今年以来，渤海银行南京分行严格落实国家金融监督管理总局反诈宣传工作部署，统筹辖内营业网点构建“厅堂阵地+外拓走访+风险拦截”三维宣传防控体系，以常态化、立体化反诈宣教，切实守护群众财产安全。

层层设防筑牢厅堂“第一道防线”

走进渤海银行南京分行任一营业网点，反诈宣传场景随处可见。网点张贴新型电信网络诈骗防范海报，在取号区、等候区摆放反诈折页与警示手册，在智能设备区设置反诈提示立牌，全方位营造沉浸式的宣教氛围，让反诈知识触手可及。针对账户买卖、刷单返利、AI诈骗、养老诈骗等高发诈骗类型，各网点在醒目位置公示风险提示要点，推动反诈知识可视可感、触手可及。

在做好厅堂宣传场景建设的同时，柜面人员与客户经理严格落实“逢转必提醒、开户必宣教”工作制度。在办理开卡、转账、定期、理财等业务过程中，重点关注大额转账、异地汇款业务，聚焦老年人、学生等易受骗重点人群，主动核实汇款用途、对方身份及资金往来情况，精准揭示杀猪盘、虚假投资、冒充客服等诈骗套路。与此同时，各网点实时更新内部反诈知识库，及时向客户普及AI换脸、语音合成等新型诈骗作案手法，增强客户防诈骗意识。

因人施策外拓宣传覆盖“重点人群”

针对老年人、残障人士等易受骗群体，渤海银行南京分行辖内各网点定向开展外拓宣讲，将反诈知识送到“家门口”。

南京孝陵卫支行走进建邺区建园社区老年大学，开展“数智守银发，反诈护安康”专场宣讲。围绕虚假保健品投资、冒充公检法、使用AI技术冒充亲友借钱、养老理财陷阱等高频骗局，工作人员以通俗易懂的语言拆解诈骗流程，讲解资金止损方法及报警、银行止付完整维权路径。现场设置趣味问答、反诈口诀背诵、诈骗情景模拟等互动环节，通过实景实操演练，帮助老年群体提升防骗能力。活动结束后，该支行在老年大学设立常态化反诈宣传角，定期派驻员工开展月度宣讲，持续提供一对一金融风险咨询服务，有效补齐老年群体数字反诈短板。

盐城分行联合大洋街道海悦社区，以“政银共筑防骗墙，残健同行护钱袋”为主题，面向残障群体开办反诈课堂。结合残障群众认知与沟通特点，该行采用大字体PPT、图文案例、慢语速讲解的授课模式，为听力障碍群众配备简易图文提示卡。工作人员手把手指导客户辨别诈骗短信、陌生链接、虚假客服来电，明确“不轻信、不透露、不转账，遇骗及时报警求助”的防骗准则，普及个人信息保护要点。该行同步与社区残联建立长效合作机制，定期入户开展一对一宣讲，发放大字版宣传手册，设立金融风险咨询专线，以适老化、无障碍服务填补特殊群体反诈知识盲区。

关口前移织密异常交易“拦截网”

针对单笔大额转账、多笔分散转账、夜间转账、向陌生个人账户汇款等高风险交易行为，网点工作人员主动开展风险问询与劝阻，对存疑业务暂缓办理，结合真实 诈骗案例警示交易风险，同步留存反诈提醒记录，对疑似涉诈开户、转账行为，第一时间联动属地公安核查处置，严守账户风控底线。

盐城分行在业务办理中成功拦截一起虚假资产证明诈骗开户行为：客户李某致电盐城分行，申请开立个人账户并定制尾号为五个“8”的靓号账户，同时通过微信发送一张存款600余万元的他行存款证明PDF材料。工作人员在审核时发现多处疑点：存款证明仅标注起存日期，无到期日期、二维码核验无法匹配真实金额;客户对个人住址和工作单位表述前后不一且无法提供佐证材料、其声称的父母企业信息与本人姓氏不符。

网点工作人员以“靓号账户定制需本人到网点面签办理”为由稳住李某，同步联动人民银行核查真实存款情况，结果显示李某在他行存款不足10元，所持高额存款证明系伪造。经进一步排查，李某曾向渤海银行苏州分行申请同类业务，并存在恶意投诉情况。综合所有线索，网点工作人员判定其开户行为异常，第一时间上报人民银行，并提醒其辖区其他商业银行防范同类虚假开户风险。

在强化前端风控拦截、筑牢业务防线的基础上，该行坚持宣传与防控双向并行、线上与线下同步发力，持续拓宽反诈宣传触达渠道。线上依托国家反诈中心公众号、客户企业微信群、员工朋友圈，持续推送反诈图文、警示短视频与典型案例;线下联动社区、老年大学、残联、高校，分层分类为不同人群定制差异化宣教内容，构建全方位、无死角的反诈宣传格局。

下一步，渤海银行南京分行将持续深化“厅堂阵地+外拓走访+风险拦截”三维反诈防控体系，不断提升反诈宣教的精准度、覆盖面与实效性，以更有力度、更有温度的反诈举措，全力守护人民群众的财产安全。 明芳