紧扣时代脉搏 汇聚金融力量 江苏银行业同绘美丽江苏新画卷


今年是踏上“十四五”新征程的第一年。新征程,新使命。在江苏省“十四五”规划《纲要》中,美丽江苏建设首次被作为五年规划的重要任务提出。

面向“十四五”,美丽江苏建设离不开全省人民的共同奋斗,也离不开金融力量的强大支持。

千里之行,始于足下。《大众证券报》记者采访了解到,江苏省银行业,上至监管机构,下至各大商业银行,正为建设美丽江苏,服务地区经济千方百计、多措并举,播撒金融“活水”,筑牢金融“港湾”,提升金融“温度”,凝心聚力共同绘制美丽江苏新画卷。

聚焦金融数据;

临近岁末,回首这一年,江苏地区金融机构支持疫情防控和当地经济社会发展成效显著。

来自人民银行南京分行营业管理部的数据显示,截至今年10月末,南京地区金融机构本外币贷款余额42355.4亿元,同比增长12.45%,余额较年初增加4165.41亿元,同比多增218.34亿元;金融机构本外币存款余额44832.71.4亿元,同比增长12.11%,比年初增加4776.25亿元,同比多增321.2亿元。存贷款余额继续位居全省首位。与此同时,截至10月末,南京地区直接债务融资工具余额4837.21亿元,同比增长18.04%;比年初增加813亿元,同样保持省内首位。

来自人民银行苏州市中心支行的数据显示,截至今年9月末,地方法人金融机构普惠小微企业贷款余额1801.81亿元,同比增长34.76%。今年1-9月,普惠小微贷款延期率达78.32%;累计向地方法人银行提供优惠资金18.45亿元,支持发放小微企业信用贷款47.54亿元,有效缓解小微企业融资难问题。

特别是在年内南京疫情发生后,人民银行南京分行营业管理部第一时间向上级行申请政策支持,成功争取到20亿元再贷款额度,专项用于支持受疫情影响的民营和小微企业,并在8月17日前将新增的再贷款额度全部发放完毕,共支持927户市场主体。人民银行今年9月份新增的3000亿元支小再贷款额度,截至10月末南京发放124亿元,共支持5317户市场主体。

重点服务方向;

A、便民适老,多管齐下

今年以来,持续深化金融领域“放管服”改革,着力解决人民群众在金融领域的各类民生需求成为银行工作的重中之重。

人民银行南京分行营业管理部坚守“支付为民”、“征信为民”,积极引导辖内银行机构推出多项小微企业减费让利措施。截至11月23日,全市银行机构及江苏省银联共减免小微企业银行账户开户费、账户管理费及支付手续费等共计5434.1万元。同时不断优化个人信用报告代理查询网点布局,便利群众就近查询征信报告。截至10月底,全市11个城区共设立5家人民银行查询点和32家代理查询点,布放自助查询机48台。为提升企业查询便利度与服务质效,7月下旬积极推动全市首台企业信用报告自助查询机在市政务服务中心上线运行。

为充分发挥长三角征信链平台的区域信息资源优势,促进中小微企业融资,还加大对征信链平台的推广应用,在总结去年9家机构试点工作经验的基础上,今年3月又推动辖内其他银行、财务公司、担保公司等49家机构接入平台。

人民银行苏州市中心支行也是多管齐下,一方面全面启动“政银合作企业开办一站式服务专窗”,提高企业开办便利化;另一方面持续推进“手机号码支付”业务和移动支付便民示范工程。此外,通过延伸金融服务触角,推动出台了公共服务领域整治拒收现金措施,并在2家法院增设“金融纠纷调解工作室”。还通过积极打造“适老金融”,指导金融机构为老年群体提供定制化智慧金融服务;创建金融启蒙学院,让金融知识惠及562所大中小学校逾12万青少年学生。

代表机构:

中国银行苏州分行

先后推出 《中国银行支持银发经济发展行动计划》、“岁悦长情”个人养老服务品牌,并联合众多行业知名机构发布“个人养老联合服务计划”。

聚焦老年人群需求开发中银VR+悦·养老小程序,设置居家、社区、机构三大养老场景,以及广场舞、健康专区、适老化改造、老年大学、养老特色网点、夕阳游等十类精彩生活等板块,还可实现养老机构线上查询和预约、个人账单支付。

