2021年上半年，江苏银行业和保险业围绕“六稳”“六保”要求，通过开展“四保障六提升”专项行动，持续加大对小微企业、民营企业、乡村振兴、制造业、科技创新和绿色发展等领域金融支持力度，为助力构建新发展格局提供高质量金融服务。上半年江苏银行业累计为141.31万户企业发放贷款7.5万亿元，6月末各项贷款余额17.22万亿元，同比增长14.88%;保险业提供各类风险保障272.37万亿元，同比增长37.41%。

一、精准赋能小微民营企业

(一)推动首贷业务扩面提质。江苏银保监局从明确工作目标、开展专项特色行动、健全体制机制等方面明确推进首贷业务发展要求，鼓励银行机构结合实际创新服务模式，提升对接质量和金融服务实效，不断扩大信贷服务覆盖面。上半年累计为2.85万户小型微型企业发放首贷906.71亿元，超过去年同期水平。

(二)深化个体经济金融服务。辖内银行机构结合个体经济特点，探索特色化金融服务模式，加大对市场主体的金融支持。省联社组织全省农商行走访个体工商户，上半年走访196万户，对5.8万户新增授信160.9亿元。南京银行聚焦“小店经济”等经营生态，打造“鑫小店”服务品牌，重点服务于批发、零售、餐饮、家庭服务及配送服务等多个细分行业和场景，为该类“轻资产”主体免除抵押要求，加强信用贷款支持。

(三)完善融资会诊帮扶机制。为持续做好民营企业融资会诊帮扶工作，江苏银保监局会同省地方金融监管局下发通知，从会诊、帮扶、跟踪三个方面规范融资会诊帮扶流程，从精选帮扶对象、做实县域帮扶、严格帮扶纪律等方面促进各方协同推进，确保会诊帮扶工作落地见效。全省已累计帮扶50家大中型民营企业，有效稳定了民营企业融资环境。

(四)用好用活各项扶持政策。一是积极助力惠企纾困。进一步落实落细各项金融纾困政策，辖内银行机构上半年累计为近44万户普惠型小微企业办理延期偿还贷款本息3152亿元,为所有企业减免各项费用18.53亿元。二是推动优化期限管理。引导辖内银行机构结合企业经营周期和资金需求特点，探索无还本续贷、转贷、“随借随还”等信贷服务模式，降低企业资金周转成本。上半年累计为小微企业发放无还本续贷1297.7亿元，占累放小微企业贷款的3.94%，较上年上升0.75个百分点。6月末，全省小微企业“随借随还”模式贷款余额1.13万亿元，较年初增加2220亿元。建设银行江苏省分行推动无还本续贷流程简化，“小微快贷”业务最快3天放款，今年累计办理小微企业续贷7370笔、金额82.53亿元。海安农商行持续推广“循环贷”“周转贷”“年审制”等快速授信模式，通过流水化作业，实现客户续贷“零等待”。

6月末，全省普惠型小微企业贷款余额1.84万亿元，较年初增长25.36%，高于各项贷款增速15.37个百分点;贷款户数194.3万户，较年初增加26.31万户;1—6月贷款平均利率5.18%，较上年下降0.28个百分点。全省小微企业信用贷款占比、中长期贷款占比分别较年初上升1.05和0.93个百分点。全省民营企业贷款余额4.65万亿元，较年初增加5937.57亿元,增长14.64%;民营企业贷款余额在公司类贷款中占38.82%，占比较年初上升0.03个百分点;贷款平均利率为4.56%，较上年下降0.09个百分点。

二、优化三农金融服务质效

引导各银行保险机构通过聚焦重点、下沉服务、创新产品、数字赋能等方式，加大对乡村振兴的支持力度。

(一)推进试点示范提标扩面。2019年8月以来，我省率先探索以乡镇为单位开展银行业保险业支持乡村振兴试点示范工作，在南京市高淳区砖墙镇等19个乡镇围绕“三农”需求创新金融服务，试点乡镇金融服务覆盖面、可得性和满意度明显提升，已取得阶段性成效。截至2021年6月末，试点乡镇贷款余额587.9亿元，比试点初期增长85.4%。为巩固扩大试点成果，进一步探索银行业保险业服务乡村振兴有效途径，带动提升更广大农村地区金融服务水平，经过调研论证并与当地政府充分沟通，江苏银保监局将进一步扩大试点示范范围，实现对全省所有县(市)全覆盖。

