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建设银行资产配置方案 理财路漫漫 建行伴您行

2018/9/29 8:11:43      大众证券报      

刘洋,中国共产党员,2012年6月毕业于南京审计大学,7月进入建设银行。2015年12月至今,一直担任南京大行宫支行个人客户经理。2016年获得AFP(金融理财师)资格认证。先后获得建行江苏省分行信用卡先进个人、南京分行服务明星、江苏省分行服务明星等称号。

客户画像:80后家庭,夫妻二人分别在政府机关单位和知名外企就职,家庭年收入60万,育有1子6岁,一套鼓楼区120平米房屋自住,一套同区60平米学区房,除去房贷等负债和日常生活花费,有约300万流动资金可供理财。

根据提供的客户画像,给出下面的资产配置方案:

一、专款专用的资金

人的一生,有两大风险是抵挡不住的:疾病和意外,一旦发生,积累的财富就会不断快速流失。此时,孩子、父母和伴侣,他们都怎么办?所以家庭增加合适的保险很有必要,用最小的金钱获取最大的保障。

建议配置:1、建信人寿龙安e生“百万医疗”,夫妻每年477,孩子249,就可以享受最高200万的住院医疗赔付;2、建信人寿龙龘无双A款重疾医疗保险,夫妻俩每年保额50万,20年交,每年共16600+14750=31350元,孩子年纪小,建议配置100万重疾保额,20年交,每年12100元;3、建信人寿龙行乐享百万身价B款两全保险:夫妻俩投保,每年共交25800元,交费5年,保障30年,最高赔付400万元。【首年一家人共交费70453元】

二、投资未来的资金

1、小孩作为父母生命的延续,承载了父母的希望,父母们望子成龙、望女成凤,希望给子女最好的一切。未来竞争激烈,孩子们的压力也是越来越大,他们赢得竞争、获得更多选择的基础在于接受良好的教育,但这都离不开金钱。跨得过智力的门槛是孩子的骄傲,跨不过财力的门槛是父母的痛苦。所以随着教育开销逐年升高,我们一定要为孩子准备好充足的教育金,教育金的准备在于孩子成长阶段能够拥有确定的、持续的、足够的现金流,但这往往会受到家长健康、时间、能力和所处行业的影响,因此提早规划、提前准备是上策。

建议配置:建信人寿龙耀一世产品,给6岁孩子投保,每年206300,交5年,保额100万,缴费期满现金价值高于所交保费,孩子18周岁领取1314420元,给孩子作为一笔大额教育金,让孩子尽情选择自己的未来。

2、经济趋势、国家政策、法律、税收等都在影响着我们的财富和未来,目前国内养老金收支平衡面临很大压力,延迟退休方案即将正式出台,靠社保远不能满足养老需要。人生最重要的事,就是给自己一个确定的未来,锁定未来生活品质是我们想做到的。如何保证我们有一个幸福晚年呢?

建议配置:建信人寿龙耀一世产品,夫妻俩给自己投保,每年交10万,两人共20万,交10年,60周岁的时候保单现金价值达到1780512元,如果放在账户中,可以每年领取一笔可观的养老金,保证了稳定的和生命等长度甚至超出生命周期的现金流。【首年一家人共交费406300】

三、重在收益的资金

目前房市限购限贷、非法集资案件频出不穷、资管新规出台,我们的投资理财该何去何从?在进行了①②配置后,我们第③部分,就是我们升值的主要部分,可以适当增加一些风险,配置的种类也丰富起来。

建议配置:1、建行投资金条1000g,每克优惠3.5元,成交总价格27万左右,建行终身免费代保管,随时预约提金或者随时变现。同时配置每月5000元积存金计划,一年是6万;2、适当配置基金20万:当前A股市场点位较低,可以在恐慌的时候适当选择一些股票型基金配置。同时搭配做基金定投每双周投入2000,均摊价格平摊风险,一年是6万;3、理财产品120万:建行乾元添福系列理财产品50万:中等风险,259天,4.7%;定制系列理财产品70万:中等风险,165天,预期收益4.9%;4、中长期保险产品50万:3-5年的,基本可以锁定稳定收益率。

四、短期流动资金30万

这部分钱的特点是流动性极强、可以随时支取,用于日常的一些支出和应急支用等。

建议配置:建行聚财产品(活期的便利、定期的收益,最高收益是活期的12.375倍)和“乾元-恒赢”(按日)开放类净值产品(法定工作日9:00-15:30可以操作,赎回T+0到账,目前收益4.04%)。

(编辑:gifberg)
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