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工商银行资产配置方案 优势产品合理配置 财富相伴幸福一生

2018/9/29 7:39:03      大众证券报      

朱毅萌,2005年7月进入工商银行,目前是工商银行南京成贤街支行理财经理。拥有AFP金融理财师资质。对客户个人理财规划有独特见解,并以稳健、高效著称。先后获得“南京工行牛人”、全国百强客户经理等称号。

客户画像:80后家庭,夫妻二人分别在政府机关单位和知名外企就职,家庭年收入60万,育有1子6岁,一套鼓楼区120平米房屋自住,一套同区60平米学区房,除去房贷等负债和日常生活花费,有约300万流动资金可供理财。

一、客户分析

从客户的基本情况可以了解到客户为300万以上的高净值家庭,家庭年收入为60万元,且为年轻的80后,家庭正处于成长期,经与客户沟通了解到客户家庭年各项支出总额为20万元,主要金融需求包括子女教育、医疗保障、投资规划、养老需求这四个方面,并且孩子有赴国外就读大学需求。

二、资产规划

留学规划方面,可以为孩子配置工银鑫如意六号年金保险,年交20万元,缴费期5年,在孩子18岁时可领取1278000元留学教育金,到时还可再申请个人留学贷款,以保证未来资金流动性。

由于当前A股市场持续低迷,直接投资二级市场风险较大,推荐选择优质股票或指数型基金做定投每月投入1万元、黄金定投每月投入5千元,基金定投在平均基金投资成本获得更稳健收益的同时,又能分散投资风险,黄金定投则可以在市场动荡的情况下保证保值增值。由于客户一家并未投保任何的商业险,推荐配置工银安盛御立方五号重疾险每人保额50万元,20年交,每年交费总额25000元;工银安盛安康e生医疗消费险每人保额200万元、每年交费1000元;工银安盛百万保驾两全险夫妻每人保额100万元,10年交,每年交3300元,为客户一家做好全方位的保护。

“资管新规”执行以来理财产品利率普遍下降,为获得稳健且有优势的理财收益,产品选择显得尤为重要。推荐配置工行结构性存款80万元,保本保最低收益,且预期最高收益达到可能性极大,为资产做好安全垫。配置工行固收型理财150万元,选择PR3风险等级以内,风险适中,以获得稳健理财收益。配置工行净值型理财50万元,选择PR4风险等级以内,风险中高,以博取更高理财收益。配置添利宝现金类理财20万元,保证充足现金流,预防应急支出。

三、增值服务

身为工行高净值客户可申请我行白金信用卡,享受包括机场、高铁贵宾厅、餐食体验厅、高额出行保障等多项高端礼遇并且免年费,平时可参加我行定期举办的市场分析会、留学推荐会、红酒品鉴会、书画艺术品展览等项高端活动,孩子亦可参加我行定期举办的 “小小银行家”、田园插秧采摘等趣味活动。

同时,由于客户配置了工银安盛御立方五号重疾险,可享受“六专五访”医疗专项服务,如不行罹患重疾,由工银安盛第一时间联系国内最好专科最好医院最好专家并且陪同就医,解决客户医疗大问题。

该份资产规划并非一成不变,我们会随时关注市场,根据市场实际情况进行适时调整,从而提高资产配置的总体收益水平,同时还会考虑客户自身投资目标、预期收益、风险承受能力和意愿的变化,而改变资产配置,确保与客户情况的匹配。

(编辑:gifberg)
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