(二)推进农村信用体系建设。一是大力开展信用村建设。指导涉农银行机构全面开展信用户、信用村信息采集和主动评级授信。邮储银行江苏省分行全面开展信用户、信用村信息采集和主动评级授信，扩大农村信用体系建设覆盖面，构建农户信息大数据平台，逐步探索基于农村信用体系建设的农户线上小额贷款。目前已建成信用村5556个，信用户6.72万户。农业银行江苏省分行扎实开展“万人进千村”金融服务活动，上半年组织人员到6684个行政村服务10.6万人次，向13.1万户农户提供预授信564.7亿元。二是开展新型经营主体授信评级。省联社指导全省农商行深入开展家庭农场100%走访直达活动，上半年已累计走访家庭农场客户10.6万户，新增授信签约8011户，新增授信21亿元。三是积极推广农户小额信用贷款。全省农商行为整村授信工作配套“农户小额普惠信用贷款”产品。截至6月末，全省农商行相关授信金额1770.2亿元，授信户数184.2万户。

(三)服务富民强村帮促行动。一是完善脱贫小额信贷政策。江苏银保监局会同省财政厅、乡村振兴局等部门完善过渡期脱贫人口小额信贷政策，明确单户5万元以下贷款财政全额贴息并纳入风险补偿范围，支持对象由原建档立卡户、边缘易致贫户扩展至新认定农村低收入人口。截至6月末，全省脱贫人口小贷(含未到期扶贫人口小贷)余额38.1亿元，较年初增加4.3亿元,惠及11.2万低收入农户。二是加大重点地区支持。农业银行江苏省分行下发专门意见，明确五年过渡期目标任务和重点工作，截至6月末，12个原省重点帮促县(区)支行精准扶贫贷款余额68.5亿元，较年初增加0.7亿元。国开行江苏省分行上半年向黄桥、茅山、黄花塘等重点革命老区投放贷款39.25亿元。辖内农商行全力满足821个原省定经济薄弱村各类市场主体的有效信贷需求，截至6月末，30家农商行相关贷款余额69.5亿元。三是提升涉农保险保障。太保产险江苏省分公司在全省13个地市60多个县(区)落地“防贫保”业务，为临贫易贫人群提供更加全面丰富的风险保障。人保财险江苏省公司创新推出“乡村振兴保”产品，为乡村干部、村民居民公共安全、困难群众救助和乡村产业发展提供一揽子保险保障，实现“一张保单保全村”，截至6月末，该产品已为全省169家村集体提供风险保障13.74亿元。

(四)创新产品服务提升效率。一是模式创新。农发行江苏省分行聚焦地方政府重点关注、民生效益显著的乡村振兴工程，通过“项目+流贷”、“项目收益+综合收益”融资模式，较好地解决了苏北农房建设、农村环境治理等乡村振兴项目早期启动资金紧缺、项目现金流不足等难题，有效发挥了农业政策性金融强弱项、补短板职能作用。二是数字赋能。相关银行聚焦科技赋能，不断发挥数字化作用，探索拓展“数字乡村”场景，加快乡村振兴服务实现智慧进化。省联社推动农商行依托圆鼎易贷通卡，实现客户申贷、借贷、还贷等环节线上化，开发推广手机自助贷产品，运用“阳光E贷”授信63万户、金额638.4亿元，用信39.7万户、余额200.1亿元。农业银行江苏省分行上半年新发放金穗惠农卡31.3万张，总量高达566.7万张，覆盖1500多万农户，县域掌银注册客户达1524万户。三是精准服务。农业银行江苏省分行对照全省农业农村重点项目清单开展精准服务，达成合作意向的项目97个、拟合作金额178.6亿元，已完成授信项目68个、金额53亿元。

截至6月末，全省涉农贷款余额4.3万亿元，较年初增长10.3%。全省银行机构普惠型涉农贷款余额6845.1亿元，较年初增长19.8%，高于各项贷款增幅8.8个百分点;法人银行普惠型涉农贷款余额4675.6亿元，较年初增长18.2%，高于各项贷款增幅4.7个百分点。

