一直以来，江苏地区金融机构深入贯彻落实“以人民为中心”的发展思想，将保护金融消费者合法权益、提升金融服务民生质效作为工作重心，在防范金融“黑灰产”、黄金投资服务和精准反诈等方面推出了一系列扎实举措，切实增强了人民群众在金融领域的获得感、幸福感与安全感。

打击金融“黑灰产”

江苏金融监管局：金融“黑灰产”是寄生在金融体系上的毒瘤，最终买单的往往是广大金融消费者。我局坚持“打防结合、预防为先”，推动构建消费者权益保护的“防火墙”。一是联合省公安厅，共同对外发布金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例。在此也提醒广大金融消费者，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的 “债务重组”“债务优化”等信息，对“高额回报”“内部渠道”“快速办理”等话术保持高度警惕，不轻信、不盲从，避免掉入相关陷阱。选择正规渠道，通过银行官网、手机银行、正规金融机构网点等官方渠道办理金融业务，避免轻信第三方 “捷径”承诺。遇到金融纠纷，应通过金融机构官方客服或者金融监管部门正规途径解决，拒绝“代理维权”等非法中介。二是督促金融机构规范经营，从根源上压缩 “黑灰产”生存空间。邀请检察院办案专家为金融机构授课，提示机构以案为鉴，规范经营管理行为。同时，联合司法机关向相关机构发送司法建议书，督促机构加强对合作中介审核，完善消费者风险告知流程。三是强化消费者权益保护机制建设。将打击金融领域“黑灰产”与处理消费者信访投诉相结合。鼓励金融消费者通过正规渠道反映问题，对于信访投诉中发现的疑似“黑灰产”线索，联手公安机关深挖细查，严厉打击那些打着“维权”旗号实则进行敲诈勒索的非法代理维权组织，切实维护金融市场正常秩序和金融消费者合法权益。

落实信用修复政策

人民银行江苏省分行：2025年12月，央行发布 《中国关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，对2020年到2025年期间单笔逾期金额不超过1万元且于2026年3月31日(含)前按时结清的个人逾期信息，实行“免申即享”，在个人信用报告中不予展示。我分行迅速贯彻落实政策要求，指导辖内各级分支机构和金融机构精准发力、分类施策，主动识别和对接符合修复条件的客户群体。省内各级分支机构均成立专项工作小组，变“人找政策”为“政策找人”，通过线上线下多渠道开展政策宣导，线上利用官方或媒体公众号、视频号等平台解读政策细则，线下在银行网点设立政策咨询窗口、深入社区开展面对面宣讲，确保惠民政策直达基层、应知尽知、应享尽享。政策实施以来，全省已有不少市民通过信用修复重塑征信记录，顺利获批住房、汽车、装修等消费贷款，释放出新的消费活力。接下来，我分行将持续深化政策实施成效，不断完善“政策找人+精准对接+信贷产品”的工作模式，推动信用修复与消费金融深度融合，让更多符合条件的市民享受到政策红利。

防范打击非法集资

南京市委金融办：系统化着力推进非法金融活动源头防控工作。首先，坚持把牢注册登记关口，针对名称中涉金融字样经营主体易成为非法金融活动 “马甲”的问题，对接市市场监督管理局，对含有防控性准入管理措施的涉金融字样经营主体登记业务，参照经营主体登记前置审批流程办理登记，未经相关金融管理部门同意，不得登记。其次，积极推进源头金融机构可疑资金监测，协调人民银行江苏分行、江苏金融监管局，督促商业银行和非银行支付机构建立完善可疑资金监测预警模型，主动开展风险防控和信息报告，建立金融机构资金异动监测对接机制。第三，围绕不同行业领域的金融风险呈现差异化特征，坚持“问题导向”，协同市民政局、市发展改革委、市公安局等部门对相关高风险领域开展 “靶向排查”和监测预警，总结风险模式、风险点以及防控要点，及时对市、区相关单位进行风险提示。2025年以来，累计对超过70条涉非风险线索开展处置，既有效防控风险扩散蔓延，也有效降低了后期司法处置压力。

服务黄金投资需求

南京银行：一方面聚焦投资者抵抗通胀、多元配置的核心需求，优化积存金业务，降低投资门槛、延长交易时间、提升交易便捷度，让普通客户更便捷、更省心地参与黄金投资;另一方面严格做好风险适配与投资者教育，引导客户理性看待金价波动，合理控制仓位，拒绝高收益诱惑，守住资金安全。同时持续开展黄金投资知识相关宣导，制作了黄金“热”vs“冷”宣传系列图文，通过线上科普、线下宣讲等多种形式，普及正规投资渠道、风险识别要点及反洗钱相关要求，揭露“高息诱惑”“假冒金条/金币”“虚假平台/APP”“托管/代持”等陷阱，帮助投资者科普黄金投资知识、梳理正确的投资观念，科学配置、切实维护金融消费者合法权益，守护好群众的钱袋子。

工商银行苏州分行：我行积极响应消费者诉求，通过“严控品质+畅通渠道+强化教育”构建安全、透明、便捷的黄金投资服务体系。一、严把产品准入关，源头保障“真金”品质。工行销售的自营实物金条产品，均严格筛选具备上海黄金交易所资质、具备完整质量追溯体系的黄金精炼企业作为供应商，确保“源头可溯”。所有入库黄金产品均需经过供应商提供的权威质检报告，并结合抽检或委托第三方专业机构复检，成色、重量符合标准，确保“质量可靠”。在产品销售网点显著位置公示产品规格、当日牌价等关键信息，确保 “信息公开”。二、畅通回购渠道，破解“变现难”痛点。在微信公众号上对外发布全行代理回购网点信息，目前已实现苏州各区县板块全覆盖，也是苏州地区回购网点最多的金融机构。对于大规格金条，指导客户进行预约，保障黄金变现需求。三、强化政策宣导与投资者教育，提升风险防范能力。将黄金投资知识纳入该行常规金融消费者教育体系，在网点电子屏、宣传折页、客户沙龙等渠道，持续普及黄金投资基础知识、市场风险、常见欺诈手法以及正规投资渠道辨别方法。2025年共组织10余场黄金市场分析会，邀请专家现场解读，同时，在网点配备专业的理财经理，为有意向投资黄金的客户提供客观、专业的咨询服务。

构建精准反诈体系

工商银行苏州分行：构建 “技防+人防+联防”三位一体反诈体系。一是科技拦截毫秒响应。紧盯AI深度伪造(语音克隆、换脸)、虚拟场景诈骗等新手法，严密监控虚拟资产洗钱、数字人民币“小额多笔”拆分交易等新路径。部署先进模型，实现毫秒级涉诈交易识别与自动管控。例如，成功拦截涉苏州某公司100万元被诈骗资金，同步阻断关联数字钱包洗钱路径。二是警银联防精准锁源。工行苏州分行派驻专员至反诈中心，应用“小苏反诈”平台等在开户环节强化实时验证与限额管控。2025年向反诈中心报送可疑线索超2万条，协助控制嫌疑人7名，发挥了关键“前哨”作用。三是全民防线成效彰显。工行张家港园林路支行成功劝阻65岁客户转账100万元，为客户挽回巨额损失，客户深表感谢;工行苏州示范区分行拦截异常境外汇款5.4万港币，客户称“工行干预避免了更大损失”，印证了拦截机制的有效性。全辖机构获属地反诈中心感谢信，工行苏州分行荣获2025年度 “全市涉电信网络诈骗资金链治理优秀单位”称号。 

记者 赵琦薇