中信银行积极探索供应链融资新模式

作为有效解决中小企业、核心企业、资金机构等多方痛点的资金融通模式,供应链金融是促进金融脱虚向实、解决中小企业融资难题的一种重要途径和方式。近年来,中信银行积极探索供应链融资新模式,依托供应链的核心企业开展“上游+下游”、“结算+融资”的综合金融服务,切实服务供应链上的中小微企业,与企业客户互相成就、共同成长。

作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一,中信银行早自2000年就探索推出了基于 “1+N”模式的汽车金融业务。自2019年以来,中信银行推出以信e池、信e链为代表的创新供应链金融单品,随后,陆续推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e销、标仓融等十多个线上化产品。如今,中信银行已形成依托核心企业、沿供应链上中下游、以资产池为核心的供应链产品体系,为企业客户提供综合金融服务方案。截至2021年10月末,中信银行供应链金融年累融量7249亿元,较去年末增长31%;融资余额4340亿元,较去年末增长45%;服务了2万余家企业,其中一半以上是小微企业;不良贷款率仅0.2%,在为实体经济不断输血的同时较好管控住了业务风险。

在广州,中信银行与广东省财政厅政采智慧云平台实现系统直联,提供供应链全流程线上普惠贷款。台山市联普人化肥业有限公司中标了台山市农业农村局双季稻扩面增产提质行动有机肥采购项目,中标金额456万元,急需资金采购原材料。中信银行江门分行为客户定制服务方案,并发放首笔线上政采e贷业务,助力企业解决采购环节的资金缺口和传统授信耗时较长的痛点,仅在3个工作日内完成回款账户开立、线上额度审批及自助提款,产品额度高、纯信用、年利率仅4.5%。该企业董事长陈献忠表示:“这次贷款利息低,放款快,不占用资产抵押,体验很好。”

在合肥,中信银行推出“供应链票据+再贴现”模式,实现货币政策工具全链条精准对接。截至2021年10月末,中信银行合肥分行累计为富煌钢构、安徽三建、亚夏汽车等15户客户办理供应链票据贴现1.8亿元,其中为安徽富煌钢构股份有限公司签发的1亿元供应链票据贴现,贴现利率4.1%,节约融资成本超百万元,成为全国最大一笔供应链票据贴现。供应链票据运用到客户上下游业务多个场景中,直达每个客户链条,实现让利客户、服务实体。

以上案例仅仅是中信银行创新开展供应链金融业务的个案。经过多年积累,中信银行供应链金融在多个领域发挥着重要作用:汽车金融业务前十大品牌全国经销商平均合作覆盖率约20%、合作客户和融资规模位居同业第一;电票承兑业务市场份额超过万亿元,连续多年保持市场领先。 关苗

编辑:newshoo