在数字经济时代，金融安全是人民群众财产安全的重要保障。工商银行常州分行始终坚守“金融为民”初心，积极响应公安及监管部门反诈工作部署，以高度的责任感、敏锐的预警机制和高效的联动处置机制，在防范与打击电信网络诈骗的战场上屡建战功。近期，该行在一个月内连续三次成功拦截个人客户电诈汇款，并为企业客户全额追回16万欧元跨境涉诈资金，以实际行动展现了国有大行的专业素养与社会担当，为维护金融秩序稳定、保护人民群众财产安全贡献了坚实的工行力量。

一月三阻：精准拦截电信诈骗

2026年1月，工商银行常州分行营业部员工凭借高度的责任心和专业的风险识别能力，在一个月内对同一客户的三次异常汇款进行了成功拦截，累计避免客户损失45388元港币，上演了一场环环相扣的“反诈保卫战”。

首次交锋，慧眼识疑。1月7日，客服经理在审核一笔23000元港币的跨境汇款时，发现收款人信息混乱、姓名明显错误，与正常交易特征不符。他立即联系客户核实，客户含糊其辞，无法清晰说明汇款用途与收款人关系。凭借职业敏感，柜员判断存在较高电信诈骗风险，随即耐心向客户剖析常见诈骗手法，最终成功劝阻，客户撤回了汇款。

二次较量，揭穿“伪装”。1月19日，系统再次预警该客户提交11194元港币的汇款申请。经办柜员警觉调阅历史记录，发现客户仅按“指示”修改了收款人姓名，其他核心疑点未变，这正符合诈骗分子诱导客户规避银行审核的典型套路。面对柜员的再次询问，客户改口称用于“旅游代购”，却无法提供任何有效凭证。柜员结合案例，深入讲解“代购”诈骗陷阱，经过持续沟通，再次说服客户放弃了汇款。

三次攻坚，联动破局。1月20日，该客户第三次尝试汇出相同金额。此次客户态度坚决，甚至表示后果自负。柜员沉着应对，在深入沟通中了解到，客户所谓的“朋友”实为网友，汇款是为购买对方声称可“保命”的保健品，且客户术后心理依赖较强，属于易受骗的弱势群体。尽管客户情绪激动，柜员依然坚守风险底线，明确告知极高诈骗风险，并建议报警核实。同时，网点迅速启动应急预案，向上级及个金部门报告。分行个金部判断情况紧急，立即通过银警联动机制联系反诈中心。公安机关高度重视，迅速介入，最终成功劝阻客户，彻底阻断诈骗。整个过程体现了员工的责任感和高效的内外部联动能力。

跨境追索：高效挽回企业损失

在守护个人客户的同时，工商银行常州分行跨境反诈能力也经受住了考验。2026年1月15日，某企业客户向境外支付16万欧元货款后，工行海外分行第一时间监测到收款账户异常，疑似涉及跨境诈骗，立即向常州分行发出风险提示。

快速响应，银警协同。接到提示后，工商银行常州分行第一时间联系客户提示风险，并建议其立即报警。同步启动大额涉诈资金应急处置预案，成立专项工作小组，通过行内SWIFT系统快速追踪资金流向，精准锁定款项已转至荷兰某银行。

全球联动，攻坚克难。在随后的一个月里，工商银行常州分行充分发挥工商银行全球化经营优势，紧密联动海外分支机构，并协同属地公安机关，与境外收款行开展了多轮复杂而高效的沟通协调。工作小组克服时差、法律差异等困难，依法依规推动对涉案账户实施监控与冻结。经过不懈努力，最终成功将16万欧元涉诈资金全额追回，解决了企业的燃眉之急。

全民反诈：构筑坚实金融防线

连续成功的反诈案例，是工商银行常州分行常态化、机制化推进反诈工作的缩影，也为金融机构参与社会治理提供了有益经验。

强化科技赋能，精准预警风险。工行依托先进的全球风险监控系统和智能化模型，实现了对异常交易的敏锐捕捉和快速预警，为拦截和追索赢得了宝贵时间。

深化银警联动，高效协同作战。无论是境内劝阻还是跨境追索，与公安机关建立紧密、畅通的联动机制是关键。快速的信息共享、专业的研判支持和协同的行动部署，形成了打击电信诈骗的合力。

压实机构责任，激发员工担当。一线员工的专业素养、风险意识和“以客户为中心”的责任心，是守住第一道防线的根本。工商银行常州分行通过持续培训和机制建设，将反诈要求内化于日常操作。

加强宣传教育，筑牢全民防线。金融机构需持续开展形式多样的反诈宣传，提升公众尤其是易受骗群体的识骗防骗能力，推动形成“全社会反诈”的良好氛围。

工商银行常州分行将以此次成功实践为新的起点，继续践行金融工作的政治性、人民性，不断提升金融风险防控能力，深化多方协作，以更专业的服务、更高效的响应、更坚实的屏障，全力守护人民群众的财产安全，为营造安全、稳定、可信赖的金融环境而不懈努力。

工商银行常州分行