三、助力制造业高质量发展

(一)聚焦重大项目。截至6月末，主要银行机构对2021年省级重大项目中的先进制造业和战略性新兴产业重大项目全口径融资余额538亿元，比年初增加262亿元。江苏银行、工商银行江苏省分行、进出口银行江苏省分行等八家银行联合组建170亿元银团，积极支持江苏长江大保护的龙头项目中天钢铁集团有限公司南通通州湾地区绿色精品钢基地搬迁项目。

(二)聚焦产业强链。银行保险机构加大对全省“产业强链”三年行动计划的对接支持力度，打通供应链金融堵点。农业银行江苏省分行聚焦14大产业集群和战略性新兴产业，瞄准531产业链递进培育工程、重点供应链云平台和省政府投资基金重点投资产业链的“链主”企业，出台供应链融资业务“百链千企”营销工作方案，50条重点产业链全部落实责任部门和个人，其中10条卓越产业链全部由省分行负责，上半年完成27条重点产业链营销方案。工商银行江苏省分行深入实施制造业“千户工程”，围绕国家级高新技术产业、专精特新小巨人企业开展重点对接，6月末该行重点对接客户名单较年初新增927户，新增贷款185亿元。无锡银保监分局引导银行保险机构聚焦全市16个先进制造业重点产业集群，优化“核心企业+协同企业+供应链金融”服务方式，以“资金链”激活“产业链”，上半年已组织辖内银行对接19家省内首批供应链创新与应用重点培育企业和4条省内重点培育地方产业链条。

(三)聚焦转型升级。积极服务有色金属、机械轻工等传统产业技术改造和产业链向高端延伸需求，支持传统产业转型升级。多家银行支持盛虹炼化连云港1600万吨/年“炼化一体化”项目，助力集团打通纺织-原油全产业链。中信银行南京分行开展“2021制造业硬核行动”，提出“五专模式”“十项措施”和“三大机制”，从考核激励、资源配置、队伍建设、产品支撑、流程梳理、机制保障等六个方面，推出升级版措施。宿迁银保监分局指导银行机构制定“2021—2023年”制造业信贷三年提升规划，持续加大对制造业转型升级金融支持力度。

(四)聚焦新兴产业。农业银行江苏省分行深入挖掘高端装备制造、新材料、新能源、生物医药等领域融资需求，围绕全省重点投资项目，积极支持行业龙头企业在苏投资。截至6月末，该行战略性新兴产业贷款余额616亿元，较年初增加204亿元。进出口银行通过新信贷产品体系建设，拆解细分原促进境内对外开放领域信贷产品，形成包括支持制造业补短板、锻长板的战略性新兴产业贷款信贷产品，聚焦新信息技术、高端装备制造、生物医药、新能源等重点制造业领域精准服务。

截至6月末，全省银行业金融机构制造业全口径融资余额3.17万亿元，比年初增加3220亿元，增幅11.29%。其中，制造业贷款余额2.47万亿元，比年初增加2466亿元，增幅11.08%，高于各项贷款增速1.08个百分点;制造业贷款户数48.11万户，比年初增加3.68万户。制造业贷款占各项贷款比重14.36%，较年初提升0.14个百分点。全省制造业中长期贷款、信用贷款余额分别为6882亿元和4459亿元，较年初增幅分别为23.52%和15.67%，分别高于各项贷款增速13.53和5.67个百分点。