大力推进线下网点适老化改造,建设标杆型养老特色网点。常熟花园浜支行是其中的一个典型。在常熟花园浜支行设置了阅读区、书画区、医疗健康咨询区、棋艺区、按摩区等,相关适合老年人的设施设备一应俱全。当地老年大学的课程,周边老年人的聚会、沙龙等活动在这里密集开展。现在,养老特色网点已成为了当地老年人聚会的首选地,也变成了老年大学的“银行课堂”。

招商银行南京分行

充分借助总分行金融科技推动普惠金融服务向线上化、平台化、数字化方向升级,具体方式为利用总行现有随贷通、先机系统等数字化平台实现小微贷款线上获客引流;设立中台数字化获客专岗队伍,优选归纳全行10个高转化率先机活动,提升外呼名单精准度和落地成功率;配合总行招贷App升级,做好线上生意会组织和开展,丰富运营内容,提供生意故事、行业经营等多样化主题内容。

线上化融资产品实现了信贷业务流程主要环节的线上化、自动化处理,是面向全行普惠客群的“钩子产品”,具有目标客群广、小额分散、流程轻便等特点。截至今年11月底,普惠小微贷款余额300.79亿元,服务小微有贷客户两万余户。

南京银行

打造的“鑫小店”服务品牌,聚焦“小店经济”等经营生态,通过“线上申请+线下对接”模式,重点服务个体工商户和小微企业主。特色产品 “鑫快捷”“鑫联税”“鑫采购”“鑫转贷”“鑫知贷”等,实现小微企业场景化个性化服务。今年上半年,启动“鑫享惠”小程序建设工作;通过大数据和AI,智能识别欺诈行为,为线上贷款保驾护航,已拦截金额近1.15亿;丰富小微数据集市,并在小微条线推广魔数师,提升数字分析统计能力;升级“鑫智慧”管理工具,上线客户旅程和业绩看板,促进客户营销和管理精细化。

截至10月末,监管全口径小微贷款余额2123.39亿元,较年初增长113.41亿元,增幅5.64%;其中普惠型小微企业贷款余额 (不含票据融资)643.67亿元,较年初增长140.59亿元,增幅27.95%。

B、美丽乡村,你我共建

“十四五”伊始,随着我国脱贫攻坚战取得全面胜利,乡村振兴成为了新时期金融业新的战场。

人民银行南京分行多措并举大力丰富服务乡村振兴的金融产品体系。一是,推广低门槛、免担保、纯信用、小额度、广覆盖的农户小额普惠信用贷款产品,有效满足广大农户生产经营和生活消费等资金方面需求;二是,积极推广农村承包土地的经营权抵押贷款业务,依法稳妥开展农民住房财产权(宅基地使用权)抵押贷款业务;三是,鼓励金融机构针对不同类型、不同规模的新型农业经营主体的差异化资金需求,开发专属贷款产品,着力提供多层次、多样化融资服务。为持续完善农村基础金融服务,人民银行南京分行还因地制宜深入推进农村信用体系建设,持续改善农村支付服务环境,并在农村地区继续开展金融知识宣传教育和金融消费者权益保护。

在重点领域和薄弱环节,人民银行南京分行也加大了金融支持力度。比如加大对全省重点地区(“6+2”片区和12个县区)的金融资源倾斜,比如强化对粮食等重要农副产品的融资保障,再比如建立重点种业企业融资监测制度,强化银企对接,对符合条件的育种基础性研究和重点育种项目给予中长期信贷支持等。

来自人民银行南京分行营业管理部的数据显示,组织实施的农村普惠金融服务“倍增计划”成效初显。截至10月末,南京地区共建设升级普惠金融服务点587个,超额完成建设计划;各类支付业务笔数、金额分别比去年底增长14.59倍、10.28倍;采集推荐信贷需求20551户,实际发放贷款1110万元,充分发挥了支付服务直达农村 “最后一公里”功能。来自人民银行苏州市中心支行的数据也显示,截至9月末,当地金融科技创新监管试点储备项目近百项,重点围绕金融科技赋能乡村振兴领域研发项目近40个,切实推动了苏州乡村数字化建设。

