2022年业绩出炉:国寿寿险总资产、投资资产双双突破5万亿

3月29日晚间,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)发布2022年年度报告(以下简称“年报”)。年报显示,2022年,该公司实现总保费6151.9亿元,内含价值12305.2亿元,新业务价值360亿元,关键业务指标继续稳居行业第一。

2022年,国内经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升,人身险业仍处于深度调整和转型期,行业保费收入增速进一步放缓。中国人寿寿险公司坚持稳中求进工作总基调,坚守保险本源,持续深化供给侧改革,坚持高质量发展,整体经营态势稳中向好,业务规模和业务价值继续引领行业。

坚持高质量发展,综合实力不断增强。2022年,中国人寿寿险公司以高质量发展为主题,牢牢守住发展基本盘,综合实力不断增强。截至2022年12月31日,公司总资产、投资资产双双突破5万亿元,其中总资产达5.25万亿元,投资资产达5.06万亿元。2022年,公司持续强化资产负债联动,总投资收益达1877.51亿元,实现归属于母公司股东的净利润320.82亿元。截至2022年12月31日,综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为206.78%、143.59%,继续保持较高水平。公司拥有长险有效保单件数达3.25亿份。

坚持价值引领,核心指标保持稳健。2022年,中国人寿寿险公司保费收入达6151.90亿元,稳居行业首位。新单保费为1847.67亿元,同比上升5.1%;首年期交保费为964.26亿元,其中,十年期及以上首年期交保费为418.21亿元,同比上升0.3%,业务结构有所优化。公司一年新业务价值为360.04亿元,内含价值达12305.19亿元,较2021年底增长2.3%,业务价值继续引领行业;退保率为0.95%,同比下降0.25个百分点。

大力推进改革创新,转型成效逐步显现。中国人寿寿险公司持续深化改革创新,聚焦重点领域推进转型升级,为高质量发展不断注入新动能。持续推进销售体系建设,加快推进销售队伍优增优育,队伍结构和质态逐步优化,人均期交产能大幅提升。产品创新和供给能力持续增强,首批开办个人养老金业务,持续丰富新业态、新市民保险产品服务供给。持续深化运营服务创新和集约运营,运营共享作业在保全、核保领域实现全国推广,服务体验明显提升。数字化转型再上新台阶,行业首家获评数据管理能力成熟度最高等级,数据管理能力行业领先。

年报指出,2022年底,中国人寿寿险公司启动布局引领未来发展的新经营策略——“八大工程”。“八大工程”聚焦党建引领、机制优化、营销改革、资源整合、管理创新、生态驱动等方面的创新和突破,以“党建引领筑基工程”为统领,以“人才建设固本工程”为支撑,以“销售渠道强体工程”“综合营销聚力工程”“客户经营金山工程”“政企合作民心工程”“健康养老生态工程”为主体,以“金融科技数字化工程”为基础,深入实施基础再造和难点攻关,积极瞄准新客群、新模式、新能力,全面升级公司发展动能,加快质量变革、效率变革、动力变革。

总体来看,中国人寿寿险公司2022年经营业绩呈现“四稳一进”的特点,即贡献稳,服务大局能力持续提升;发展稳,经营业绩保持较好势头;地位稳,规模价值继续双双领跑;安全稳,风险防控能力不断优化;改革进,发展动能变革全面加速。

服务国家大局,投资实体经济累计超3.6万亿

强化保险为民担当,服务大局作出新贡献。

中国人寿寿险公司不断增强经济补偿、资金融通、财富管理、社会管理功能发挥,有力支持、护航人民美好生活。深度参与多层次社会保障体系建设,深化普惠保险“普”与“惠”,新市民保险服务供给扩围增面。个人养老金业务行业首批落地,专属商业养老保险稳步推进。全力支持经济运行整体好转,服务实体经济能力持续提升,投资实体经济累计超3.6万亿元,服务区域发展战略投资规模超2.3万亿元。助推共同富裕,助力绿色发展。乡村振兴相关保险业务和投资规模均实现较快增长。ESG(环境、社会、治理)和绿色金融治理体系构建加快,明晟(MSCI)ESG评级提升到BBB级,处于国内寿险行业领先梯队。

