在2019年3·15金融消费者权益日前夕，人民银行南京分行营业管理部联合江苏紫金农村商业银行在走访调研的基础上整理形成12条群众最关心的问题，邀请有关权威机构对问题进行了解释和答复，方便金融消费者参考借鉴，提升风险防控能力，共同营造和谐金融消费环境。

如何筛选一些比较好的理财产品?

答：理财方式有很多，包括大额存单、银行理财产品、基金、信托等。在购买理财产品之前，一定要结合自身的实际情况，在银行做好风险等级评估，根据自身风险承受能力以及投资的时长制定出合理的理财组合配置。对安全性要求较高的稳健性客户，可结合自身情况多配置些中长期稳定性资产，比如三年期的大额存单。对于可承担一定风险、注重平衡型的客户，可结合时限多配置结构性存款和保本型浮动收益理财产品。对于风险承受能力较强的客户，可多配置净值型理财产品和非保本浮动型收益理财产品。总之，对于普通投资者，要尊重金融市场和经济规律，多对比，不能贪图高利，网上理财产品，要谨慎购买。

如何分辨正规金融产品和不良网贷?

答：首先，看监管。正规金融机构都是在监管机构的监管下开展业务，比如银行业、保险业、信托行业都是受银保监会监管。其次，看股东。股东背景代表一家机构背后的资本实力，现在市面上形形色色的“金融”机构都喜欢声称自己为国资控股、央企控股。可以登录“国家企业信用信息”公示系统，一般真正的国资平台股东最后都会落在国家机关名下。再次，要看用资人和风控措施。一般正规的金融机构发行产品，都会阐明筹集资金的用途。如果一款理财产品资金用途描述不清，难以自圆其说，选择时就要慎重。最后，看营销的正规性。正规的金融机构由于受到监管，秉承负责的态度，在营销方面往往会比较规范。而非法金融机构往往急于让投资人尽快掏钱，夸大收益，隐瞒风险，误导消费者。要谨记“天上不会掉陷阱”。

银行是如何保证客户信息的安全性?

答：银行业金融机构在收集、保存、使用、对外提供个人金融信息时，都严格遵守法律规定，采取有效措施加强对个人金融信息保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。特别是在收集个人金融信息时，遵循合法合理原则，不会收集与业务无关的信息或采取不正当的方式收集信息。若银行员工违反规定使用和对外提供个人金融信息，给客户造成伤害的，要承担法律责任。

如何保护个人信息和资金安全?

答：谨记个人金融信息风险防范要点，切实保护个人资金安全。1.切勿将自己的身份证件、银行卡等转借他人使用;2.在日常生活中切勿向他人透露个人信息;3.尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗;4.提供个人身份证复印件办理业务，应在复印件上注明使用用途;5.不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等;6.不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件;7.为手机安装有效的安全保护软件，不要在社交平台上随意接收别人发来的图片、二维码和APP，以防手机被木马病毒入侵;8.要在可靠的WIFI网络环境下进行网上支付，网购付款时使用正规工具，不要随意点击卖家发来的任何“付款链接”。

最近不法分子有哪些难以识别的诈骗手段?

答：1.微信扫码支付诈骗：不法分子将微信头像和昵称故意改成与收款商家一致，诈骗扫码支付款成。提示：如果发现二维码存在覆盖、损毁或有其他明显异常的情况一定要及时核实;网络社交软件非面对面转账时，不要使用识别图片二维码的方式转账汇款。

2.朋友圈“点赞”诈骗或者1元购物：不法分子冒充商家发布“点赞有奖”或者1元购特价商品信息，要求参与者将姓名、电话等个人资料发至微信平台，一旦套取完个人信息后，即以“手续费”“公证费”“保证金”等形式实施诈骗。提示：提供个人信息前最好先跟朋友沟通，不要随便打开未知网页。

3.假公众账号诈骗：不法分子用“交通违章查询”等名称在微信平台上建立公众账号，让人误以为此号是官方微信发布账号，利用假公众账号实施诈骗。提示：对于各类公众账号要提高警惕，擦亮双眼，多方求证真伪，尤其不要随意进行网上交易。

4.木马二维码诈骗：不法分子给受害人发送便宜出售商品或返利信息，再发送商品二维码，二维码是木马病毒，用户一旦安装，应用账号、密码就会被盗。提示：不要见码就扫，在扫码前一定要确认该二维码是否出自知名正规的网站，在手机中安装防病毒安全软件等相应的防护程序，一旦出现有害信息，可以及时提醒和杀毒。

5.网络理财诈骗：不法分子使用“白富美”“女网红”的身份，在朋友圈中发一些美女生活照或炫富的照片，打着炒白银、原油等幌子，以高额回报诱骗投资人投资，从而实施诈骗。提示：对于陌生人主动添加好友一定要留神，不要轻易相信从未谋面的朋友所展示的朋友圈。此外，切不可心存侥幸，妄想一夜暴富，投资要选择正规合法交易平台。

如何识别传销以及非法集资的行为?

答：当前传销的主要形式，主要有以下几种形式：一是以政府支持、投资项目为名，打着“资本运作”、“连锁销售”、“中部大开发”等旗号的聚集型传销。二是以“电子商务”、“网络销售”、“网络加盟”、“私募基金”、“原始股投资”、“人际网络”、“网上培训”、“点击广告即可获利”等为名的网络传销。非法集资有四个特点：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。群众分辨非法集资和网络传销诈骗，一般可以从“预期收益”、“投资标的”、“广告宣传”和“热心推荐”四个方面判断。首先是承诺高额回报和保本保息的金融投资，这往往是犯罪分子吸引受害者入套的惯用手段。然后，很多不法分子还会打着“新金融”和“开发项目”的幌子，并投放大量虚假广告，以便让受害者放松警惕。天上不会掉馅饼，在投资前可以查看其机构的资质以及工商局注册信息，如果机构资质与注册信息有差异，便要格外警惕。投资时应特别注意“会员”“高端用户”等词语，因为网络传销机构往往是通过这些词汇，欺骗一批所谓的“会员”，然后怂恿他们将亲友发展成下线，最终赚取“会费”和投资金。熟人之间往往是在不经意的情况下，帮助了不法分子吸收资金，所以群众应该多关注公安机关公布的防诈骗信息，增强识别能力。

哪些行为会影响个人的征信?

答：影响个人征信的有：贷款逾期、欠息;信用卡还款逾期、欠息、年费逾期;给第三方贷款担保造成的逾期;短期申请过多信用卡、频繁查询征信及其他情况。

随着国家和社会对信用建设的必然性，今后越来越多的社会行为纳入个人征信，例如：个人欠税、民事判决未按时执行、家庭水电费、个人通讯费欠费等情况。

金融消费者维权热线

中国工商银行：95588

中国农业银行：95599

中国银行：95566(信用卡专线：4006695566)

中国建设银行：95533(信用卡专线：4008200588)

交通银行：95559(信用卡专线：4008009888)

招商银行：95555(信用卡专线：4008205555)

中国民生银行：95568

上海浦东发展银行：95528

广发银行：4008308003(信用卡专线：95508)

兴业银行：95561

中信银行：95558(信用卡专线：4008895558)

中国光大银行：95595

华夏银行：95577

平安银行：95511-3(信用卡专线：95511-2)

中国邮政储蓄银行：95580(信用卡专线：4008895580)

腾讯财付通：0755-86013860

支付宝：95188

中国银联：95516

中国银保监会：12378

中国证监会：12386

中国人民银行：12363

消费者投诉举报专线电话：12315