯起了愁，作为南京当地知名的医疗器械企业，提前复工复产保证相关医疗物资供应义不容辞，可假期开工，成本成倍上升，巨大的资金缺口又让企业经营难以维系。“他们了解情况后，第一时间成立了联合服务小组，为我们开通了绿色审批通道，两天内就完成了授信审批，200万元很快就到账了。”如今企业产能已经成功翻番的徐女士，谈起当初招行南京分行团队的高效还是满怀感激。

精耕细分领域，关怀特殊群体，这正是招行在百年变局中坚守的 “初心”与“使命”。记者采访中了解到，针对企业融资难等问题，招行南京分行未来还将陆续推出一系列具体举措和规划：比如针对物流、烟草等特殊行业，后续或将根据部分数据对接，提供特色信用类贷款;比如积极探索“园区+龙头企业+高科技”的新机制，对接重点项目、优势项目，扩大普惠小微覆盖范围;再比如通过征信知识普及、便捷开户服务、个人及公司理财产品等提供多元金融服务等。 

记者 赵琦薇