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江苏银行资产配置方案 用专业的心做专业的事

2018/9/29 7:37:33      大众证券报      

周丽军,江苏银行南通分行财富中心财富顾问,拥有8年以上银行从业经验,AFP、CFP、CPB、CFC持证人,持有银行、证券、保险、黄金交易员从业资格证书。目前为江苏银行南通分行200万资产以上的财私客户提供专属服务。先后获得过的荣誉如下:江苏银行获得 “十佳客户经理”、江苏银行“优秀财富内训师”称号;2016年获中国银行业协会颁发的“优秀私人财富顾问”称号;2017年:获江苏省第七届“嘉实基金”杯“精英理财师”奖。

客户画像:80后家庭,夫妻二人分别在政府机关单位和知名外企就职,家庭年收入60万,育有1子6岁,一套鼓楼区120平米房屋自住,一套同区60平米学区房,除去房贷等负债和日常生活花费,有约300万流动资金可供理财。

根据客户画像进行特征分析如下:

1、客户夫妻属于80后一代,80后一代在逐渐攀爬人生财富和收入曲线的峰顶,他们具有独立价值观,这一代人见解独立、愿意尝试,财务潜力无限,且由“理想型”向“现实型”转变。

2、客户家庭净资产超过300万,符合合格投资者标准。

需求分析:

1、80后的家庭,基本80后都是独生子女,且这对夫妻已经育有1子6岁,应该是属于上有老,下有小,事业都属于上升期,夫妻双方和幼子是否配备足额的重疾险、意外险、医疗险?

2、80后夫妻育有一6岁幼子,让孩子接受良好的教育是所有父母的心愿,国际学校、出国留学等都是作为父母应该为子女所考虑到的,幼子的教育金规划是否安排好?并且国家已实施全面二孩政策,也许在未来的1-2年内,家庭会有新生儿降临,如何做好二胎资金储备及孩子的教育金储备?又或是孩子以后婚嫁金如何储备?

3、80后家庭,夫妻二人分别在政府机关单位和知名外企就职,目前属于事业上升期,在逐渐攀爬人生财富和收入曲线的峰顶,当财富积累到一定程度,如何做好资产保值增值?又或是在二三十年后退休后,退休后收入肯定会减少,如何保持退休生活质量?如何做好退休规划?

(编辑:gifberg)
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