一眨眼，2025年就要过去。市场动荡加剧，我们该如何看待2026年的不确定性?指数越涨，市场波动越剧烈，投资者心态反复纠结，这该怎么办?

“执古之道，以御今之有”，这是老子在《道德经》里的一句话。如何用先贤的智慧解决当下的投资问题?在近期出版的《投资的心法》一书中，国投瑞银基金将传统文化智慧与现代投资理念相结合，为投资者提供了一套全面而深刻的投资认知体系，在理性与感性交织的世界里，帮助投资者塑造更加睿智而从容的投资人生，走出了一条创新的投教之路。

用先贤智慧破解当下投资困境

近期市场动荡加剧，从连续大跌到快速反弹，对于喜欢短线交易的投资者，难免有“心累”的感觉。“这时候，我们一起先品读苏轼那首著名的诗词《定风波》。”国投瑞银基金首席理财策略分析师魏衡分享道，这首《定风波》是苏轼被贬黄州时所写，细细品味会发现，诗词所写心境其实和基金投资的心境是相通的。

具体来看，面对客观困难，苏轼选择调整自己的态度，积极乐观地看待道路的艰辛。基金投资也一样，悲观者看到的是市场情绪低迷，而乐观者看到的是越来越多板块具备更好的安全边际，投资价值相应提升，换句话说，有人看到的是已经发生的下跌，而有人看到的是下跌后打开了潜在的上涨空间。

今年市场赚钱效应显著，很多新股民和新基民纷纷入市，他们该如何提升自己的投资“段位”?“这时候，看看‘三十而立’到‘从心所欲’，对照孔子，体会一下投资学习的进阶之旅。”魏衡称，孔子总结自己从年轻时立志学习，到历经磨难，最后人生达到圆满状态的过程，在不同的人生阶段，心境也随之变化。

第一阶段是“志于学”，意思就是有志于求学。比如在某种机缘的触动之下，开始有志于学习投资。第二阶段“而立”，三十而立的本意是立志，学习的志向真正立稳。基金投资也一样，经过一段时间，体会到学习有收获，认知有进步，真的愿意花时间花精力持续学习。第三阶段“不惑”，这时，对于市场的波动不会像最初那样完全迷惑，而是有了自己的理解。第四阶段“知天命”，一方面，理解市场的基本规律，尊重规律，敬畏规律。比如股市的规律就是必然存在周期轮动，牛熊交替;另一方面，知天命也是相信股市长期来看会随着经济增长而上涨。第五阶段“耳顺”，知道了市场短期涨跌有很强的随机性，长期涨跌则取决于基本面，所以不管别人和自己的观点是否相悖，都不会影响情绪，始终能冷静思考和判断。第六阶段“从心所欲不逾矩”，在投资进阶过程中，最开始需要借助外化规矩来约束自己，到最后，习惯成自然，不关心基金短期的涨跌，自然而然践行长期投资理念。

投教里的“四重法门”

记者了解到，《投资的心法》一书，系国投瑞银基金依托其投教专栏《理财笔记》中数十篇传统文化主题文章汇编而成。该专栏以周为单位定期更新，目前已推出至第180期，存续周期接近四年。由此不难看出，国投瑞银基金在投资者教育领域的深耕，彰显出极强的定力与严谨务实的工作态度。

正如书中提到，投资有“看法、做法、方法和心法”这四重法门，国投瑞银的分层投教实践也有着“四重法门”：针对新手投资者，推出《买基前要了解的事儿》等视频系列，聚焦基金基础知识、专业术语解释等“加法”内容，帮助建立正确投资观;对于有经验的投资者，每月同步解读投研团队的专业策略报告，用大白话“翻译”复杂逻辑，同时通过每周更新的“理财笔记”输出进阶观点;而资深投资者则可参与每月一度的“共读经典”活动，50多期栏目解读各类经典，拓宽认知边界;此外，对投资有一定心得的投资者，可以收听小宇宙上的播客节目，有两档：一个是《投资心法：基金访谈录》，另一个是《投资心得：基金聊天局》。

技术的加持让投教创新有了更多可能。国投瑞银始终秉持“谨慎创新、服务核心”的原则，将技术应用与投资者利益保护紧密结合。内部运营中，AI已广泛应用于信息搜集、逻辑梳理、内容初筛等高频场景，大幅提升内容生产效率;对外服务中，逐步探索技术落地：用AI生成动画视频辅助讲解传统文化典故，让“叶公好龙”“丙吉问牛”等故事更直观易懂;未来还计划结合投资者持仓数据与认知特征，推送个性化的典故解读与策略建议。

图：国投瑞银基金投教内容生态矩阵

“基金公司投教的使命是什么?”魏衡给出答案：“投资是与世界的和解，更是与自己的相逢。”在这个过程中，帮助投资者重塑和世界的关系，重塑面对世界的心态，有更好的心态，通过投资来成全和成就更好的自己。

展望未来，魏衡认为基金投教将朝着三大方向深度演进：一是深度化，随着投资者认知提升，基础科普已难满足需求，行业需要更多聚焦底层逻辑解读与策略拆解，如基金经理的投资框架解析、不同周期资产配置调整逻辑等;二是个性化，借助AI大模型实现“千人千面”的投教服务，根据投资者的风险偏好、资金期限、认知阶段推送定制化内容;三是去敏化，通过长期陪伴让投资者减少对短期市场波动的敏感，更聚焦长期价值与自身财务目标。

目前，国投瑞银已在这些方向持续布局：推出“基金经理万字长谈”系列挖掘投资逻辑深度，探索智能投教顾问提升服务个性化，深化与渠道、财经媒体、高校的合作，扩大投教覆盖范围，推动投教理念更普惠地触达大众投资者。

"路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。"在金融市场高质量发展的浪潮中，投教犹如一盏明灯，照亮前行的道路。它不是冰冷的数字公式，也不只简单的知识传递，而是心灵的滋养与认知的修炼。国投瑞银基金正是用这种有温度、有深度的陪伴，坚持长期主义，深化投教创新，助力投资者在市场波动中修炼定力，实现财富与文化共赢。记者 王金萍