四、着力支持创新驱动发展

全省银行保险机构认真贯彻落实创新驱动发展战略决策部署，积极支持我省高水平创新型省份建设。

(一)倾斜政策资源。一是打造特色机构。江苏银保监局批准浦发硅谷银行筹建苏州分行，批准相关银行保险机构在自贸区增设特色机构25家。工商银行、农业银行等机构在南京、苏州等地设立了科创金融服务中心，江苏银行科技支行设立实现省内13个设区市全覆盖。二是强化考核激励引导。在考核激励、FTP、内部补贴等方面给予适量倾斜，充分调动基层开展科技金融业务积极性。农业银行江苏省分行对科技支行不进行传统绩效考核，只进行科技中小企业开户、授信、放款户数、金额以及与创投公司合作等与服务科技中小企业有关业务的目标考核。兴业银行南京分行对符合条件的科创金融贷款客户，给予最高200BP的贷款FTP转移价格补贴。三是银政协同支持。辖内机构加强与政府合作，推出 “人才贷”“宁创贷”等产品。无锡积极创建科技保险创新示范城市，苏州开展高新区“保险与科技结合”综合创新试点。苏州市从搭建服务平台、拓展融资模式、盘活社会资本、完善专营机制、创新产品集群等角度入手，成功探索出科技金融“苏州模式”，苏州银行业与当地财政、科技部门联合推出“科贷通”，累计为8037家科技企业贷款484亿元，培育独角兽企业26家，上市公司21家;保险业在全省率先设立“人才创业险”“科技项目研发费用损失保险”。南京市“宁科贷”将科技型中小企业的认定标准从单户授信上限1000万元提高至2000万元。

(二)匹配授信评价。辖内银行机构跳出传统思维，弱化对科技企业财务指标的关注，将企业创新能力纳入评价体系。建设银行江苏省分行制定《科技企业创新能力专属评价体系试点实施方案》，截至6月末已开展评级授信客户251户，申报金额626.59亿元。南京银行利用“鑫航标”大数据平台，进行“好坏人”画像，评价初创初成长科技型小微企业时，更注重创始人品行、团队完整性、技术领先性、产业化过程中产品性价比、持续经营能力等，已组织6届“鑫智力杯”创新创业大赛评选，吸引5000户企业参加，为近千家企业提供信贷支持。

(三)投贷联动支持。辖内银行保险机构积极对接投资机构、基金、再担保公司，搭建多元化合作平台，以“小股权”作为纽带，合理配比“大债权”信贷资金，变“远距离”服务为“融入式”共赢。6月末，辖内银行业金融机构外部投贷联动存量客户669户，贷款余额106亿元。南京银行创新“政银园投”模式，与政府部门联合，根据园区产业特点，选择具有产业整合能力的垂直化投资机构，共同为园区内科创企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务。

(四)深耕重点领域。辖内银行保险机构围绕高端装备制造、集成电路、生物医药等重点领域加大金融支持，同时利用园区区域集中、信息共享的优势，实现批量授信和风险共担。多家银行机构主动梳理“链主”企业、隐形冠军企业、专精特新企业、“卡脖子”技术企业名单。交通银行江苏省分行聚焦全辖27个国家级开发区和24个省级开发区，梳理对接园区内规模以上企业4000余户。常州、盐城等银保监分局会同当地科技主管部门，主动向银行机构推送科技企业“白名单”，通过扩增量、优存量、提质量，引导银行机构强化科技贷款支持，改进金融服务。其中盐城市已累计支持科技企业2304户、贷款余额69.35亿元。辖内保险机构通过首台(套)重大技术装备和新材料首批次保险提供风险保障57.36亿元，同比增长65.40%。人保财险苏州分公司通过“苏州市科技项目研发费用损失保险项目”为33家“独角兽培育企业”46个科研项目提供研发风险保障，最大限度化解科技创新研发风险。

截至6月末，辖内主要银行机构科技型企业贷款余额为6104亿元，较年初增加971亿元，增长19%，超过各项贷款增幅9个百分点。

五、支持绿色低碳循环发展

辖内银行保险机构积极抢抓长三角绿色生态一体化示范区、长江经济带高质量发展等机遇，围绕碳达峰碳中和目标,找准绿色金融工作的发力点，系统谋划、综合施策。

(一)融入发展战略。江苏银行通过采纳赤道原则和联合国负责任银行原则，将可持续发展理念融入全行发展战略，在总行层面设立绿色金融委员会、绿色金融工作组和绿色金融一级部门，各地设立绿色专营支行，全力打造绿色金融专业化经营体系。该行发起中小银行绿色金融联盟，与17家企业共同发起气候融资倡议，为“碳达峰碳中和”提供金融助力。上半年该行绿色信贷新增238亿元。国开行江苏省分行聚焦绿色制造、节能低碳等重点领域，支持以绿色发展为导向的实验室、创新平台项目和科技型龙头企业，打造创新链与产业链深度融合的绿色发展新格局，支持常州新北区长江沿岸一公里以内的22家化工企业搬迁，同步实施岸线生态恢复和入江河道水环境提升，系统性重构本质安全、绿色高端的现代产业体系。