坚持以客户为中心,持续贯彻落实健康中国、积极应对人口老龄化国家战略,加大健康养老业务发展布局。2022年,中国人寿寿险公司打造总分协同、优质高效的健康管理服务体系。截至2022年12月31日,国寿大健康平台服务项目数量过百,累计注册用户量较2021年底增长超过21%,位居行业前列。公司落实积极应对人口老龄化国家战略,充分发挥保险资金长周期优势,依托中国人寿集团内专业投资平台持续推进养老产业投资布局和专业化运营,构建养老服务体系,健全养老服务供给能力。2022年,公司通过出资设立的国寿大养老基金加速整合中国人寿集团内部康养资源,持续推进在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战略区域的机构养老、社区养老等项目的布局。为加快推进中国人寿康养产业布局,公司启动“健康养老生态工程”,努力建设场景丰富、供给多元、管理先进、风险可控的国寿特色康养生态体系,打造新的业务发展动能,促进保险业务高质量发展。

打造具有品牌影响力的产品体系,新开发、升级产品88款

积极贯彻落实国家战略部署,坚持以客户为中心的产品开发理念,中国人寿寿险公司深入开展市场调研,不断强化产品研发及响应能力。2022年,公司新开发、升级产品88款,覆盖寿险、年金险、健康险、意外险等全产品类别,持续打造产品形态丰富、特点突出、具有品牌影响力的公司产品体系。

积极服务健康中国战略,大力推进疾病、医疗、护理等健康险产品的创新研发,推出“尊享福”“爱意康悦”等健康保险产品,不断丰富健康险产品体系;在服务积极应对人口老龄化国家战略方面,推出老年人专属意外伤害、疾病等适老化保险产品,同时,个人养老金业务扎实起步,“国寿鑫享宝专属商业养老保险”入选行业首批个人养老金产品名单;在助推乡村振兴战略方面,持续完善乡村振兴专属系列产品,为相关人群提供更广泛的保险保障;面向新业态、新市民群体推出专属意外保障产品;稳步推进互联网专属保险产品开发,推出“守护星”等保险产品,更好满足年轻客户的保险消费需求。

投资资产超5万亿,多措并举稳投资收益

年报对2022年资本市场环境和中国人寿寿险公司投资收益情况进行了分析。

年报指出,2022年,复杂严峻的内外部环境对资本市场持续形成扰动,国内债券收益率处于历史低位,A股市场一度深度调整。随着稳增长政策陆续出台、外部环境改善,年末无风险利率有所上行,A股市场小幅回升。在跌宕起伏的市场环境中,中国人寿寿险公司始终保持战略定力,坚持服务国家重大战略和支持实体经济,坚定执行中长期战略资产配置规划,多措并举稳定投资收益。在持续做好市场动态研判的基础上,稳步推进传统固收品种配置安排,努力稳定票息收益水平和资产久期;积极把握权益市场调整过程中的长期配置机遇,推动权益类资产配置比例向中长期配置中枢靠拢;加大另类投资产品模式创新,通过股权计划、资产支持计划、股权基金等多种形式布局优质另类资产,稳定配置规模、丰富超额收益来源。

年报显示,截至2022年12月31日,中国人寿寿险公司投资资产达50649.80亿元,较2021年底增长7.4%。主要品种中债券配置比例由2021年底的48.20%提升至48.54%,定期存款配置比例由2021年底的11.23%变化至9.59%,债权型金融产品配置比例由2021年底的9.41%变化至8.98%,股票和基金(不包含货币市场基金)配置比例由2021年底的8.75%提升至11.34%。

2022年,中国人寿寿险公司实现净投资收益1903.44亿元,较2021年增加15.74亿元,同比增长0.8%,净投资收益率为4.00%。2022年,公司实现总投资收益1877.51亿元,总投资收益率为3.94%。考虑当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值变动净额后,综合投资收益率为1.92%。

科技能力加速跃升,全方位赋能价值创造

2022年,中国人寿寿险公司持续深入推进数字化转型,科技能力加速跃升,全方位赋能价值创造,以数字驱动助推公司高质量发展。

技术创新再进一程。全面完成核心业务系统架构转型,成功构筑全新自主掌控的分布式数字基座,实现数据处理能力提升2倍,单位空间存储利用率提升3倍,单位空间计算利用率提升266%,降本增效、绿色低碳成效显著,信息技术应用创新连续两年行业领先。

数字能力深化拓展。全面优化数据管理体系,细化数据分类分级管控,强化数据融合驱动,行业首家获评数据管理能力成熟度(DCMM)最高等级,数据管理能力实现领跑。人机协同持续突破,智能机器人应用数量同比增长326%,全面赋能销售、服务、运营、风控等各类业务场景。

