郑州银行:做好“五篇大文章” 打造“区域特色精品银行”
3月28日,郑州银行(002936.SZ)披露2023年年报,报告期内,实现营业收入136.67亿元,净利润18.59亿元。
规模增长方面,截至2023年末,资产总额6307.09亿元,较上年末增长6.63%;吸收存款本金总额3609.61亿元,较上年末增长6.89%;发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元,较上年末增长8.97%。
主要监管指标方面,截至2023年末,郑州银行资本充足率12.38%,不良贷款率1.87%,拨备覆盖率174.87%,均符合监管要求。
全力服务实体和区域经济发展
郑州银行以“区域特色精品银行”为战略愿景,坚持走特色化、差异化发展之路,不断优化产品研发和创新运营体系,强身健体、固本培元,夯实高质量发展根基。
年报披露,2023年郑州银行继续做好服务实体经济、服务区域经济发展,践行本土金融机构社会责任。
具体来看,郑州银行深入开展“万人助万企”和“行长进万企”等活动,贯彻落实行长包联、常态走访、标准对接和“满意式”销号四项服务机制要求,深化开展“问需于企、问计于企”“送金融知识、送金融政策、送金融产品、送金融服务”的“两问四送”活动,为企业客户提供全方位综合金融服务,践行服务实体经济责任。
郑州银行积极支持河南省“三大工程”重点项目,落实重大战略,加大金融对基础服务设施支持力度,支持区域经济发展。全力支持“保交楼、保民生、保稳定”工作,深入贯彻落实各级政府、监管部门要求,主动作为、快速响应,通过成立“保交楼”工作专班、制定“保交楼”专项行动方案、出台尽职免责政策等举措, 全力支持“保交楼”,履行“稳房市”社会责任。截至报告期末,公司贷款本金总额(含垫款、福费廷及票据贴现)2764.61亿元,较上年末增加268.57亿元,增幅10.76%。
2023年,郑州银行继续加大产业链、资金链、上下游客户营销,持续强化政务业务综合服务效能,新增5个地区国库集中支付代理银行资格;落地多个省、市重点账户,不断提升重点业务全省覆盖度;培育政务服务领域核心竞争力,创新教育缴费平台,优化社保/医保代发场景,推动“银法通”产品迭代升级,着力打造区域市场领先的政务金融服务品牌。截至报告期末,机构存款余额776.60亿元,较上年末增加84.61亿元。
做好“五篇大文章”
2023年,中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、 数字金融五篇大文章”,为商业银行信贷投放指明了方向。
普惠金融方面,报告期内,郑州银行坚决贯彻落实高质量发展要求,秉承“以客户为中心”的理念,深耕市民金融及乡村金融,着力打造“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大管家服务,稳步推进零售业务发展。
郑州银行切实贯彻执行中央金融工作会议要求,大力发展普惠金融。强化支持力度,给予涉农贷款、普惠型涉农贷款定价优惠;提升服务质效,有效控制贷款综合成本;加强新型农业经营主体金融服务,通过“乡村振兴贷”产品提供长期稳定的资金支持;综合运用互联网大数据等金融科技手段,提升普惠金融业务覆盖面;积极参与数据信息共享机制,完成与河南省金融服务共享平台等平台的对接。
截至报告期末,郑州银行涉农贷款余额822.39亿元,较上年末增加13.68亿元;普惠型涉农贷款余额80.44亿元,较上年末增长13.44亿元,增速20.06%,高于各项贷款(不含票据)增速12.23个百分点,完成普惠型涉农贷款监管指标。
科技金融方面,作为河南省政策性科创金融业务运营主体,郑州银行发挥河南政策性科创金融运营主体作用,以全周期产品体系、多方协同路径构建科创生态圈。围绕科创企业全生命周期的培育链条,打造了金融惠科“郑银样本”。截至报告期末,郑州银行政策性科创金融贷款余额334.03亿元,较上年末新增93.43亿元,增幅38.83%,累计帮扶各类科创企业3,803家;“专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等产品贷款余额人民币46.69亿元,较上年末增长40.46%。
数字金融方面,2023年,郑州银行全面加速数字金融布局,赋能小微金融提质增效。通过构建多渠道服务流程、优化风控模型提升产品竞争力,不断提升市场规模及占有率;持续挖掘客户特征标签,不断释放数据要素价值,提升大数据精准风控能力,推动普惠小微贷款流程线上化、审批自动化,部分业务实现秒批秒贷,提升小微信贷高效性与便捷性。
未来将深入推进全行改革重塑
对于2024年的发展,郑州银行表示,将全面贯彻国家和省市重大战略部署,深度服务地方经济。持续加强党建引领,以高质量党建引领业务经营发展,秉承“区域特色精品银行”的战略愿景,凝心聚力深入推进全行改革重塑。不断完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融的发展,做好“五篇大文章”。
夯实业务发展基础,有序推进零售、对公、风险、数字化能力提升,积极适应新政策、新导向、新要求,加强对国家政策、地方发展重大部署的研究,积极探索新的业务定位,立足本地开展特色化经营,加快培育新的增长点。
聚焦重点领域,以政策性科创金融为引领,持续完善运营机制、加强科创产品创新、提升风险管控能力、打造特色运营模式,推动金融资源更多投向实体经济和创新领域,为科技型企业提供更为精准、优质、高效的金融服务。聚焦社区金融服务,坚守“金融为民”本色,打通金融服务的“最后一公里”,不断创新本土化、特色化的金融服务产品,持续提升金融服务的便利性和可得性,为构建新发展格局、推动高质量发展贡献力量。