代表机构:

工商银行苏州分行

推出“美丽乡村 普惠同行“——“乡村振兴普惠先锋行动”,支持乡村振兴。目前已与苏州地区10余个乡镇村级党组织签署了党建共建协议。

组建“百人普恵先鋒”乡村振兴专属服务团队,深入农村互动,宣传普及金融知识;指导村民扫描苏州工行 “小微之家”二维码,即刻了解工行e抵快贷等全量专属普惠金融产品。

在昆山、张家港、吴中等组织开展“闪电行动”,迅速对接渉农融资担保机构,为列入地方农业农村局支持名录的新型农业经济主体和村级经济组织等提供融资,已成功授信4.45亿元。

张家港工行还与张家港市金港投融资担保有限公司、张家港市农业融资担保有限公司联合推出了“张家港村级集体经济组织融资方案”,以张家港8个乡镇178个村为服务对象,提供单户额度达1000万元,单笔期限最长可达5年的专属融资方案,为村域环境整治、道路畅通、污水处理等贡献工行智慧和力量。目前该方案项下融资余额已突破9000万元。

C、绿色金融,擘画蓝图

为大力推进具有江苏特色的绿色金融高质量发展,助推“碳达峰、碳中和”目标如期实现,不久前,人民银行南京分行与省地方金融监管局联合牵头,会同13个省相关部门,共同起草了《关于大力发展绿色金融的指导意见》,明确发展思路和目标,并提出 “绿金30条”,为全省绿色金融高质量发展提供了方向和蓝图。

记者采访获悉,人民银行南京分行已与省发改委、生态环境厅和工信厅等部门联合建立 “央行资金重点支持省级绿色企业名录库”,以产业导向和绿色主营业务占比为核心开展绿色企业筛选,为央行资金支持明确方向和重点,目前已入库企业2000余家。

与此同时,江苏还积极创新结构性货币政策工具运用。比如在全国率先创设对接再贷款政策、与企业碳账户挂钩的普惠型绿色金融产品“苏碳融”;比如出台 《江苏省绿色再贴现业务实施方案》,引导金融机构加大对绿色企业票据融资支持。数据显示,目前通过“苏碳融”和绿色再贴现已支持绿色企业近千家,金额160余亿元,直接推动企业年减排二氧化碳200余万吨,年节约标准煤80余万吨。

目前江苏已初步形成涵盖绿色贷款、绿色保险、绿色债券、绿色基金的绿色金融产品体系。

下一步,人民银行南京分行表示将持续加大绿色金融对改善生态环境、资源节约高效利用的支持力度,优化绿色金融服务平台,积极推进长三角生态绿色一体化发展示范区建设。同时指导和鼓励金融机构学习借鉴先进绿色金融发展管理理念,支持银行业金融机构设立绿色金融事业部、绿色分(支)行等绿色金融特色机构,将提升环境风险管理能力纳入机构中长期发展战略,构建具有地方特色的绿色金融发展模式。

代表机构:

北京银行南京分行

始终坚持“服务地方经济,服务中小企业,服务市民百姓”的市场定位,依托北京银行“绿色金融”特色品牌,全力支持江苏地区绿色经济、循环经济、低碳经济发展,将绿色金融理念贯穿到业务发展之中,促进绿色金融与经济社会和谐发展。截至10月末,北京银行南京分行绿色信贷规模近40亿元,绿贷比持续上升。

截至10月末,北京银行南京分行已为30余家光伏企业提供授信支持,投放光伏电站项目37笔,投放金额达13亿元,同时已储备“光伏贷”45笔,合计金额7.5亿元。以“光伏贷”为绿色金融业务切入点,持续完善绿色信贷服务体系,大力支持中天钢铁产能升级、常州市轨道交通、SK新能源电池等江苏省重点绿色项目及T3出行等绿色企业发展,在江苏地区擦亮了北京银行绿色金融品牌。

记者 赵琦薇


编辑:newshoo

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