《大众证券报》官方网站  

大众证券网_大众证券报

首页 > 金融·基金>银行>正文

民生银行资产配置方案 合理规划为财富保值增值

2018/9/29 7:30:27      大众证券报      

魏颐珊,民生银行南京分行营业部理财经理,AFP持证人,4年银行从业经验,具有基金从业、银行从业、保险代理等多项资质。精通个人金融业务,擅长养老规划、个人与家庭财务分析、投资规划等。

一、财富目标

1.保证家庭日常开销来源

2.理财投资,让钱生钱

3.解决家庭突发大额开支,如重疾意外等

4.计划未来,专款专用。如子女教育金和养老金

二、理财规划

1、流动资金

根据标准普尔家庭资产配置图,3-6个月的生活开支占比10%即可,所以可留30万作为紧急备用金。在保证较高流动性的同时增加收益,抵抗通胀。

推荐产品:如意宝(货币基金)、天天增利(工作日5:00至15:30,实时申赎)、增增日上(存的时间越久收益越高,赎回T+1到账)

2、投资资金

(1)稳健类投资。

建议配置100万银行理财作为稳健资金。低风险的资金配置,让钱稳健生钱。

推荐产品:6-36个月银行理财类产品(目前业绩比较基准4.15%-6.1%)

(2)权益类投资。

根据投资中的80定律 (释义:高风险高收益的投资占家庭总资产的合理比重,不高于80-年龄值),建议投资比例20%,即60万。中高风险的资金配置可能获得较高的收益,让钱快速生钱。

推荐产品:可以均衡配置债券基金和混合基金。如大摩强债、民生加银景气行业、汇添富高端制造等。也可以同时用定投的方式投资,分摊风险。

3、保障类资金

(1)重疾险配置。

人一生罹患重疾概率是72.18%,罹患重疾后不仅需要医疗和康复费用,家庭还面临收入中断的风险。建议夫妻二人各配置100万保额,6岁儿子配置50万保额。预计每年需支出5万。

推荐产品:招商信诺珍爱一生重大疾病保险产品(保障范围广,可多次赔付,费用较低)

(2)教育金配置。

为孩子未来教育提供一份资金保障,专款专用。预计每年需支出5万。

推荐产品:招商信诺真爱未来B款少儿教育年金保险计划(学费,婚嫁金,附加儿童高发重疾保障和住院津贴)

(3)分红型保险配置。

作为个人养老金,生活金补充,保证有终身的现金流,分红创收安全稳健。建议年交20万,交10年。

推荐产品:中信保诚金雪球终身分红险 (保额逐年递增,支取灵活)

(4)万能险配置。

期限可控。满5年可以退保,收益可期。建议配置80万。

推荐产品:安邦盈泰5号年金保险(保底收益3%,根据现在结算利率,满5年退保折算预估收益5.28%)

4、避险资产

黄金被公认为比较可靠的避险资产,可作为家庭防御性资金储备。建议在活期资金中每年分1万进行金条的投资。

推荐产品:民生银行投资条(50g、100g、200g、1kg等)

5、固定资产收入

夫妻二人已有1套120平方的住房,可以考虑将60平的学区房出租。假设房租收入每年6万,可以作生活其他开支或者年金险的补充。

综上所述,该夫妻可以利用现在持有资金300万、每年的60万薪资收入和6万的房租收入,配置流动资金30万、银行理财100万、基金60万、重疾5万/年、教育金5万/年、分红险20万/年、万能险80万、黄金1万/年。

(编辑:gifberg)
凡本网注明 “来源:XXX(非大众证券报)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责,也不构成任何其他建议,请注意可能的风险。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。
热门文章
关于我们  |  广告服务   |  友情链接   |  联系我们   |  会员注册   |  招聘信息   |  网站导航
本网常年法律顾问:江苏君远律师事务所 李淑君律师
苏ICP备:07028479号 苏新网备:2011053号
用户服务热线 025-84686850、84686851 不良信息举报热线 025-84686850
苏公网安备 32010402000360号
网络违法犯罪举报网站| 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心
儿童色情信息举报专区| 12318全国文化市场举报网站
网站运营:南京《大众证券报》传媒有限公司
025-84686872 工作日:9:00-18:00