9月发行数量环比增10.63% 大中型银行大额存单更受青睐

作为一款一般性存款类产品,大额存单自2015年6月问世以来,一直以其利率较高、灵活计息和可转让等特征颇受投资者青睐,满足了有大额资金长期闲置不用,但又不愿承担理财产品投资风险人群的需求。融360数字科技研究院最新数据显示,2021年9月,银行大额存单发行数量为406只,环比增长10.63%,同比下降4.47%。该机构分析师刘银平预计,大额存单整体发行规模将保持平稳,利率水平虽会下跌,但跌幅较为有限。

3年期大额存单利率降幅明显

大额存单有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年期共9个品种。其中,3年期大额存单因其较为明显的利率优势一直最受零售储户青睐,数量占比也一直最高。但据融360数字科技研究院监测的数据显示,3年期大额存单的发行数量自今年7月份以来一直维持在30%左右的低位。

“过去银行针对不同门槛的3年期大额存单设置不同的利率,但存款利率报价方式调整以来,银行不再针对不同门槛设置不同利率,3年期大额存单利率大幅下降,导致3年期大额存单发行数量减少。”刘银平分析道。

统计显示,自6月21日存款利率报价方式调整以来,银行大额存单短期利率上涨、长期利率下跌,其中3年期利率跌幅最大。

数据显示,2021年9月,银行1年期、3年期大额存单发行数量分别为81只、120只,占比分别为19.95%、29.56%。其中,2021年9月新发的大额 存 单 ,3个 月 期 平 均 利 率 为1.826%,6个 月 期 平 均 利 率 为2.041%,1年期平均利率为2.28%,2年期平均利率为2.89%,3年期平均利率为3.522%,5年期平均利率为3.942%。和8月份相比,除2年期大额存单平均利率环比上涨0.4BP,其它期限平均利率均环比下跌,不过整体降幅不大。

地方性小型银行揽储难度加大

一般来说,银行在年初时发行的大额存单数量较高,此后会逐渐下降。今年6月21日,存款利率报价方式调整,银行随机调整大额存单利率,当月发行量有所增加,但此后三个月发行量维持低位。

从不同类型银行来看,新的存款利率报价机制下,国有银行大额存单加点上限较低,只有60BP,而其他银行的加点上限为80BP,所以,国有银行各期限大额存单平均利率均要明显低于其他几类银行。与此同时,由于各大银行大额存单利率趋于一致,很多银行执行上限标准,股份制银行一改此前大额存单平均利率低于地方性银行的状况,目前的利率水平与地方性银行水平基本相当。

据悉,在利率相同的情况下,由于储户更倾向于购买大中型银行的大额存单,导致地方性小型银行揽储难度有所加大。

另据人民银行数据显示,今年上半年金融机构发行大额存单3.3万期,发行总量为6.2万亿元,同比增加0.2万亿元,总体较为平稳。刘银平预计年底前大额存单发行期数或有所减少,但发行规模预计将保持平稳,利率水平也已基本调整到位,接下来或会继续小幅下跌,但跌幅也较为有限。

记者 赵琦薇

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