王敏，交通银行江苏省分行营业部高级客户经理。AFP、基金、保险、证券从业资格，12年理财经理经验。熟悉中高端客户及各类群体客户需求，并能够提供中长期理财规划以及制定优质专业的理财建议。

高净值客户家庭画像：

家庭情况：已婚，育有1儿1女，分别就读于南京某小学和幼儿园，市区有2套房，其中一套学区房，近五年内有换房打算。资产情况：目前家庭年薪80万，除去房贷等负债和日常生活花费，有约300万的流动资产。

伴随着资管新规的进一步落地实施，银行理财转型正如火如荼的进行。对投资者而言，基本无法再像从前那样靠单一产品解决所有投资问题，理财产品的净值型转化也比预期要来的更加迅猛，如何合理的分散投资、配置资产、降低风险就显得尤为重要。对于银行端而言，随着产品种类的日益丰富，投资者的可选择度较以往更大，在客户投资经验日渐丰富的年代，如何为客户提供符合他们自身条件的投资建议，是需要我们持续探索的课题。

投资建议：

对有一定投资经验的家庭而言，总收入的30%-40%可以选择保本类产品的投资。这部分资金作为家庭投资的基石，用于相对稳健的产品投资，保值增值，确保资金的稳定性及安全性。一般可选择保本类的结构性存款、大额存单等产品。

在此基础上，总收入的20%-30%左右，可以用于投资权益类产品，如基金、股票等，也可以选择一些业绩表现良好的基金来进行定投，这一类我们称之为“创富类投资”。但这类产品风险相对较高，在投资时需要投资人充分了解产品的运作模式、投资方向等，同时做好资金的配置分摊，不要把鸡蛋都放在一个篮子里，利用不同产品的配置来分散投资风险。

收入的20%左右可视作备用资金，通常用于日常生活开销或子女的教育支出等，这部分资金不追求高收益，但变现能力一定要强。依照资金特性，投资人可选择投资方式较为灵活的理财产品作为投资选择，例如我行沃德睿享净值型理财、现金添利1号开放式理财等，资金可在一定期限内随时变现，这一类我们也叫“储备类投资”。

收入的剩余部分，可根据情况配置一些银行代销的保险类产品，作为疾病或意外的应急保障。例如我行代销交银康联人寿保险有限公司的健康人生、安行人生等产品，也是投资中十分必要的组成部分。

最后提示投资人，理财非存款，产品有风险，投资需谨慎!具体情况请以银行产品协议或说明书为准!

换房规划：

为了提高生活品质，换置更好的住房是必须的。按照目前南京房价计算，140平的房子，市场价格约为700万，目前手头房产价值约为500万，差价为200万。所以我们建议客户投资一些权益性产品，比如股票、外汇、基金等有较高收益的资产，也可以选择一些定投基金。