深耕普惠“责任田”，浇灌实体 “产业花”。工行常州分行作为金融领域的先锋力量，始终秉持“金融为民”的初心，以国家战略为指引，聚焦普惠金融的“场景化、批量化、生态化”发展方向，围绕“圈链+生态”深耕细作，持续提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和精准性，为实体经济的蓬勃发展注入源源不断的金融活水，书写着服务实体的新篇章。

深化场景经营 构建“生态圈链”新格局

在普惠金融的广阔天地中，工行常州分行以产品创新为引擎，驱动服务模式的变革与升级。面对个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，分行统筹高效推进支持小微企业融资协调工作机制，不断优化融资环境。通过联合税务、市监等十多个政务数据平台，创新研发“个体工商户智能评估模型”，精心打造“常个贷3.0”数字普惠产品。这一创新举措犹如一把神奇的钥匙，打开了个体工商户融资的新大门。

“常个贷3.0”通过整合分析经营流水、纳税记录、订单数据等20余项多维度信息，首创“信用画像+经营评估”双维度授信体系，将传统抵押贷款升级为“数据授信”新模式。这一模式的转变，不仅是技术的飞跃，更是理念的革新，实现了融资服务从“看抵押”向“看数据”的数字化转型。通过构建“数据驱动+智能风控”服务新模式，分行有效破解了个体工商户融资难题。产品上线以来，仅三个月时间就精准支持市场主体超千户、投放信贷资金近五千万元，以金融活水精准灌溉实体经济的“毛细血管”，为个体工商户的茁壮成长提供了坚实的金融支撑。

深耕“圈链生态”打造批量服务新模式

在产业发展的链条上，工行常州分行以“百群百链”为战略抓手，聚焦产业链纵深经营，积极拓展辖内细分市场。围绕制造业、现代农业等核心产业链，分行绘制“产业生态图谱”，建立“大中型企业为核心、小型企业为节点、微型企业为网络”的立体服务模式。连接起产业链上的每一个环节，为企业的协同发展提供了强大的金融动力。

以某农机龙头企业为例，分行为其定制“农机e贷”特色融资方案，抢抓春耕有利时机，为下游农户购买农机提供便捷的金融服务。截至2025年3月末，新增普惠客户数超100户，成功落地首条“百群百链”业务，辐射范围覆盖新疆、内蒙古等偏远地区，实现了业务创新和市场口碑的双突破。不仅为农机龙头企业及其下游农户提供了及时的资金支持，更在产业链上形成了良好的示范效应，带动了整个产业的协同发展，为乡村振兴和农业现代化注入了强劲的金融动力。

服务乡村振兴 绘就共同富裕新图景

在乡村振兴的宏伟蓝图中，工行常州分行以“一村一品”为核心，结合“整村授信”模式，积极探索创新普惠金融服务机制。以溧阳姜下村为试点，分行推出姜下村特色场景融资方案，精准支持姜下村特色产业集群发展。仅用一周时间即完成了首笔贷款投放，为当地特色产业发展注入金融活水。

通过“整村授信”模式，分行对乡镇小微企业、个体工商户进行批量整体信用评估，简化了审批流程，提高了融资效率，降低了融资成本，切实解决涉农主体融资难题。不仅满足了不同企业的个性化融资需求，更带动了开户、商户收单等各项业务的发展，提升了分行乡村金融服务覆盖面，为乡村振兴和共同富裕绘就了美丽的画卷。

创新产品服务 跨境贸易“赋能”新举措

在全球产业布局调整中，企业在“新型离岸贸易”项下的跨境收支面临汇率风险敞口大、资金管理效率低等痛点。工行常州分行秉持“风险中性”理念，通过创新组合结售汇产品，为辖区内某新材料行业上市公司量身打造综合解决方案，成功为其办理了新型离岸贸易项下1200万美元结售汇业务，实现客户收益提升、银行收支及结售汇量双倍增长的“双赢”效益。

该客户生产经营过程中涉及进口原材料，境内加工再出口，以及向境外关联公司采购后，直接向采购方交付情况，故兼具收付汇双向需求，但因汇率波动频繁导致财务成本不可控。分行深入分析其贸易链条与资金周期，设计“即期购汇+远期外汇买卖+对冲结汇”组合策略，规避汇率波动带来的风险。

通过远期合约锁定汇差，客户在支付刚性需求的同时，额外获得确定性收益，有效践行“风险中性”管理目标。同时，该方案覆盖客户进出口双向资金流，通过一站式服务将其跨境收支全流程锁定在工行。单笔业务同时触发购汇与结汇操作，带动银行即期与远期交易量同步提升，经初步测算，通过该方案预计可实现该客户在工行年结售汇规模扩容至1.5亿美元。

本案例验证了“组合产品+动态对冲”模式在“新型离岸贸易”场景下的可行性，助力企业实现收益与业务双增长。下一步，分行将进一步拓展服务场景，针对跨境电商、离岸转手买卖等业态，推出“期权+掉期”定制方案，进一步深化科技赋能，通过智能汇率管理平台为客户提供实时报价与自动对冲服务，结合现行便利化外汇结算政策，简化企业单据审核流程，提升资金周转效率。

从个体工商户的精准扶持，到产业链的深度服务，再到乡村振兴的全面助力，以及跨境贸易的创新支持，每一步都坚定而有力，每一项创新都充满智慧与担当。未来，分行将继续深耕普惠金融沃土，以更加优质、高效、创新的金融服务，为实体经济的发展注入更多活力，为社会的共同富裕贡献更多力量，书写更加辉煌的服务实体新篇。

工商银行常州分行