近年来，非法集资、养老金融诈骗、虚假投资理财、非法资金拆借等非法金融活动迭代速度加快，手法翻新、伪装升级，借助熟人圈层、社区场景、养老服务、小微企业融资需求等渠道悄然渗透。基层风险治理面临的压力持续加大。《防范和处置非法集资条例》明确提出，要依托基层网格化治理体系健全常态化监测预警机制，发挥金融机构前端关口作用，推动风险治理重心下移。基层网格作为社会治理的最小单元，具有覆盖面广、贴近群众、反应迅速等独特优势，但也普遍面临金融专业力量薄弱、新型骗局识别不足、风险研判能力有限等现实短板。

立足“金融为民”理念，深度参与网格共治

商业银行处于资金流转的第一道关口，在风险监测、线索甄别、消费者教育等方面拥有不可替代的专业优势。将非法金融综合治理嵌入网格化共治体系，已成为新时代金融机构履行社会责任、强化区域金融安全屏障的重要路径。

交通银行苏州分行深度融入地方“综治、警格、金融”三格联动治理格局，充分发挥金融机构的资金关口优势、专业研判优势和网点阵地优势，系统构建了“网格共建、资金拦截、专业赋能、精准宣教、闭环处置”五位一体的基层防非治理模式。通过下沉金融治理资源、加强智能风控预警、开展分层分类宣教、健全协同处置机制，有效弥补了基层金融治理的短板，区域涉非风险隐患持续压降。

建强网格阵地，构建银社警协同共治格局

基层网格员身处群众工作最前沿，但面对不断演变的非法金融陷阱，常常陷入“识别难、研判难、答疑难”的困境。交通银行苏州分行以各基层网点为依托，充分释放一线金融专业优势，遴选业务骨干担任市级专职金融网格员，组建金融志愿服务队伍，常态化参与网格联席会议、片区巡查走访、入户集中宣讲等共治行动。

交通银行苏州分行主动对接属地街道、社区、乡镇等单位，积极参与防非工作站共建。截至目前，已联合地方社区建成防非工作站9个，面向社区网格员、物业工作人员、村干部、基层志愿者，系统讲解非法集资、养老诈骗、虚拟货币炒作、非法民间借贷、刷单返利等新型涉非骗局的作案手法与识别要点，帮助基层工作人员精准区分正规金融产品与非法金融陷阱，为网格线索研判和隐患处置提供权威专业的智力支撑，持续提升基层网格员队伍的风险识别与处置能力。

严守资金关口，构建智能前置风险拦截体系

资金链是非法金融活动的核心命脉，也是风险防控最为关键的前置关口。交通银行苏州分行依托总行反洗钱监测系统、非法金融活动管理平台以及柜面人工核验等“人机协同”多重机制，构建起“网点前端预警、系统智能筛查、网格后端处置”的闭环防控链条。聚焦老年群体大额转账、陌生账户汇款、高息投资划转、高频异地交易等重点风险场景，细化异常交易识别标准，规范问询劝阻工作流程。

网点工作人员严格落实大额交易核实、风险提示、疑点劝阻等工作要求，对非理性投资转账、疑似涉诈涉非资金流转做到及时干预、耐心劝导、登记留痕。针对系统筛查出的高风险客户，建立重点人群动态台账，联动社区、警务力量开展上门回访与警示教育，确保风险苗头早发现、早干预、早化解。

2024年8月，交通银行苏州科技城支行成功拦截一起针对老年客户的电信诈骗事件。经核实，客户手机中下载了“易信云”APP，且在短时间内多次接听异地来电。工作人员耐心拆解诈骗套路、开展心理疏导，劝阻其继续转账，并第一时间拨打110报警、通知其子女，最终为客户挽回经济损失19万元。该案例获苏州电视台宣传报道，充分彰显了警银协同防范电信诈骗的积极成效，体现了银行切实保护金融消费者合法权益、守护群众“钱袋子”的责任担当。2026年9月，分行营业部联合苏州市公安局工业园区分局湖西派出所，协助警方抓获一名涉诈银行卡持卡人。嫌疑人在网点办理对公账户销户时，异常举动引起柜面人员警觉。工作人员巧妙拖延时间并报警，警方迅速赶到现场将其控制。经查，该嫌疑人因账户用于过渡涉诈资金被依法刑事拘留，案件正在进一步审理中。

深化精准宣教，构建分层分类科普教育体系

为破解传统宣传“覆盖面广、精准度低、实效性弱”的难题，分行依托网格人群画像，推行分圈层、分群体、分场景的精准宣教模式，扎实推进防非宣传“五进”工作，实现从“大水漫灌”向“精准滴灌”的转变。

面向老年群体，聚焦养老集资、以房养老、保健品返利、高息养老理财等高发骗局，深入社区、养老院、日间照料中心开展适老化宣讲；面向青少年群体，走进校园普及校园贷、电信刷单、“两卡”违法等风险知识；面向商圈商户和小微企业员工，重点提示非法资金过桥、高利拆借、违规融资等风险；面向广大社区居民，常态化开展广场宣讲、楼栋科普、驻点咨询、入户提醒。截至2026年上半年，全行累计开展集中宣传86场次，张贴宣传物料225张，发放宣传资料3355份，线上宣传触达人数持续攀升，有效营造了全民识非、防非、拒非的基层治理氛围。与此同时，分行依托电视台、新媒体平台推送典型案例和防骗短视频，拓展线上宣传覆盖面；持续强化内部合规教育，常态化开展员工防非专题培训，强化全员风控宣教意识，打造专业化、常态化的内部宣讲队伍，实现内外宣教双向发力。

健全闭环机制，推动网格治理常态长效落地

分行建立了“线索接收—核查研判—分级处置—跟踪回访—归档复盘”全流程闭环管理机制，明确各环节岗位职责、处置标准与时限要求，实现从线索发现到销户的全链条可追溯管理。对于疑似涉非线索，第一时间落实账户管控、交易限制等风控措施，做实做细尽职调查；对于重大风险线索，严格按程序上报，主动对接、全力配合监管机构开展核查处置，切实筑牢基层非法金融风险“早发现、早预警、早处置”的网格化防线。

网格化共治是推动金融风险治理下沉基层、扎根基层、见效基层的重要路径。交通银行苏州分行充分发挥基层网点扎根社区、直面群众、掌握资金交易一线信息的优势，以网点作为网格治理枢纽，通过阵地共建夯实协同基础，紧盯资金关口做好风险拦截，依托专业服务强化赋能支撑，健全闭环机制巩固治理长效。下一步，分行将持续放大网点“前沿哨点”优势，深化银社警多方联动机制，持续优化数字化风控预警能力，依托网点场景创新宣教模式，细化分层分类防控举措，不断提升非法金融风险前置治理、源头治理、精准治理水平。

交通银行苏州分行