新的一年刚刚过去一个月的时间，银行业已经接连爆出三起大案。有分析人士指出，监管层正用实际行动证明“监管标准会越来越高，监管会越来越严”绝不是一句空话。

工行、浦发、邮储接连爆雷

1月27日，银监会公布一起超亿元罚单，涉案的12家银行共计被罚没2.95亿元。公告显示，经银监会查实，2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长王建中以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

为此，银监会系统做出如下处罚：一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长王建中终身从事银行业工作，并依法移送司法机关;对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告;二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作;三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。

记者注意到，这是继浦发银行成都分行因违规放贷被罚4.62亿元仅仅一周之后爆出的又一起超亿元大案。

1月19日，银监会发布公告称，浦发银行成都分行因掩盖不良贷款等问题被罚4.62亿元。公开信息显示，银监会通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

此前的1月12日，黑龙江银监局发布公告依法查处了中国工商银行黑龙江省辖内分支机构违规对公理财事件，开出罚单3400万元。公告显示，工商银行黑龙江分行及所辖13家二级分行6支，共计54.7亿元对公理财产品涉嫌违规销售。

监管文件密集出台

大众证券报记者梳理发现，新的一年里，除了频频下发的巨额罚单，密集发布的一系列监管文件也彰显出监管层整治金融乱象的决心。

1月5日，银监会发布实施2018年第1号令《商业银行股权管理暂行办法》，明确规定了主要股东的范围、责任和监管，加大了监管部门对于违规股东的惩戒力度。

1月6日，银监会发布《商业银行委托贷款管理办法》(“2号文”)，加强对委托贷款业务的监管等。

1月13日晚，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(以下简称 《通知》)(银监发〔2018〕4号)。这一被业内认为全年监管纲领性文件的通知在2017年治理银行业乱象的基础上，更加突出了监管的“双罚”措施和“双惩”举措，通知指出，作为银行业需要适应强监管的形势，加强合规建设，在合规框架下创新和发展业务。通知指出，合规是银行风险管理的第一要务。而“双罚”是处罚违法银行和违法银行的管理人员，“双惩”则是不仅要惩处违法银行也要惩处不作为的监管机构。通过银行管理人员、监管机构的重视来防范违规案件的发生。通知中还鼓励银行同业间的相互监督，对于违法行为鼓励举报，以达到相互监督的目的。

1月26日，银监会网站公布了全国银行业监督管理工作会议情况，明确2018年10大重点监管举措，表示将严查各类违规房地产融资、严控个人贷款违规流入股市和房市，继续打好防控金融风险攻坚战。

“整治银行业乱象今后将成常态。今年仍将违规开展同业业务、理财业务、表外业务作为治理重点。”一位接近银监会高层的人士如是说。

信贷、票据违规居前

3452张罚单，1877家机构、1547名责任人员被罚，罚没金额近30亿元。数据显示，2017年银行业内处罚机构数量较2016年同比增长近3倍，罚没金额超过10倍。

从违规事由来看，信贷业务违规(包括违规发放贷款、以贷转存、贷款资金违规用作保证金等)、票据业务违规、内控管理及操作违规居违规事由前三。比如2017年银监会启动的“三三四十”专项检查中，查出问题约5.97万个，涉及金额17.65万亿元，其中，信贷业务涉及问题金额6401亿元;票据业务涉及问题金额1.98万亿元。

就拿邮储银行的这笔罚单来说，就属于票据业务违规。银监会在公告中这样定性这起案件：“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件。”

票据是基于交易对手信用展开的业务，见票、背书是必须要执行的基本流程。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，因为票据业务基于同业信用，所以很多银行将其视作低风险业务，这个案件中，被“拉下水”的机构都是基于邮储这样的对手信用来进行交易的，对交易过程中的真实性、流转过程的核实不够，暴露出这些银行业务管理流程中很多不足。而案发主体——邮储银行武威市分行则对员工管控存在问题，出现了操作性风险。

至于此前被罚逾4亿元的浦发银行成都分行案件，银监会在公告中提到，此案暴露出浦发银行成都分行存在的诸多问题包括内控严重失效，片面追求业务规模的超高速发展，以及合规意识淡薄等。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，从2017年金融业的发展情况来看，2018年 “强监管”仍是主基调。为了防范发生系统性风险，监管政策的导向也很清晰。即对于前几年产生的不当创新，要彻底纠正，对银行等金融机构违规行为要严罚。他认为，金融机构未来的创新重点应该从表外转向表内，不能在大量同业、在表外做理财或资管的产品，还是要回归本源，一对一地为实体经济服务，而这种业务也要成为今后的主流。

记者 赵琦薇整理报道