郑州银行:全力推进“五四战略” 开创高质量发展新局面

3月30日晚间,郑州银行(002936.SZ)披露2021年度报告,报告期内实现营业收入148.01亿元,同比增加1.33%;净利润人民币33.98亿元,同比增加2.32%;净利息收益率2.31%,,成本收入比22.98%,资本充足率15.00%,不良贷款率1.85%,拨备覆盖率156.58%,主要监管指标符合监管要求。

截至报告期末,郑州银行资产总额人民币5,749.80亿元,较上年末增长4.96%;吸收存款本金总额人民币3,188.13亿元,较上年末增长1.46%;发放贷款及垫款本金总额人民币2,890.28亿元,较上年末增长21.46%,主要经营指标保持稳健。

2021年,郑州银行聚焦“五四战略”,持续夯实“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”的三大战略重点,种好助力区域发展的“责任田”,积极参与河南省信保基金建设,承担配投资金人民币3亿元、授信人民币16亿元;推进非金融企业债务融资工具主承销业务,发行规模人民币145亿元;发行创新创业金融债券人民币50亿元,助力河南科创再提速;全方位支持灾后重建,推出“防汛贷”、“抗疫贷”,精准落地中国人民银行灾后重建再贷款人民币30亿元,对受灾企业实施暂时延期还本付息;全力支持省市重大决策部署,支持黄河流域生态保护及大运河建设超人民币15亿元,发放河南省内城商行首笔“碳排放权配额质押”贷款。

“五四战略”开辟新局 打造“商贸物流银行”

年报披露,郑州银行创新性提出零售“四新金融”和对公“五朵云”联动的“五四战略”。积极发挥区位优势,打造“商贸物流银行”,奋力开创高质量发展新局面。在推进国内国际双循环大背景下,借助郑州市作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势,以商贸物流银行建设为指引,打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台。郑州银行以交易银行业务为基础,将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”,聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合,探索商贸物流金融的特色化发展。

科创金融方面,在河南首推“科技人才贷”、“认股权贷”、“高企e贷”,作为唯一一家银行代表参加2021年全国“双创”活动周;“郑科贷”规模稳居郑州市市场第一名;中原科技城入驻企业全触达,授信金额超人民币10亿元。

“五朵云”建设方面,郑州银行成立五朵云运营中心,启动2.0版升级改造,建立商贸金融客户名单库,梳理出五大行业核心目标客户,“五云齐放”取得新进展。

聚焦“中小企业金融服务专家”

2021年,郑州银行聚焦“中小企业金融服务专家”,践行社会责任。通过优化小微商业模式,回归小微业务本源,以打造拳头产品为核心,以数据化、线上化、智能化为目标,聚焦房产客群、数据场景客群、科创客群、供应链客群、长尾客群等五大客群,不断开展小微产品创新;打造小微信贷风险文化理念体系,构建以大数据平台为支撑的智能风控体系,全流程管控风险;审慎践行信贷联营,尝试与互联网科技巨头公司合作,通过差异化合作,共建产品、联合风控、联合运营,实现数据分享、渠道共用,增加边缘客户触达率,共建普惠金融新生态;集中优势资源,指定专营支行,建立科创金融专属产品方案,为科创型中小企业提供全周期金融服务;做好“融资+融智”的综合金融服务,全力支持中原科技城建设;与小微企业园及园内企业互信牵手,实施“伙伴工程计划”,为小微企业园及园内企业提供“一揽子”综合金融服务方案。

小微企业园金融方面,全力支持河南省“万人助万企”重点企业和“三个一批”重大项目,实现郑州市全部重点小微企业园全面覆盖。乡村金融方面,加大惠农服务站建设力度,着力拓展惠农客户,发行“乡村振兴卡”1.91万张。市民金融方面,着力打造“市民生态圈”,形成“万店联盟”生态格局,与河南省人力资源和社会保障厅、郑州市人力资源和社会保障局签订社保卡发行合作协议,建成60个社银一体化网点,12个地市累计发卡超11万张。

助力“精品市民银行”

发展普惠金融,助力“精品市民银行”。作为郑州本土金融机构,郑州银行坚持“守土有责、守土尽责”,围绕市民的衣、食、住、行做文章,追求“产品场景化、加速线上化、智能化”的数字化转型,以积分活动获客、节点活动活客、权益活动转化提升、公益活动创造社会效益,全方位满足客户的金融及服务需求,持续提升服务效率和客户体验,办好老百姓真正信赖的“市民银行”。

同时,金融服务的触角不断向农村乡镇延伸,创新服务模式,搭建惠农综合管理平台,形成了全方位、多层次、立体化的城乡居民服务网络,着力解决金融服务“最后一公里”问题。

郑州银行坚持“精品市民银行”的特色定位,不断完善产品体系,提升客户权益,满足客户多元化的投资需求。关注市民资金流动性需求,推出低风险、低门槛、申赎灵活的净值型理财产品“金梧桐郑银宝”及存期灵活、受存款保险制度保护的“郑薪宝”特色储蓄产品,多渠道研发并推出代发客户、信用卡客户、工会卡客户等专属理财产品;丰富客户用卡体验,针对农村客群推出乡村振兴主题卡,针对物流客群推出商鼎云物流卡,结合政府支持建设以社保卡为载体的市民卡;积极践行普惠金融,推出消费信贷产品“优先贷”和“郑好贷”,提供一揽子住房按揭贷款服务;依托数字化建设客户权益平台,结合多元化金融+生活场景,以积分、权益活动转化提升,公益活动创造社会效益,全方位满足客户的金融及服务需求,为郑州银行零售业务的高质量发展提供新的动力。

对于未来的发展,郑州银行表示,将全面贯彻党的十九大和十九届历次全会及中央经济工作会议、河南省委经济工作会精神,落实市委市政府和各项监管要求,坚持党建引领,保持战略定力,践行“五四战略”,积极履行服务实体经济本职本分,大力支持科创文创、先进制造、绿色低碳等产业发展,以夯实客群为基础,以稳存增存为核心,以化解风险为重点,以改革创新为驱动,扎实推进全行高质量发展,以高度的主人翁姿态和更大作为向党的“二十大”献礼。


编辑:lucas