(二)关注重点领域。辖内银行保险机构落实“共抓大保护、不搞大开发”长江经济带发展的战略导向，践行“生态优先、绿色发展”理念，助力全省统筹推进沿江地区园区治、产业提、港口移、生态保。农发行江苏省分行将“长江大保护”专项工作摆在突出位置，今年以来投放长江大保护贷款165亿元，支持长江沿岸生态修复和饮水安全等。建设银行江苏省分行率先创新推出“城市更新贷”，助力提升城市功能、改善人居环境，上半年为56个项目投放190亿元贷款。辖内银行机构与省环保厅、财政厅协作，依托生态环保项目贷款风险补偿资金池，持续加大对“环保贷”产品投入，已累计为347个项目投放贷款220.64亿元。

(三)优化授信结构。辖内银行机构依托与环保部门信息共享机制，进一步细化差异授信政策。工商银行江苏省分行坚持“区别对待、有保有压”策略，加强对钢铁、水泥、煤炭等产能过剩行业融资结构调整，实施存量移位和增量资源并轨管理，积极支持优质客户合理融资需求，重点压退劣势客户和僵尸企业。兴业银行南京分行聚焦重点区域、围绕优质客户，优先支持水资源利用和保护行业、高端及智能装备制造业，将“赤道原则”应用于项目前期审查、贷后管理，及时识别项目的环境与社会风险，从严控制产能严重过剩行业新增授信。江苏银行通过开展企业ESG评级、环境压力测试、环境与社会风险识别、监测、评估，不断完善环境与社会风险管理系，建立全流程社会环境风险管理机制。

(四)提供风险保障。无锡市从2009年开始开展环责险试点，既关注保险经济补偿的作用，又注重发挥保险风险预防的功能，构建了政府部门、保险公司、企业三位一体的环境风险预警与防范系统，创新引入第三方环境风险管理专家为企业进行投保前和承保中的环境风险评估和检查服务，有效帮助参保企业提升污染治理和环境管理水平，最大限度地控制各类风险事故的发生，探索形成了环责险运营的“无锡模式”，多次被中央主流媒体报道。截至6月末，无锡市环责险累计参保企业1.08万家次，目前在保企业1672家，累计承担责任风险101.43亿元，实现保费收入1.47亿元，在全国各地级市中排名第一。

六、服务民生保障社会治理

(一)深入参与社会治理。全省保险业积极开展“防灾减灾日”“安全生产月”“食品安全宣传周”等活动，在重点领域开展食品安全责任险试点，提升公众安全生产意识和防灾减损能力水平。上半年，全省累计实现保费收入2667.77亿元，同比增长6.71%，高于全国平均增速1.55个百分点;累计赔付支出639.88亿元，同比增长26.37%。全力支持新冠疫苗预防接种，辖内10家保险公司提供187亿元全流程风险保障。保险机构积极应对连续极端气象灾害、沈海高速重大交通事故等突发情况，做好灾后应急救援、补救减损和保险理赔服务。

(二)优化养老金融服务。省银行业协会、省保险行业协会发布倡议书，公开承诺“六个一”助老服务。召开长期护理保险交流会，全省长期护理险覆盖人口约4000万人，占户籍人口近一半，苏州、无锡已实现城乡职工和居民全覆盖。

(三)切实维护消费权益。扎实开展“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动，全省银行业保险业1.78万个网点、48.5万名员工通过线上线下相结合方式，发布宣传资料1068余万份，江苏银保监局联合网信办等部门规范大学生消费贷款业务，强化消费者金融素养和风险防范意识。

下半年，江苏银行业和保险业将认真贯彻落实银保监会年中工作会议精神，努力践行江苏“争当表率、争做示范、走在前列”的新使命新要求，重点支持先进制造业、科技创新和绿色发展，不断改善小微、民营和三农金融服务，全力以赴推动全省经济高质量发展。(蔡友才、赵亚男、李玲)