数字连接开放延伸。依托数字化平台,以多样化场景为驱动快速响应市场需求,扩大开放共享的互联网社交生态圈,提供标准化服务组件近1.5万项,合作开展服务与活动超40万项,广泛延伸至线上线下、企业内外,为客户提供全方位的数字化服务。

致力打造“体验一流”的运营服务

2022年,中国人寿寿险公司坚持以人民为中心,服务国家大局,以“体验一流”为运营服务的价值追求,打造“简捷、品质、温暖”的客户服务,持续推动运营服务集约化、数字化、多样化发展,着力提升服务供给和送达能力,健全完善消费者权益保护体系,加速推进智能集约的一体化运营模式落地。

绿色发展,线上服务大幅增长。着力推广便捷顺畅的线上化服务通道,助力公司节能增效。中国人寿寿险APP注册用户数达1.29亿,月活人数同比增长6.8%。个人业务无纸化投保率超99.9%。进一步推广电子信函、电子保单、线上保全、线上理赔服务,全年累计节约纸张超6400吨。保全、理赔线上化服务率保持在90%以上高位。

恪守承诺,坚守“快捷、温暖”的理赔服务初心。持续提供多场景便捷赔付方式,理赔获赔率超99.6%,平均时效0.43天,均位于行业前列。各类便民赔付深受欢迎,“重疾一日赔”覆盖范围进一步扩大,全年惠及18.5万名客户。“理赔直付”超670万人次。为11.6万余名有困难客户提供“特殊服务上门赔”服务。

客户至上,消费者权益保护水平持续提升。构建全方位的消费者权益保护机制,制定“全员参与、全面覆盖、全流程管理”的消费者权益保护工作方案,加强客户体验闭环管理,人身险保险服务质量指数、客户好评度等保持高位。强化增值服务供给,服务总量同比提升3.7%。适老化服务形成特色,全年提供服务超2559万人次。中国人寿寿险APP成为保险行业首个通过中华人民共和国工业和信息化部无障碍及适老化技术评测的手机应用。

模式升级,共享作业、智能应用迈上新台阶。实现保全、核保作业任务智能调度,推动全国运营资源统筹利用,服务品质更高,业务处理速度更快,个人保全、核保平均审批时效提升超25%。智能应用能力持续提升,投保、核保、理赔、保全智能审核通过率均保持高位,智能在线服务问题解决率达95.8%。

风险综合评级连续19个季度获评A级

科学统筹发展与安全,风控能力实现新提升。中国人寿寿险公司以偿二代二期实施为契机,持续推进全面风险管理体系建设,加强资产负债管理,持续强化重点领域风险治理,牢牢守住不发生系统性金融风险底线。坚持推进风险治理现代化,提升风险防控的及时性、有效性和智能化水平。坚持系统观念,优化全面风险管理顶层设计和提高全流程管理能力,促进风险约束与经营管理有机结合。在银保监会风险综合评级中,连续19个季度保持A类评级。

年报指出,当前我国经济持续恢复、呈回升态势,但恢复的基础尚不牢固,需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大,人身险业传统动能乏力,仍处于深度调整阶段。从长期看,我国拥有世界最完整的产业体系和潜力最大的内需市场,经济韧性强、潜力大、活力足,中国经济长期向好的基本面没有变。年报认为,随着推动经济整体好转的政策效果持续显现,积极应对人口老龄化国家战略、健康中国战略深入实施,数字科技、生态平台、队伍转型等新动能正在积聚增强,人身险业新客群、新业务、新渠道快速成长,将推进金融保险消费进一步扩容升级,为行业开启崭新天地。

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,是推进“十四五”规划承上启下的关键之年,中国人寿寿险公司也将迎来股改上市二十周年。面对宏观经济长期向好的重要战略机遇期、寿险业结构性增长的加速期、中国人寿综合优势加速转化的红利期的“三期共振”,中国人寿寿险公司将积极融入中国式现代化历史进程,围绕服务现代金融体系和多层次社会保障体系大局,不断加深对推进高质量发展规律的认识,继续保持战略定力,全力推进供给侧结构性改革,着力强化业务布局、资产配置、数字化转型、资源整合和风险管理等能力,在高质量发展中厚植发展根基,为股东创造更大价值,与社会共享发展成果。(周洁)

编辑:gloria