魏颐珊，民生银行南京分行营业部理财经理，AFP持证人，4年银行从业经验，具有基金从业、银行从业、保险代理等多项资质。精通个人金融业务，擅长养老规划、个人与家庭财务分析、投资规划等。

一、财富目标

1.保证家庭日常开销来源

2.理财投资，让钱生钱

3.解决家庭突发大额开支，如重疾意外等

4.计划未来，专款专用。如子女教育金和养老金

二、理财规划

1、流动资金

根据标准普尔家庭资产配置图，3-6个月的生活开支占比10%即可，所以可留30万作为紧急备用金。在保证较高流动性的同时增加收益，抵抗通胀。

推荐产品：如意宝(货币基金)、天天增利(工作日5:00至15:30，实时申赎)、增增日上(存的时间越久收益越高，赎回T+1到账)

2、投资资金

(1)稳健类投资。

建议配置100万银行理财作为稳健资金。低风险的资金配置，让钱稳健生钱。

推荐产品：6-36个月银行理财类产品(目前业绩比较基准4.15%-6.1%)

(2)权益类投资。

根据投资中的80定律 (释义:高风险高收益的投资占家庭总资产的合理比重，不高于80-年龄值)，建议投资比例20%，即60万。中高风险的资金配置可能获得较高的收益，让钱快速生钱。

推荐产品：可以均衡配置债券基金和混合基金。如大摩强债、民生加银景气行业、汇添富高端制造等。也可以同时用定投的方式投资，分摊风险。

3、保障类资金

(1)重疾险配置。

人一生罹患重疾概率是72.18%，罹患重疾后不仅需要医疗和康复费用，家庭还面临收入中断的风险。建议夫妻二人各配置100万保额，6岁儿子配置50万保额。预计每年需支出5万。

推荐产品：招商信诺珍爱一生重大疾病保险产品(保障范围广，可多次赔付，费用较低)

(2)教育金配置。

为孩子未来教育提供一份资金保障，专款专用。预计每年需支出5万。

推荐产品：招商信诺真爱未来B款少儿教育年金保险计划(学费，婚嫁金，附加儿童高发重疾保障和住院津贴)

(3)分红型保险配置。

作为个人养老金，生活金补充，保证有终身的现金流，分红创收安全稳健。建议年交20万，交10年。

推荐产品：中信保诚金雪球终身分红险 (保额逐年递增，支取灵活)

(4)万能险配置。

期限可控。满5年可以退保，收益可期。建议配置80万。

推荐产品：安邦盈泰5号年金保险(保底收益3%，根据现在结算利率，满5年退保折算预估收益5.28%)

4、避险资产

黄金被公认为比较可靠的避险资产，可作为家庭防御性资金储备。建议在活期资金中每年分1万进行金条的投资。

推荐产品：民生银行投资条(50g、100g、200g、1kg等)

5、固定资产收入

夫妻二人已有1套120平方的住房，可以考虑将60平的学区房出租。假设房租收入每年6万，可以作生活其他开支或者年金险的补充。

综上所述，该夫妻可以利用现在持有资金300万、每年的60万薪资收入和6万的房租收入，配置流动资金30万、银行理财100万、基金60万、重疾5万/年、教育金5万/年、分红险20万/年、万能险80万、黄金1万/年。